La retraite peut apporter de nombreux changements à votre vie. Mais, malheureusement, une chose ne change pas: vous paierez toujours des impôts.
La bonne nouvelle: la meilleure compréhension que vous avez de ce à quoi vous attendre avec les impôts à la retraite, meilleure est vos chances de réduire votre facture fiscale. Je ne suis pas un CPA, donc je ne donne pas de conseils fiscaux.
Mais je peux partager avec vous des sujets d’impôt que vous devriez poser des questions sur la prochaine fois que vous rencontrerez votre planificateur fiscal ou votre CPA, afin que vous puissiez discuter au minimum de ce que vous devez à uncle Sam.
Voici les 10 meilleurs sujets d’impôt Les retraités devraient savoir:
1. RMDS
Si l’argent que vous avez économisé pour la retraite est dans des comptes différés d’impôt, vous serez finalement soumis à des distributions minimales requises (RMD). Un RMD est un montant que vous devez retirer de votre compte chaque année, que vous souhaitiez ou non. Gardez à l’esprit: vous payez des impôts sur ce montant.
Si vous ne respectez pas le RMD, vous pouvez faire face à une pénalité de 25%, il est donc important de savoir quand votre RMD entre en jeu. L’âge avait 72 ans, mais maintenant pour ceux nés entre 1951 et 1959, l’âge de départ RMD est de 73 ans. Pour les personnes nées en 1960 et plus tard, l’âge est de 75 ans.
2. Avantages sociaux
Parfois, les gens ont l’air surpris lorsque je leur dis que, selon leur revenu, la sécurité sociale peut être imposée. La Social Security Administration rapporte qu’environ 40% des personnes qui obtiennent la sécurité sociale doivent payer des impôts sur leurs avantages.
Un couple marié déposé conjointement pourrait payer l’impôt sur le revenu sur un maximum de 50% de ses prestations si son revenu se situe entre 32 000 $ et 44 000 $. Si leur revenu est supérieur à 44 000 $, jusqu’à 85% de leurs avantages peuvent être imposables.
3. Coûts de soins de santé
L’une des dépenses les plus importantes engagés est les soins de santé. Dans certains cas, ces dépenses sont déductibles d’impôt, alors assurez-vous de comprendre les règles pour les frais médicaux qui peuvent être déduits.
4. Stratégies fiscales pour le revenu de retraite
Lorsque vous avez plusieurs comptes de retraite, il est important d’avoir un plan d’impôt pour effectuer des retraits. En règle générale, vous souhaitez d’abord tirer des comptes imposables, puis des comptes pour impôts (comme un IRA traditionnel ou 401 (k)), puis, enfin, des comptes en franchise d’impôt, comme un Roth IRA.
5. Impôts sur le revenu de l’État
Si vous prévoyez de déménager à la retraite, un facteur à considérer lors du choix de votre nouvelle maison est l’impôt sur le revenu de l’État. La plupart des États ont un impôt sur le revenu, mais quelques-uns ne le font pas.
Par exemple, la taxe de Californie compte neuf supports allant de 1% à 12,3%. La Floride, en revanche, n’a pas d’impôt sur le revenu de l’État.
6. Crédits d’impôt et déductions
Assurez-vous de profiter des crédits d’impôt ou des déductions qui vous arrivent. Lorsque vous avez plus de 65 ans, la déduction standard est augmentée sur vos impôts sur le revenu, alors assurez-vous de cocher la bonne case.
De plus, il existe un crédit d’impôt pour les personnes âgées ou les handicapés, qui sont disponibles pour les personnes âgées de 65 ans et plus ou qui sont en permanence handicapées. Il y a cependant des limites de revenus à ce crédit.
7. Taxes successorales
Comprendre les implications fiscales liées à la transmission de la richesse à vos héritiers. Vous voulez le faire de la manière la plus efficace fiscale.
La plupart des gens ne sont pas touchés par les impôts successoraux car en 2025, les 13,99 millions de dollars sont exonérés. Mais ce montant pourrait être considérablement réduit si les réductions d’impôts de 2017, qui devraient expirer à la fin de 2025, ne sont pas prolongées.
8. Changer les lois fiscales
Vous avez peut-être remarqué maintenant que les lois fiscales ne sont pas statiques. Les législateurs les changent souvent. Le grand changement potentiel à venir est le coucher du soleil mentionné précédemment de la loi sur les réductions d’impôts et les emplois de 2017.
Assurez-vous de travailler avec votre CPA pour vous assurer que vous êtes conscient des modifications qui vous affectent.
9. Taxation sur les investissements
Tous les investissements ne sont pas taxés de la même manière. Si vous effectuez un retrait d’un IRA, cet argent est imposé comme un revenu ordinaire. Si vous vendez des actions ou des biens immobiliers, votre bénéfice est imposé en fonction de la baisse des taux d’imposition des gains en capital.
Les retraits de Roth IRA ne sont pas du tout imposés (tant que vous avez 59½ ans ou plus et avez eu le compte pendant au moins cinq ans).
Il est important d’être conscient de tout cela lorsque vous décidez où retirer de l’argent.
10. 529 plans d’éducation
De nombreux retraités veulent aider à payer les coûts d’éducation de leurs petits-enfants et le faire en contribuant à un plan 529 spécifiquement destiné à l’éducation. Il y a des limites à ce que vous pouvez contribuer, alors soyez conscient de cela.
Sinon, vous pourriez être soumis à l’impôt sur les cadeaux si vous passez au-dessus de la limite. Mérite d’être noté: un changement récent de règles permet au bénéficiaire du 529 de relancer les fonds inutilisés en un Roth IRA sans pénalité.
Comme vous pouvez le voir, plus vous en savez sur les taxes, mieux vous pouvez planifier la façon de tirer le meilleur parti de votre argent à la retraite.
Mais vérifiez toujours auprès de votre CPA ou d’un autre professionnel de l’impôt pour vous assurer que vous payez le moins de montant possible tout en restant dans les règles.
Plus vous pouvez garder dans votre poche, meilleur sera votre retraite.
