Tout d’abord, je dois dire: je comprends. Les marchés ont été très volatils, et pour tous ceux qui ont besoin d’avoir réellement besoin d’argent, cela peut vous rendre malade à l’estomac.
Il n’y a probablement pas de graphique ou de point de données que je peux indiquer qui éliminera vos nausées.
Les tarifs sont la pire chose depuis les déjeuners. Récemment, le dollar, les obligations américaines et les actions américaines baissaient tous en même temps. Cette fois est vraiment différent, non?
La chose délicate à propos des marchés de la volatilité et des ours est qu’ils se sentent tous différents. En 2022, les actions et les obligations ont tous deux baissé car nous avons traité une inflation élevée.
En 2020, nous étions coincés dans nos maisons à cause d’une pandémie mondiale.
En 2008, il y avait des questions légitimes quant à l’effondrement de notre système financier.
Dans tous les cas, les entreprises ont trouvé des moyens de gagner de l’argent (ou ils ont cessé d’exister), et votre 401 (k) a trouvé son chemin vers de nouveaux sommets.
À moins que vous ne soyez überwealthy ou überfrugal, l’argent ne fera probablement pas l’affaire à la retraite. Les meilleurs jours de marché suivent souvent le pire, et manquer ces meilleurs jours tuera vos rendements à long terme.
Voici quelques idées pour revenir.
1. Choisissez un point de rentrée
Mathématiquement, cela peut être simple. Émotionnellement, peut-être moins. Un exemple de cela serait de choisir un objectif de perte.
Par exemple, lorsque le S&P 500 baisse de 25%, je remets mon argent. Cela vous obligera à regarder le marché tous les jours.
Tout aussi important, vous devrez être disposé à appuyer sur la gâchette.
2. Revenez par étapes
Disons que vous avez transféré 2 millions de dollars en espèces. Tout d’abord, assurez-vous que l’argent gagne quelque chose.
Il y a maintenant plusieurs véhicules en espèces qui paient environ 4%. Cela représente 80 000 $ par an dans des intérêts manqués si l’argent est assis dans un compte courant de 0% dans votre grande banque.
De là, choisissez une période sur laquelle vous allez réinvestir votre argent. Plus vous êtes prudent, plus cela devrait être longtemps. Nous réinvestissons généralement sur trois, six ou neuf mois. Neuf est réservé aux Nancys les plus négatifs.
Neuf mois: Vous investissez 222 222 $ par mois dans les investissements que vous avez précédemment. Vous espérez qu’il y a plus de jours en bas devant nous et qu’en répartissant vos achats, vous pourrez acheter en vente.
Six mois: 333 333 $ par mois dans vos investissements.
Trois mois: 666 666 $ par mois dans vos investissements.
3. Revenez dans quelque chose de plus conservateur
La tolérance au risque est ce que vous êtes à l’aise de perdre. La capacité de risque est ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, généralement, les deux descendent. Avec le marché haussier laïque que nous avons connu depuis 2009, vous avez probablement plus en stock (prévente) que jamais auparavant. Il est probable que vous ayez vendu parce que vous étiez dans une allocation au-delà de votre tolérance au risque, de votre capacité de risque ou des deux.
Si vous souhaitez essayer l’outil de tolérance au risque que nous utilisons, vous pouvez y accéder en ligne. S’il revient en disant que vous êtes un investisseur «modéré», mais que vous étiez 90% en stock, il est probablement logique de réévaluer.
Peut-être seriez-vous plus à l’aise de retourner sur le marché si vous saviez que seulement 60% de votre portefeuille était exposé aux balançoires plus importantes.
4. Nommez vos dollars
Lorsque ma fille aînée a commencé à travailler dans la maison pour de l’argent, elle a gardé l’argent dans une enveloppe étiquetée «Baby Doll». Cet argent ne pouvait évidemment pas être investi; Il devait être utilisé pour une poupée bébé!
Si vous n’achetez pas une poupée pour bébé, voici ce que je suggère: Gardez six mois de dépenses en espèces. Étiquetez ce compte «jour de pluie».
Additionnez tout ce que vous savez que vous devrez acheter au cours des 24 prochains mois. Gardez cela dans un compte équivalent en espèces séparé. Nommez ce «2025-2026».
Envisagez d’investir l’argent que vous ne toucherez qu’au moins 2027. Le pari devient alors que le marché récupérera au plus tard 2027. Pas de boule de cristal ici, juste un pari plus sûr que de dire qu’il récupérera ce mois ou le prochain.
Chaque fois que nous avons des périodes volatiles comme celle que nous vivons maintenant, je parcoure nos plans financiers juste pour m’assurer que tout le monde est toujours raisonnablement en sécurité.
Ce que je sais du bricolage, c’est que très peu de clients seraient toujours à l’aise si j’avais déplacé leur allocation d’investissement à tous les espèces du plan. Il y a un taux de rendement dont ils ont besoin pour maintenir leur style de vie à la retraite.
Si vous souhaitez vous assurer que vous êtes toujours en position sonore, vous pouvez accéder à une version gratuite du logiciel que nous utilisons en ligne.
