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Prendre soin de vos parents vieillissants et de vos jeunes enfants est difficile.
Cela peut représenter une perte de temps et d’argent considérable, et répondre à leurs besoins signifie souvent se mettre en dernier.
Un Américain sur quatre (25 %) fait partie de la génération sandwich avec un enfant de moins de 18 ans et un parent vivant, selon l’étude annuelle 2025 sur la retraite de l’Allianz Center for the Future of Retirement*, qui fait partie d’Allianz Life Insurance Company of North America.
Près de la moitié des Millennials (46 %) et 18 % de la génération X ont une double responsabilité envers les enfants et les parents.
Même s’il est bon de prendre soin de ses proches, il est important de ne pas laisser leurs besoins se faire au détriment de prendre soin de soi. Lorsqu’il s’agit de vos finances à long terme, se mettre en dernier peut avoir un effet coûteux à long terme.
Effet coûteux de la double prestation de soins
Même si vous avez l’impression qu’il est de votre responsabilité de prendre soin de tout le monde, il est important de garder à l’esprit votre meilleur intérêt pour votre sécurité à long terme.
Ce qui est inquiétant, c’est que la majorité des Américains de la génération sandwich affirment que cela affecte leurs finances. Trois d’entre eux sur quatre (75 %) ont déclaré qu’il était difficile de concilier leurs besoins et leurs objectifs financiers parce qu’ils s’occupent de leurs enfants et de leurs parents.
De plus, 70 % des Américains de la génération sandwich déclarent que prendre soin simultanément de leurs enfants et de leurs parents a eu un impact significatif sur leurs projets de retraite.
De plus, 59 % ont déclaré avoir réduit ou cessé de cotiser à des comptes d’épargne-retraite parce qu’ils devaient soutenir financièrement leurs enfants et leurs parents.
C’est l’une de ces situations de masque d’avion : sécurisez votre propre masque à oxygène avant d’aider les autres. Vous devez vous donner la priorité pour soutenir quelqu’un d’autre. En particulier, renoncer maintenant à épargner pour la retraite peut avoir des conséquences coûteuses plus tard.
Le risque de négliger l’épargne retraite
Les Millennials et la génération X qui font partie de la génération sandwich peuvent avoir l’impression d’avoir suffisamment de temps pour préparer financièrement leur retraite. Mais attendre pour mettre de l’argent de côté en vue de la retraite coûte cher.
Par exemple, considérons le coût de la capitalisation perdue. Le temps est l’un des outils les plus puissants pour accumuler des fonds de retraite en raison de la capitalisation. Retarder l’épargne signifie renoncer à des années de cette croissance exponentielle.
Il existe d’autres avantages qui peuvent s’accumuler avec le temps. Vous pourriez perdre les avantages fiscaux liés à la croissance de fonds dans des comptes à impôt différé, comme un 401(k) traditionnel, ou des comptes libres d’impôt, comme un Roth IRA, ou manquer des fonds de retraite de contrepartie de votre employeur.
Réduire ou arrêter l’épargne-retraite pourrait aggraver la perte d’opportunité de croissance si votre employeur verse des cotisations équivalentes à un compte d’épargne-retraite.
Maintenir les niveaux de cotisation de retraite pour toujours recevoir la contrepartie complète de l’employeur est un moyen intelligent de faire travailler plus dur pour vous tout l’argent que vous mettez de côté pour la retraite.
Négliger l’épargne-retraite présente un risque pour votre style de vie futur. Moins d’argent mis de côté pour la retraite pourrait entraîner une baisse du niveau de vie à la retraite, un travail plus long pour compenser l’épargne ou une épargne plus agressive pour rattraper son retard et respecter le calendrier de retraite souhaité.
Vous pourriez également devenir un fardeau pour vos enfants, créant éventuellement une autre génération sandwich.
Faites un plan maintenant
Si la double responsabilité fait désormais partie de votre réalité, il est essentiel de créer une stratégie financière qui tient compte de cette responsabilité tout en respectant vos priorités financières.
Lorsque l’on se sent coincé financièrement, la première étape consiste toujours à évaluer les dépenses actuelles pour voir s’il y a des dépenses à réduire. La budgétisation et la réduction des dépenses peuvent aider, mais elles ne suffisent souvent pas à répondre aux besoins à long terme.
Vous voudrez peut-être également examiner comment vos parents pourraient utiliser leurs actifs existants. Vos parents peuvent avoir une assurance-vie ou une police de rente qui offre, éventuellement à un coût supplémentaire, des prestations de soins de longue durée ou d’autres moyens de retirer potentiellement de l’argent de la police pour les aider à surmonter des difficultés financières.
Un professionnel de la finance peut vous aider à concevoir une stratégie qui équilibre vos priorités concurrentes pour prendre soin de vos enfants et de vos parents dès maintenant sans négliger votre avenir financier.
Équilibrer les exigences de la double responsabilité financière sur vos finances nécessite une planification réfléchie, car prendre soin de vos enfants et de vos parents vieillissants ne doit pas nécessairement faire dérailler vos objectifs financiers à long terme.
Donner la priorité à votre propre sécurité financière vous permettra de soutenir vos proches. La clé est d’élaborer une stratégie financière qui vous permettra de prendre soin de vos proches aujourd’hui et de prendre soin de vous demain.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
