C’est à nouveau cette période de l’année où les plaisanciers envahissent leurs baies, lacs, rivières et océans préférés. Beaucoup de skipper potentiels peuvent examiner si un bateau s’intègre dans son plan de retraite. «C’est un style de vie; ils ne golf pas, ils n’ont pas de chalet, ils sont sur l’eau chaque week-end», explique Patrick Simasko, avocat aîné à Mount Clemens, Mich.
Cela dit, l’achat d’un bateau est un engagement majeur avec une bonne part de maux de tête. Quelqu’un qui ne fait pas la recherche peut ne pas réaliser dans quoi il s’engage.
Que vous envisagiez votre premier achat de bateau ou que vous ayez été sur l’eau de toute votre vie, voici ce qu’il faut savoir sur l’achat d’un bateau.
1. Lors de l’achat d’un bateau, définissez d’abord votre budget
Avant de tomber amoureux d’un navire, passez en revue vos économies, vos flux de trésorerie mensuels et autres dépenses pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre.
Si vous financez, les prêteurs limitent généralement les paiements de prêts en bateau à 15% de votre revenu mensuel brut. Quelqu’un avec 20 000 $ de revenus de retraite mensuels pourrait dépenser jusqu’à 3 000 $ par mois sur le bateau.
Les prêts pour les bateaux plus petits et plus anciens ne peuvent permettre des conditions de remboursement inférieures à une décennie. Les grands bateaux d’une valeur de plus de six chiffres peuvent être financés sur 20 ans avec des conditions plus comme une hypothèque qu’un prêt de véhicule. Une calculatrice de prêts en bateau peut montrer combien vous pourriez devoir pour le financement en fonction du montant, de la durée du prêt et du taux d’intérêt.
2. Méfiez-vous d’utiliser des fonds de retraite imposables
Payer un bateau à partir de fonds qualifiés de votre compte de retraite individuel traditionnel (IRA) ou 401 (k) est coûteux. Le montant entier sera immédiatement imposable, vous poussant éventuellement dans une tranche d’imposition plus élevée pour tous vos revenus de retraite.
Le retrait important pourrait également créer des taxes supplémentaires sur vos revenus de sécurité sociale et vos suppléments sur les primes Medicare. «Le paiement ne vient mieux pas de fonds qualifiés, ou les impôts les mèneront», explique Damon Winter, un planificateur financier de Lake Oswego, Oregon.
3. Passez du temps pour trouver le bon ajustement
Un achat de bateau n’est pas quelque chose à précipiter, surtout si vous êtes nouveau dans le passe-temps, prévient l’hiver. «Passez six mois à un an à rechercher en sortant avec d’autres propriétaires de bateaux ou en louant un bateau.» Des entreprises comme Boatsetter et GetMyboat fonctionnent comme Airbnb mais pour les bateaux, vous permettant d’accéder facilement aux locations à court terme.
Vous pouvez ensuite aller à des salons d’agraquations ou à des concessionnaires pour voir ce qui est disponible. L’achat d’occasion est également possible. Recherchez dans des listes sur des sites Web comme Boats.com ou Boat Trader. Une autre option consiste à rencontrer des gens grâce à votre marina locale qui pourrait vendre, car la relation peut vous aider à obtenir une bonne affaire, explique Winter.
Si vous achetez l’occasion, investissez dans une inspection d’un arpenteur professionnel avant de vous engager. «J’avais un associé qui s’est envolé pour San Diego pour voir un bateau qui avait l’air super dans les publicités. L’inspection a découvert qu’elle avait besoin de 20 000 $ de réparations supplémentaires», explique Winter.
Payer pour votre bateau n’est qu’une partie du coût. Vous devez également payer la maintenance annuelle, qui représente environ 10% de votre achat. Il en coûte environ 10 000 $ par an pour maintenir un bateau de 100 000 $. L’eau salée cause des dommages plus rapidement que l’eau douce, alors attendez-vous à dépenser plus si vous êtes sur l’océan.
En plus de l’entretien, vous devez également pour les quais, le gaz, le nettoyage et l’assurance, ainsi que toutes les fournitures amusantes comme la nourriture, les boissons, les équipements de pêche et les équipements de sports nautiques. « Comme le dit le proverbe, un bateau est vraiment un gros trou dans l’eau dans lequel vous jetez de l’argent », prévient Simasasko.
5. Ne vous attendez pas à gagner de l’argent sur votre achat
Les bateaux déprécient les actifs, comme les voitures. La plupart perdent rapidement de la valeur, surtout dans les premières années. Le tout nouveau bateau typique perd environ 10 à 15% de sa valeur au cours de la première année seulement. Si vous contractez un prêt en bateau et vendez avant de le rembourser, le produit pourrait ne pas être suffisant pour couvrir l’intégralité du solde, vous serez donc toujours endetté.
Certains bateaux sont plus difficiles à vendre que d’autres, ce qui est autre chose à vérifier dans le cadre de vos recherches. «Les voiliers sont souvent problématiques à vendre. Vous voyez beaucoup d’entre eux coincés dans les cours de stockage», explique Simasko.
6. L’assurance bateau vous protège
Une police d’assurance bateau couvre les dommages à votre bateau d’un accident et d’autres causes comme les incendies, le vol et la foudre. Bien que l’assurance du propriétaire puisse offrir une petite protection à votre bateau, le montant est généralement minime. Par exemple, il ne peut couvrir jusqu’à 1 500 $ de dégâts en raison du vol, du feu et de la foudre, mais rien pour un accident de navigation.
Vous pouvez également configurer une protection de responsabilité si vous vous écrasez sur quelqu’un d’autre. Seul l’Arkansas et l’Utah ont besoin d’une assurance responsabilité civile des bateaux, bien que ce soit une protection intelligente à ajouter même si ce n’est pas nécessaire. Sinon, vous pourriez être tenu financièrement responsable de tout dommage ou blessure que vous causez dans un accident de navigation, mettant vos économies en danger.
Étant donné que de nombreux plaisanciers ne sont pas légalement tenus d’avoir une assurance, vous pourriez ajouter une protection des automobilistes non assurée à votre police au cas où quelqu’un sans couverture vous frappe.
7. aller au-delà pour rester en sécurité
La plupart des États vous obligent à suivre un cours de formation sur la sécurité des bateaux avant de pouvoir partir sur l’eau. Même si vous vivez dans celui qui ne le fait pas, cette formation est précieuse et peut entraîner des rabais d’assurance.
Si vous êtes nouveau dans la navigation de plaisance ou achetez un plus grand bateau qui est plus difficile à conduire, cela pourrait valoir la peine de prendre des cours avec un capitaine. «Plus il y a de formation, mieux c’est», explique Drew Zadrozny, directeur général de l’assurance bateau chez les voyageurs.
À partir de là, assurez-vous de jouer en toute sécurité sur l’eau: conduisez prudemment, limitez la consommation d’alcool et ne laissez pas n’importe qui prendre la barre. Vous devez également rechercher attentivement où vous allez, car certains domaines sont beaucoup plus risqués que d’autres en raison des courants, des marées, des roches et des voies d’expédition commerciales.
8. Préparez-vous pour la morte-saison
Dans une grande partie du pays, la saison de navigation de plaisance ne dure que quelques mois par an. Pendant la morte-saison, où allez-vous stocker votre bateau?
Les principales options sont en plein air en glissades de marina, une unité de stationnement à l’auto-stockage extérieur ou votre allée par rapport au rangement intérieur dans une installation de bateau à séchage ou un auto-stockage intérieur ou votre garage. Les options intérieures sont généralement plus chères, mais mieux protéger votre bateau, tandis que les options de plein air sont plus faciles et moins chères.
Lorsque votre bateau n’est pas sur l’eau, vous devez toujours garder votre assurance bateau en vigueur pour couvrir les dommages en dehors des accidents, comme le feu ou le vandalisme. Si vous avez souscrit un financement, votre prêteur aura probablement besoin d’une couverture toute l’année. Cependant, vous pouvez vous qualifier pour une remise de prime hors saison. «Les transporteurs pourraient offrir une période de mise à pied avec des crédits lorsque vous n’utilisez pas votre bateau», explique Zadrozny.
Vous devrez fournir à votre assureur les dates lorsque vous n’utilisez pas le bateau. Assurez-vous de ne pas sortir par une journée sans saison pendant ce tronçon, car vous ne serez pas couvert pour un accident.
9. Pour certains, un bateau devient une maison
La saison de navigation ne doit jamais se terminer. Certains retraités choisissent de vendre leurs maisons et de vivre à plein temps sur l’eau, essentiellement la version de l’eau d’un VR.
Il y a des défis à comprendre, comme un espace de vie beaucoup plus petit, des coûts plus élevés pour la nourriture et les services publics, les frais de marina toute l’année et plus d’entretien de bateaux. Vous avez également des problèmes logistiques, tels que déterminer comment collecter le courrier lorsque vous êtes toujours en mouvement. Pourtant, un bateau suffisamment grand pour vivre permet aux marins passionnés de parcourir le monde et de rester sur l’eau à plein temps dans des climats plus chauds comme les Caraïbes.
10. Développez votre futur plan de sortie
Vous pourriez aimer la navigation de navigation plus que tout, même les mauvais jours où le temps est misérable ou que le bateau se décompose. Mais le reste de votre famille ressent-ils la même chose?
Si vous êtes le principal passionné de bateau, élaborez un plan de sortie. Envisagez de vendre lorsque vous pouvez toujours tout gérer, ou identifier un ami ou un membre de la famille qui prendra le contrôle du bateau lorsque vous ne le pouvez pas. «En règle générale, c’est le mari qui est le plaisancier et il fait tout le travail. S’il tombe malade ou décède, alors la femme finit avec elle.
