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Il y a un moment dans presque chaque plan financier où les chiffres sont clairs : vous avez les moyens de faire ce à quoi vous pensez.
Qu’il s’agisse de prendre une retraite anticipée, d’aider ses enfants ou de déménager à l’autre bout du pays pour être près de sa famille, les calculs s’alignent.
Pourtant, les gens demandent : « Dois-je vraiment faire ça ?
Même avec un plan solide et beaucoup d’espace pour bouger, quelque chose en vous hésite. Ce sentiment n’est pas quelque chose à ignorer. Cela vaut la peine d’être compris et travaillé, car c’est aussi réel que tout le reste du plan.
Souvent, cette hésitation révèle une meilleure question cachée derrière celle que nous posons : suis-je sur la bonne voie avec moi-même – ou suis-je sur une voie qui m’éloigne de ce que je veux ?
Un changement de mentalité plus difficile qu’il n’y paraît
Passer de l’épargne à la dépense n’est pas toujours aussi simple qu’il y paraît. Pendant des années, parfois des décennies, l’accent a été mis sur la construction. Les gens travaillent dur, vivent en dessous de leurs moyens et restent disciplinés. Puis un jour, le plan dit qu’ils sont prêts.
Mais les habitudes qui les ont amenés ici peuvent rendre difficile le changement de vitesse.
J’ai vu des clients hésiter à remplacer une vieille voiture, à faire un voyage significatif ou à déménager qui les rapprocherait de leur famille. Ils savent qu’ils peuvent se le permettre. Ce n’est pas le problème.
Le défi consiste à se donner la permission de dépenser et à avoir confiance qu’ils ne nuisent pas à leur avenir en disant oui à quelque chose aujourd’hui.
Imaginez votre vie sans égard à l’argent
Lorsque les clients se sentent coincés entre ce que dit le plan et ce que leur cœur leur dit, nous faisons une pause pour un autre type de conversation. Je leur demanderai d’imaginer leur vie sans se soucier de l’argent.
Mettez les chiffres de côté pendant un moment et concentrez-vous sur la vie que vous souhaitez réellement.
- Où es-tu?
- Avec qui êtes-vous?
- Que fais-tu?
Il ne s’agit pas d’ignorer la réalité financière. Il s’agit de supprimer le bruit suffisamment longtemps pour laisser la vérité remonter à la surface. Une fois qu’ils peuvent voir à quoi ressemble cette version de la vie, nous revisitons le plan pour tester comment il s’intègre à cette vision.
Une cliente, Maria, était depuis longtemps financièrement stable après un divorce. Dans la soixantaine et à la retraite, elle a envisagé de déménager de Cleveland à Boston pour se rapprocher de sa fille et de ses petits-enfants.
Avant cela, elle avait amélioré sa voiture – un changement petit mais significatif qui lui a donné plus de confiance.
Le plus gros mouvement est venu ensuite. Nous avons examiné les chiffres, exécuté les scénarios et confirmé qu’elle pouvait tout à fait se le permettre sans mettre en péril son plan.
Elle a fait le pas et on pouvait entendre la différence dans sa voix. Elle avait l’air plus légère, plus heureuse et plus en paix. Une fois l’hésitation surmontée, tout ce qui comptait, c’était à quel point cela signifiait vivre plus près des gens qu’elle aimait.
Faire la chose renforce la confiance
Les gens regrettent rarement d’avoir pris une décision réfléchie qui reflète leurs priorités. Le plus souvent, ils regrettent d’avoir attendu trop longtemps.
J’ai entendu des clients dire : « J’aurais aimé faire ça plus tôt » plus de fois que je ne peux compter. Même si une décision n’est pas parfaite dans les moindres détails, elle apporte généralement de la clarté et de l’élan. Cela les aide à faire confiance au processus et à se faire confiance.
Cette confiance perdure. Une fois que vous avez pris une décision difficile, la suivante devient plus facile. Si vous avez besoin de plus de temps avant d’agir, ce n’est pas grave aussi. Certains clients reviennent des mois, voire des années plus tard, prêts à revenir sur une décision à laquelle ils avaient dit non.
Planifier ne consiste pas à pousser les gens à oui. Il s’agit de les aider à être suffisamment clairs pour prendre une décision qui les satisfera.
Votre plan compte, votre instinct aussi
Les plans financiers reposent sur des chiffres, mais ils doivent refléter bien plus que cela. Un bon plan doit résister aux changements du marché et aux transitions de la vie. Il doit également refléter qui vous êtes et ce qui compte pour vous.
C’est pourquoi nous encourageons nos clients à mesurer en arrière. Lorsque vous êtes confronté à une décision difficile, examinez les mesures que vous avez déjà prises. Examinez les moments où vous avez douté et où vous avez quand même avancé. Comment sont-ils devenus ?
Vous avez déjà fait cela. Cette histoire est plus qu’une expérience : c’est une preuve. C’est un rappel que vous avez gagné le droit de vous faire à nouveau confiance.
Faites confiance à ce que vous avez construit
Si vous êtes confronté à une décision et que vous éprouvez des hésitations, prenez un moment pour réfléchir à ce qui se cache réellement derrière cette décision. Est-ce les chiffres ? Est-ce autre chose ?
Si vous avez fait le travail et élaboré un plan qui reflète vos objectifs, il est peut-être temps de lui faire confiance – et de vous faire confiance.
Parce que parfois, quand les chiffres disent oui, c’est le signal pour arrêter de se remettre en question et commencer à vivre.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
