Alors que les taux d’assurance habitation montent en flèche après les incendies de forêt en Californie et les ouragans en Floride, il y a quelques États où les propriétaires paient des primes bien inférieures à la moyenne pour protéger leurs maisons.
Selon le dernier rapport de Bankrate, la prime nationale d’assurance habitation moyenne en mars était de 2 242 $ par an pour une couverture d’habitation de 300 000 $. Mais les 10 États énumérés ci-dessous des taux de rémunération qui sont de 1 000 $ ou plus inférieurs à cette moyenne nationale pour la même couverture.
Bien que les 10 États ci-dessous bénéficient des taux d’assurance habitation moyenne les plus bas du pays, il convient de noter que cela ne s’applique qu’aux polices standard. L’assurance standard est importante, mais il y en a quelques-uns Des choses surprenantes L’assurance habitation ne couvrira pas. Pour ces risques découverts, les propriétaires doivent acheter une couverture supplémentaire pour s’assurer qu’ils sont entièrement couverts contre chaque menace que leur maison est confrontée.
Continuez à lire pour découvrir ce que les propriétaires paient dans les 10 États avec l’assurance habitation la moins chère, et pourquoi les taux sont tellement plus bas dans ces endroits.
Alors que la moyenne nationale est de 2 242 $ par an pour l’assurance habitation, les propriétaires de ces 10 États paient aussi peu que 837 $ par an pour la même couverture.
10. Wisconsin
Les propriétaires du Wisconsin paient en moyenne 1 230 $ par an pour l’assurance habitation. L’État du Nord n’est pas exposé à certaines des catastrophes naturelles les plus destructrices comme les ouragans et les incendies de forêt, ce qui aide à réduire les coûts.
Les risques les plus courants sont liés aux hivers rigoureux du Wisconsin, y compris des choses comme les tuyaux congelés, les barrages de glace et les dommages causés par le toit lié à la neige. Bien que ces problèmes soient couverts par une police standard, les propriétaires du Wisconsin doivent encore prendre des précautions appropriées pour éviter les dommages pour éviter un refus sur leur réclamation d’assurance.
9. Hawaï
La prime d’assurance habitation annuelle moyenne à Hawaï n’est que de 1 224 $, selon Bankrate. Bien que la promesse d’une assurance bon marché et d’une vie insulaire puisse vous tenter de déménager dans l’État d’Aloha, il y a une exclusion importante que les propriétaires doivent considérer en premier.
Alors que les politiques standard dans à peu près tous les autres États couvrent les dommages liés au vent, le vent est un péril exclu à Hawaï. Les propriétaires vivant ici doivent acheter une assurance ouragan supplémentaire en plus de l’assurance contre les inondations pour être entièrement couverte contre les dommages causés par la tempête.
8. New Jersey
Dans le New Jersey, les propriétaires paient en moyenne 1 194 $ par an pour une police d’assurance habitation standard. Bien que cela soit bien en dessous de la moyenne nationale, il est important de noter que la plupart des politiques standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations.
Étant donné que plus de la moitié de la population totale de l’État vit sur la côte, ce qui est à haut risque d’inondation, il est essentiel pour les propriétaires de maison du New Jersey d’acheter une assurance contre les inondations pour protéger pleinement leurs maisons. Même ceux qui vivent plus à l’intérieur des terres peuvent encore être exposés aux surtensions des eaux pluviales et à d’autres formes d’inondation.
7. Nevada
Avec peu de risque d’ouragans ou d’autres tempêtes graves, les propriétaires du Nevada ne paient que 1 079 $ par an en moyenne pour l’assurance habitation. Le plus grand problème lié à la météo de l’État est la chaleur extrême à laquelle elle est confrontée en été.
Bien que la chaleur soit peu susceptible de causer des dommages soudains comme le font les tempêtes ou les tornades, l’exposition chronique de votre maison à une chaleur extrême peut provoquer une usure plus rapide que d’habitude à des choses comme votre toit, votre revêtement et votre fond de teint. Si vous ne gardez pas ces choses maintenues, votre assureur pourrait essayer de nier votre réclamation, citant la négligence ou le manque de maintenance.
6. New Hampshire
Dans le New Hampshire, vous pouvez vous attendre à payer en moyenne 1 033 $ par an pour une assurance habitation standard. L’État est l’un des endroits les plus sûrs où vivre, en ce qui concerne les catastrophes naturelles. Comme le Wisconsin, les plus grands risques sont confrontés aux propriétaires sont liés à la neige et aux dommages-intérêts conformes aux hivers rigoureux du New Hampshire.
Si vous vivez ici, assurez-vous que vos tuyaux sont isolés et que vous pouvez fournir la preuve que vous avez suivi la préparation du froid dans votre maison pour rendre votre processus de réclamation d’assurance plus fluide.
5. Oregon
Les propriétaires de l’Oregon ont vu des primes d’assurance domestique annuelles moyennes de seulement 1 016 $ cette année. Bien que ce soit l’un des États plus sûrs dans lesquels vivre, le risque d’incendies de forêt a augmenté. Ce risque n’est pas aussi élevé qu’en Californie, son voisin du Sud, donc l’Oregon n’a pas eu à faire face au même problème de principaux assureurs quittant l’État.
Pourtant, les propriétaires – en particulier ceux les plus proches de la frontière sud – peuvent vouloir prendre des mesures maintenant pour préparer plus de feu à la maison. Les personnes sur la côte ouest pourraient également vouloir envisager d’acheter une assurance sismique. Les dommages causés par les tremblements de terre sont généralement exclus des politiques standard et les propriétaires de l’Ouest ont un risque supérieur à la moyenne d’en vivre un.
4. Virginie-Occidentale
La prime d’assurance habitation annuelle moyenne en Virginie-Occidentale n’est que de 1 009 $, certains domaines payant moins de 1 000 $ par an pour une police standard. Cependant, ce prix n’inclut pas l’assurance contre les inondations.
La plupart de l’État présente un risque supérieur à la moyenne d’inondations, en particulier pendant la saison des ouragans. Étant donné que les inondations sont généralement exclues des polices d’assurance habitation standard, il est important d’acheter une couverture supplémentaire pour les dommages causés par les inondations.
3. Delaware
Le petit État côtier du Delaware paie une prime d’assurance habitation annuelle moyenne de seulement 964 $. Mais, comme de nombreux États sur la côte est, tout l’État est à haut risque d’inondation. Les propriétaires ici devraient donc utiliser certaines de ces économies pour acheter une assurance contre les inondations supplémentaires.
2. Alaska
Les propriétaires de l’Alaska paient en moyenne 942 $ par an pour l’assurance habitation. Comme vous pouvez l’imaginer, les plus grandes menaces pour les maisons de cet état sont liées au temps hivernal extrême et prolongé.
Les dommages liés à l’hiver sont généralement couverts par une assurance habitation standard, mais il est toujours de la responsabilité du propriétaire de prendre des précautions raisonnables pour éviter les dommages.
1. Vermont
Le Vermont est venu en première place pour l’assurance habitation la moins chère aux États-Unis. Les propriétaires de l’État du nord-est ne paient que 837 $ par an en moyenne. C’est 1 405 $ de moins que la moyenne nationale.
Les taux bas sont dûs au fait que le Vermont est l’un des États les plus sûrs du pays. Cependant, certaines parties de l’État sont à haut risque d’inondation. Donc, si vous vivez ici, doublé sur la carte des inondations FEMA pour savoir si vous êtes dans l’une de ces zones à haut risque.
La ligne de fond
L’assurance peut être une bouée de sauvetage financière lorsque la catastrophe frappe. Mais jusque-là, les primes toujours croissantes peuvent ressembler à un drain financier. C’est pourquoi il est important de re-shop pour l’assurance habitation régulièrement, que vous viviez ou non dans l’un de ces États avec une assurance habitation moins chère que la moyenne.
Lorsque vous le faites, comparez le prix et la couverture pour vous assurer d’obtenir la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix. N’oubliez pas de prendre en compte la couverture supplémentaire comme l’assurance contre les inondations ou l’assurance des tremblements de terre, selon les risques exclus les plus répandus dans votre région.
