La littératie financière est le processus de développement des compétences appropriées pour prendre des décisions éclairées avec les ressources financières dont vous disposez. Il ne s’agit pas seulement de « gestion financière ». Il s’agit de comprendre l’impact de l’argent sur différents aspects de votre vie.
Les différentes composantes de la littératie financière comprennent :
- Comprendre vos revenus
- Comment épargner et investir
- Comment budgétiser et dépenser
- Comment emprunter correctement des fonds et s’endetter
En plus de savoir comment l’argent circule, avoir des connaissances financières contribue à renforcer la confiance, l’indépendance et la résilience. Lorsque vous savez que vous pouvez compter sur vous-même pour prendre de bonnes décisions financières, vous vous mettez en position de réussir.
La plupart des gens attendent trop longtemps pour en savoir plus sur l’argent. J’ai eu la chance que mes premières expériences en matière de gestion financière aient eu lieu alors que je vivais encore à la maison avec mes parents. Dans mon cours d’économie domestique au collège, nous avons appris à équilibrer un chéquier.
Ma première expérience en matière de revenus et de dépenses a eu lieu au lycée, lorsque j’ai obtenu mon premier emploi. J’ai appris à budgétiser mes dépenses non pas en fonction de mes revenus, mais en fonction de mon salaire net après impôts.
J’ai également dû tenir compte d’un remboursement mensuel du prêt sur ma voiture et comprendre la différence entre les intérêts et le capital.
Avec le recul, je me demande comment les parents d’aujourd’hui peuvent aider leurs propres enfants à entamer leur propre parcours vers la littératie financière. Pour beaucoup de gens, les ressources sont rares. Et il peut sembler qu’il n’y a pas grand-chose à faire avant que les enfants n’obtiennent leur premier emploi.
Mais il existe de nombreuses activités quotidiennes qui ont un certain lien avec la littératie financière et peuvent aider les parents à s’approprier davantage l’éducation financière de leurs enfants.
Notre entreprise a récemment lancé un outil gratuit destiné aux parents appelé The Lern-ing Curve. Les parents peuvent l’utiliser pour trouver des leçons et des activités adaptées à leur âge qui apprendront à leurs enfants comment acquérir des compétences financières.
Mais au-delà de cela, le véritable enseignement se déroule dans la vie quotidienne. À quoi cela ressemble change beaucoup à mesure que vos enfants grandissent.
Commencez jeune : faites-en un jeu
De nombreux parents pensent que les enfants doivent être plus âgés pour comprendre l’argent et les finances. Même si nous ne devrions pas nous attendre à ce qu’un enfant de 3 ans aide avec les allocations 401(k), il existe de nombreuses activités que les parents peuvent faire avec leurs jeunes enfants.
La clé est de rendre cela amusant. Jouer à des jeux de société avec des dés peut aider les enfants à apprendre leurs chiffres et comment les appliquer au monde réel. Le partage avec les frères et sœurs peut également devenir une situation commerciale quotidienne.
Le partage et l’échange de bonbons d’Halloween en sont un parfait exemple. Un petit chocolat ne vaut peut-être pas la même valeur qu’un sac de bonbons, à moins qu’une personne n’aime le chocolat et l’autre les bonbons. S’ils aiment les deux également, le petit chocolat pourra peut-être être échangé contre un demi-sac de bonbons.
Ce sont exactement les types d’activités que les parents pratiquent déjà sans même se rendre compte qu’ils aident leurs enfants à acquérir de meilleures connaissances financières.
La préadolescence : objectifs et budgétisation
À mesure que les enfants grandissent et apprennent de nouveaux concepts, les mêmes jeux peuvent ne plus être aussi utiles ou attrayants. Au cours de la préadolescence, les enfants en apprennent davantage sur eux-mêmes et développent leur propre personnalité et leur propre état d’esprit. Ce sont des penseurs plus indépendants et peuvent comprendre des concepts plus sophistiqués.
Les aider à se fixer des objectifs réalisables qui sont importants pour eux renforce la confiance et enseigne la valeur du travail acharné.
En élaborant un plan d’épargne pour atteindre ces objectifs, les parents peuvent montrer à leurs enfants comment réaliser leurs désirs et leurs besoins à court, moyen ou long terme. Du point de vue budgétaire, les parents peuvent montrer à leurs enfants comment ils répartissent l’argent disponible.
- Les dépenses à court terme peuvent concerner des articles du quotidien comme l’épicerie et l’essence.
- Les économies à moyen terme peuvent concerner un voyage en famille ou des cadeaux pour les vacances.
- Un objectif à long terme pourrait être d’épargner et d’investir pour l’université
Avec ce type d’activités, les enfants peuvent voir dans le monde réel comment des ressources limitées sont utilisées et peuvent commencer à apprendre comment ils souhaiteraient allouer leurs propres allocations ou ressources.
L’adolescence : emplois, impôts et dette
À l’adolescence, les enfants deviennent encore plus indépendants. Ils peuvent commencer à se préparer à quitter la maison et à trouver leur propre chemin. C’est à ce moment-là que les parents commencent généralement à essayer d’enseigner l’argent à leurs enfants.
Obtenir un emploi en dehors de l’école enseigne aux enfants que gagner de l’argent ne se limite pas à un salaire ou à un montant de salaire. Travailler avec vos enfants pour comprendre les impôts peut les aider à apprendre à établir un budget et à comprendre leur salaire net réel.
Avec ce salaire net, ils peuvent commencer à se fixer des objectifs à long, moyen et court terme.
C’est aussi le moment d’en apprendre davantage sur l’endettement et comment l’utiliser. Qu’il s’agisse de découvrir le fonctionnement des cartes de crédit ou d’en apprendre davantage sur les prêts automobiles, il est important que les enfants comprennent la différence entre utiliser de l’argent et emprunter de l’argent pour étendre ce qu’ils ont déjà.
Vous faites peut-être déjà beaucoup de choses avec vos enfants. Mais en travaillant avec votre conseiller ou en visitant The Lern-ing Curve, vous pouvez adopter une approche encore plus proactive pour enseigner à vos enfants les éléments constitutifs d’un avenir financier réussi.
Plus les enfants commencent tôt à comprendre comment fonctionne l’argent, plus ils acquerront finalement des connaissances financières.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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