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Drew Carrington et sa femme pensaient avoir acheté leur maison permanente il y a près de six ans, au plus fort de la pandémie. Carrington, directeur général d’iCapital, et sa femme avaient vécu dans tout le pays avant de décider que leur destination finale serait les montagnes de Géorgie.
Ils ont acheté une maison dans une immense communauté de terrains de golf de 8 000 acres qui compte 35 miles de sentiers de randonnée, un centre de remise en forme et un ensemble d’équipements dont rêvent les retraités. Avec la cuisine et la suite principale au premier étage, les Carrington pensaient avoir trouvé l’installation parfaite.
Mais maintenant, à 61 ans – alors que la retraite approche – Carrington et sa femme repensent cela. Même s’ils souhaitent toujours vieillir chez eux, ils ne sont pas sûrs que leur « foyer pour toujours » suffira.
« C’est magnifique ici. Nous n’avons rien de négatif à dire sur la communauté ou les montagnes de Géorgie du Nord, mais nous avons observé deux ou trois choses que nous n’avions pas anticipées lorsque nous avons acheté l’endroit », a déclaré Carrington. « Bien que la chambre principale et la cuisine se trouvent au rez-de-chaussée, il y a un tas de choses en bas, comme la buanderie et les deux bureaux à domicile. » L’épouse de Carrington ayant potentiellement besoin d’une arthroplastie du genou à l’avenir, monter dans ces escaliers pourrait devenir un obstacle majeur à sa mobilité.
Ensuite, il y a l’éloignement. La maison se trouve à 2 200 pieds d’altitude et le dernier demi-mile de leur allée grimpe encore 800 pieds. Il n’y a pas de trottoirs dans la communauté ; pour faire une promenade à pied ou à vélo, ils doivent se rendre sur les sentiers en voiture. Ils sont également à 40 minutes des médecins et de l’hôpital le plus proche. S’ils ont besoin d’un spécialiste, il faut une heure de route jusqu’à Atlanta. Bien que le couple n’ait pas encore répertorié la maison, ils sont parvenus à une conclusion difficile : ce n’est probablement plus leur maison pour toujours.
« Quel que soit votre plan, ne l’écrivez pas à l’encre. La vie a une drôle de façon de lancer des boules courbes », a déclaré Carrington. « Quelle que soit votre priorité absolue aujourd’hui, elle pourrait être différente dans cinq ans. Vous devez réfléchir très sérieusement à ce qui est vraiment important par rapport à ce qui est simplement agréable à avoir. »
Vieillir sur place n’est pas si simple
Lorsqu’il s’agit de prendre sa retraite, de nombreux propriétaires souhaitent vieillir chez eux. Après tout, « la maison est là où se trouve le cœur » ne pourrait pas être plus vrai pour les Américains de tout le pays.
Une récente enquête de Pew Research a mis en évidence ce sentiment : 60 % des personnes interrogées qui possèdent une maison souhaitent rester sur place. Les raisons varient. Pour certains, il s’agit de maintenir des liens communautaires ou une proximité avec la famille et les amis. Pour d’autres, rester dans une résidence de longue durée procure un sentiment de sécurité émotionnelle et de stabilité financière qu’un nouvel environnement n’offre tout simplement pas.
Cependant, même si vieillir chez soi est un rêve commun, il n’est pas toujours réalisable. Certains obstacles peuvent nuire au pécule de retraite et à la qualité de vie en général. Les coûts des soins de santé et du logement comptent parmi les dépenses les plus importantes à la retraite ; avec des pics de dépenses fréquents au cours des premières années, votre budget peut facilement dévier de sa trajectoire.
« Nous observons que 60 % des ménages (d’après les données anonymisées de Chase) sont des dépensiers volatils, ce qui signifie que leurs dépenses augmentent ou diminuent de plus de 20 % par an au cours des trois premières années de la retraite », a déclaré Michael Conrath, stratège en chef des retraites chez JP Morgan Asset Management. « Les coûts des soins de santé et du logement peuvent entraîner d’importantes hausses de dépenses. Vous devez donc vous préparer et disposer de suffisamment d’économies pour vous préparer à des situations imprévisibles. »
Même si vous disposez de l’argent nécessaire pour parer aux surprises de la retraite, vous devez prendre en compte d’autres aspects du vieillissement chez vous, notamment ces trois questions essentielles.
Voici trois questions à poser avant de décider de vieillir chez vous.
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1. Votre maison vous servira-t-elle encore en vieillissant, ou s’agit-il d’une maison de « Peter Pan » ?
L’une des questions les plus fondamentales que vous devez vous poser pour décider si vous devez vieillir chez vous est de savoir si votre maison est fonctionnelle pour la vieillesse, à la fois cognitive et physique, ou s’il s’agit de ce qu’on appelle un lieu « Peter Pan ».
Inventé par Jon Pynoosprofesseur émérite de gérontologie à l’Université de Californie du Sud, une maison Peter Pan est construite pour des personnes qui ne vieilliront jamais. Ces maisons comportent généralement plusieurs niveaux ou escaliers, des couloirs étroits, des salles de bains inaccessibles et un éclairage inadéquat. Les maisons avec des escaliers flottants, sans rampe et sans chambre au premier étage peuvent également poser problème. Ils ne sont pas conçus pour prévenir les chutes ou assurer l’indépendance en vieillissant.
« De nombreuses maisons nécessitent des modifications pour assurer la sécurité et l’accessibilité, et cela peut parfois entraîner des coûts de construction et d’installation importants », a déclaré Conrath. Si vous possédez une maison Peter Pan, vous devez vous préparer à l’avance à ces coûts et à ces pièges potentiels, a-t-il déclaré.
2. Aurai-je accès à des soins de santé de qualité ?
Vous pouvez être en bonne santé à la retraite et consulter rarement le médecin, mais cela peut changer avec l’âge. En vieillissant, nous sommes plus sujets aux chutes et aux maladies qui pourraient nécessiter davantage de soins médicaux. Si votre domicile est éloigné d’un hôpital, comme celui des Carrington, cela peut être un signal d’alarme indiquant que vieillir chez soi n’est pas la situation idéale.
« Nous ne connaissons pas toujours les maladies particulières qui nous affecteront à un âge avancé, et même si je ne pense pas qu’il soit possible de vraiment planifier pour chacune d’entre elles, la proximité d’un hôpital serait un très bon premier indicateur », a déclaré David Blanchettresponsable de la recherche sur la retraite chez Prudential.
Même si vous acceptez d’être plus éloigné des médecins et des hôpitaux, pouvez-vous supporter les frais de conduite et/ou de transport ?
3. Est-ce le bon environnement pour vieillir ?
Restez-vous dans votre maison parce que c’est là que vous avez élevé vos enfants et qu’elle est remplie de souvenirs, même si tout le monde a volé le poulailler ? Ou est-ce que votre décision de rester sur place vient du désir d’être proche de votre famille, de vos amis et de votre communauté ? Si la réponse est la dernière, alors vieillir chez soi pourrait être fait pour vous.
Lorsque vous prendrez votre retraite, vous aurez beaucoup plus de temps libre et si vous êtes isolé ou si vous manquez du soutien de votre famille, de vos amis ou de votre communauté, la solitude peut faire dérailler votre retraite.
Mais ce n’est pas seulement cela. L’emplacement est-il pratique pour accéder aux magasins, aux restaurants, aux divertissements et aux lieux de culte ? Serez-vous capable de faire face aux intempéries si votre région reçoit beaucoup de neige en hiver ou est confrontée à une chaleur extrême ou à des incendies de forêt en été ?
« La maison est-elle près des choses et/ou des personnes que vous souhaitez à mesure que vous vieillissez ? » dit Blanchett. « Cela inclut les amis, la famille et toutes les choses qui rendent la vie vraiment épanouissante et qui vous permettent de rester connecté. »
Rien n’est parfait
Idéalement, vous pouvez répondre « oui » aux trois questions, mais si vous ne le pouvez pas, cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas vieillir chez vous. Cela signifie simplement que vous devez aborder la décision les yeux grands ouverts, en tenant compte des variables qui pourraient évoluer avec le temps.
Les Carrington sont actuellement dans la phase de tri pour décider où ils établiront leurs racines pour leur retraite. Ils savent qu’ils ne peuvent pas cocher toutes les cases, mais ils veulent prendre une décision qui réponde à leurs deux exigences à long terme.
« Il est assez difficile d’obtenir quelque chose qui remplisse les trois critères, surtout pendant toute la durée de la retraite », a déclaré Blanchett. « La vie peut être un peu compliquée, et je pense qu’il est important d’adopter la bonne perspective. Répondre honnêtement à ces questions peut aider du point de vue de la planification. »
