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Lorsque le marché boursier est devenu particulièrement volatil début 2025, de nombreux investisseurs ont commencé à rechercher des véhicules d’investissement plus sûrs. Ils étaient souvent déçus.
L’un des endroits les plus sûrs pour placer votre argent est un Compte d’épargne assuré par la FDIC. Cependant, avec les taux d’intérêt aussi bas que 0,01 %cette sécurité s’accompagne d’une mise en garde considérable sous la forme de l’inflation.
Si vous placez 100 000 $ sur un tel compte, vous aurez gagné 10 $ d’intérêts après un an. Avant de vous lancer dans des dépenses folles, gardez à l’esprit que ces comptes comportent souvent des frais. Un commun 0,01% APY le compte d’épargne facture 8 $ par an, ce qui vous laisse avec seulement 2 $ de profit.
Avec une inflation proche de 3%il est facile de comprendre à quel point épargner sur un compte à si faible rendement vous coûte réellement du pouvoir d’achat.
De l’autre côté du spectre, le Le S&P 500 génère une croissance moyenne de 10 % par ance qui peut signifier des gains importants pour votre portefeuille au fil du temps.
Comme les investisseurs l’ont constaté par eux-mêmes lorsque le marché boursier a chuté pendant plusieurs jours fin mars et début avril 2025un tel potentiel de croissance s’accompagne d’un risque bien plus élevé que celui des comptes d’épargne.
Le marché s’est rapidement redressé, mais ce n’est pas toujours le cas — d’où l’utilisation des mots « investir » par rapport à « épargne ».
CD ont été une option tentante en cette ère de hausse taux d’intérêtmais ces taux sont en baisse. À mesure que ces comptes arrivent à maturité, les investisseurs cherchent des moyens de maintenir au moins des taux d’intérêt similaires à ceux dont ils bénéficiaient.
Pour les investisseurs prêts à prendre un peu plus de risques que les CD, il existe quelques options intéressantes.
Notes structurées
Un exemple de moyen de prendre un peu plus de risque en échange d’un rendement plus élevé consiste à acheter un titre à rendement amélioré. lier auprès d’une institution financière.
Un exemple d’un tel lien, connu sous le nom de note structuréeserait une obligation indexée qui rapporte 8 % pour la durée du billet. Si l’indice se comporte bien, à l’échéance de l’obligation, vous obtiendrez votre capital majoré de 8 %. Si l’indice fonctionne mal, vous n’obtiendrez que votre capital.
Ces obligations sont souvent assorties de conditions protégeant l’institution financière contre des performances de marché particulièrement médiocres. Un exemple courant est que si l’indice est en baisse de plus de 30 % à l’échéance de l’obligation, vous récupérez votre capital initial, moins le montant de la baisse de l’indice.
De toute évidence, il s’agit d’une proposition plus risquée qu’une obligation ordinaire ou un CD, car il est possible que vous perdiez une partie ou la totalité de votre capital, mais le risque est moindre que d’investir directement sur le marché.
ETF tampons
Un autre produit d’investissement intéressant qui agit comme un hybride entre les investissements risqués sur le marché et les choix sûrs à faible rendement est le ETF tampon.
« Buffer » fait référence au composant tampon à la baisse de l’ETF. Ce tampon à la baisse peut atteindre 100 %, ce qui signifie que, quelle que soit la baisse du marché du FNB, vous ne perdrez pas votre capital tant que vous le conserverez jusqu’à son échéance, le plus souvent pendant une période d’un an.
Choisir un ETF avec un tampon inférieur à 100 % offre souvent un potentiel de rendement plus élevé, mais au prix de risquer une partie de votre investissement principal.
Si vous essayez de choisir entre une note structurée et un ETF tampon, gardez à l’esprit que les notes structurées sont généralement destinées aux investisseurs fortunés et effectuer des investissements minimums plus élevés.
Souvent, un ETF tampon n’a pas d’exigence d’investissement minimum, ce qui signifie que n’importe qui peut participer à n’importe quel niveau qu’il souhaite.
Bien que ces options d’investissement n’offrent souvent pas une sécurité totale, la volonté de prendre un petit risque peut offrir un rendement potentiel plus élevé que les investissements « sûrs » standards comme les CD.
Ces outils de combinaison peuvent constituer un moyen efficace d’obtenir un meilleur rendement avec moins de risque de baisse que les options d’investissement traditionnelles plus risquées.
Il va sans dire que l’investissement est complexe et ne doit pas être entrepris seul. Il est important de travailler avec votre conseiller financier pour déterminer les produits qui conviennent le mieux à vous et à votre situation unique.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
