Une personne de 65 ans qui prendra sa retraite en 2026 peut s’attendre à dépenser 185 000 $ pour frais de santé. Cela représente une augmentation de 130 % depuis 2002.
Ces chiffres proviennent d’un nouveau rapport de Fidelityet ils n’incluent pas les soins de longue durée, tels que les gardiens à domicile ou les maisons de retraite.
Vous avez peut-être défini votre destination de retraite et vos projets en matière d’héritage, mais avez-vous réfléchi aux frais de soins de longue durée?
En tant que consultant financier enregistré (RFC®) spécialisé dans la planification fiscalement avantageuse pour les retraités, je partage quatre considérations auxquelles chaque retraité devrait penser lorsqu’il s’agit de planifier les coûts de santé plus tard dans la vie.
1. Les soins de santé pourraient devenir votre plus grosse dépense de retraite
La plupart des Américains sont prêts à planifier leurs dépenses de logement, de déplacement et de vie quotidienne à la retraite, mais une partie d’entre eux pourraient constater que les coûts des soins de santé dépassent leurs attentes, devenant ainsi la dépense la plus importante.
Considérez les coûts de Primes d’assurance-maladieles médicaments sur ordonnance et les dépenses personnelles qui sont prises en compte dans votre budget annuel.
Vous devez également être honnête avec vous-même au sujet de votre mobilité et de votre santé plus tard dans la vie. Les Américains vivent plus longtemps, avec plus de personnes atteignent 100 ans chaque année. L’autonomie à un âge avancé peut se détériorer rapidement, et si vous prévoyez avoir besoin de soins de longue durée prodigués par des professionnels ou un établissement, les coûts mensuels peuvent varier de 6 000 $ à 11 000 $. selon CareScout.
2. Medicare pourrait échouer à la retraite
Ne présumez pas que Medicare prendra en charge vos dépenses de santé à la retraite. Même si cela facilitera certainement les soins aux patients hospitalisés, les visites chez des spécialistes et les dépistages importants, il existe une multitude de dépenses que Medicare ne couvrira pas.
Les bénéficiaires continueront à payer pour des éléments tels que les franchises, la coassurance et les primes d’assurance. Vous pouvez être confronté à des dépenses surprises pour une couverture hors marché ou des soins d’urgence. Il ne couvrira pas non plus les rendez-vous de routine pour les soins dentaires, auditifs et visuels.
Il existe également des limites de temps importantes pour les soins couverts par Medicare. Si vous vous trouvez dans un établissement de soins de longue durée, Medicare ne couvrira que les 20 premiers jours de votre séjour en totalité et seulement une partie des soins jusqu’à 100 jours.
Medicare offre une aide précieuse pour payer les frais médicaux, mais si vous vous attendez à ce qu’il prenne soin de vous tout seul, vous trouverez une pile de factures inattendues dans votre boîte aux lettres.
3. Faites vos plans de santé maintenant
Plus tôt vous commencerez à planifier vos dépenses de santé, plus vous aurez d’options à la retraite.
Si vous travaillez toujours, cotisez à un compte d’épargne santé (HSA) peut offrir l’un des moyens les plus avantageux sur le plan fiscal d’économiser pour les futurs coûts de santé.
Une partie de votre plan devrait être l’âge auquel vous comptez s’inscrire à Medicare. La plupart devraient s’inscrire vers l’âge de 65 ans, mais vous pourrez peut-être retarder Medicare Part B sans pénalité si vous travaillez toujours et recevez une assurance maladie par l’intermédiaire de votre employeur.
Cela vous évitera de payer les primes de votre assurance actuelle et de Medicare en même temps.
Vous serez autorisé à vous inscrire à Medicare lors d’une période spéciale période d’inscription si vous quittez votre poste et perdez votre couverture d’employeur.
Le véritable problème à éviter est de s’inscrire tardivement sans couverture admissible. Si vous manquez la fenêtre pour présenter une demande, votre prime peut augmenter de 10% pour chaque année vous étiez éligible mais avez choisi de ne pas vous inscrire.
Il s’agit d’une dépense dévastatrice et inutile qui vous suivra tout au long de votre retraite.
Assurez-vous de parler à un conseiller financier ou à un professionnel de la retraite pour comprendre les fenêtres importantes de quand faut-il s’inscrire.
4. Il n’est jamais trop tard pour réduire les risques et les coûts
La meilleure façon de réduire vos coûts de santé est de ne pas avoir besoin de soins de santé en premier lieu.
Évidemment, certaines conditions et circonstances imprévues auront un impact sur nos dépenses de santé, mais il n’est jamais trop tard pour réduire les facteurs de risque.
Bien manger et faire de l’exercice régulièrement contribueront à réduire les facteurs de risque d’un large éventail de maladies et de problèmes de santé. Un risque moindre de maladie cardiaque ou de fractures signifie moins de frais médicaux tout au long de votre retraite.
Cela améliorera également considérablement votre mobilité plus tard dans la vie, vous aidant ainsi à profiter pleinement de vos années d’or.
Tout comme épargner pour la retraiteplus tôt vous investirez dans votre santé, mieux ce sera. Mais il n’est jamais trop tard pour commencer le voyage vers un mode de vie plus sain.
Ce n’est pas une considération conventionnelle lors de l’élaboration de votre plan financier, mais c’est un facteur qui pourrait avoir un impact majeur sur votre dépenses de santé à la retraite.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
