Au cours des dernières décennies, beaucoup de choses ont été rédigées sur les avantages de s’engager dans la planification de la protection des actifs pour protéger son héritage contre les futures poursuites inconnues et imprévues et autres réclamations tierces.
Pour l’anecdote, j’ai vu que les futurs plaignants tiennent à régler leurs réclamations plus rapidement et, pour beaucoup moins, contre ceux qui ont mis en œuvre des stratégies de planification de protection des actifs légitimes et opportunes.
Les poursuites ne sont pas amusantes
Plus de 90% des poursuites se contentent de l’une des deux raisons: doute quant à la responsabilité et au doute quant à la collecte.
Un plan de protection des actifs correctement structuré crée ce dernier et favorise un environnement robuste pour une colonie rapide et relativement modeste. Mais, comme le sait toute personne qui a été la cible d’un procès civil, «le processus est la punition», quel que soit le résultat de l’une ou l’autre des parties.
Le péage émotionnel et financier est le pire
Le litige est un processus cruel et désagréable. Mis à part le coût financier des avocats, des experts, du temps loin du travail et de la famille et de la peur de l’inconnu, il y a un coût émotionnel qui peut amener la plupart des personnes innocentes au point de rupture.
Les avocats du demandeur le savent et utilisent souvent le «processus» du système juridique pour exercer une douleur maximale sur le défendeur – dans le but d’obtenir un règlement rapide pour faire arrêter la douleur. Le fait de ne pas se préparer à cela par la planification efficace de la protection des actifs ne laisse aucun moyen de «niveler les règles du jeu» avec le demandeur.
Protéger les actifs en les cachant en toute sécurité
La planification de la protection des actifs peut supprimer le «profit de la poursuite», favorisant ainsi un environnement plus robuste pour que les parties puissent régler.
Voici un exemple qui fait ce point: l’avocat de la succession de Lawrence lui a conseillé d’incorporer la planification de la protection des actifs lors de la planification de sa succession.
Outre la fiducie familiale traditionnelle utilisée pour éviter l’homologation à la mort et garantir un certain niveau de confidentialité des actifs, l’avocat a recommandé que son client utilise diverses structures pour éloigner les actifs du bilan de Lawrence, de sorte qu’il ne possédait plus ces actifs.
- Sa résidence a été placée dans un LLC à un seul membre (géré par Lawrence).
- L’intérêt de la LLC a ensuite été placé dans une fiducie irrévocable établie au Nevada, un État qui autorise les fiducies de protection des actifs. Lawrence a ensuite loué la maison auprès de la LLC à Fair Market Rent, devenant un «locataire» de la propriété par rapport au propriétaire.
- Lawrence a placé son portefeuille d’investissement à la retraite non qualifiée dans une fiducie de protection des actifs et a sa police d’assurance-vie détenue dans une fiducie d’assurance-vie irrévocable.
- Les propriétés locatives de Lawrence ont été détenues dans une fiducie irrévocable établie pour ses enfants et petits-enfants dans le cadre de sa planification héritée, en déclenchant la future appréciation de la succession brute de Lawrence et en économisant les impôts successoraux qui auraient autrement été dû à son décès.
Toute cette planification a été effectuée à un moment où Lawrence n’avait pas de créanciers de procès actuels, prévisibles ou en attente, et il est resté solvant une fois la planification terminée.
Ce que ces stratégies ont accompli
Si Lawrence se retrouve menacé d’une réclamation juridique, le demandeur apprendrait les actifs qu’il pensait appartenir à Lawrence ne lui appartenait plus. Ils sont plutôt tenus dans des structures n’appartenant pas à Lawrence et administrées par des administrateurs indépendants.
Les chances que le demandeur appliquait avec succès un jugement et la récupération des actifs de ces autres structures pourrait être décevante pour le demandeur. Dans ces circonstances, un demandeur est plus motivé pour parler de règlement.
Ils peuvent même s’éloigner du procès, plutôt que de passer du temps et de l’argent associés à la demande de réclamation, compte tenu de la perspective de ne pas pouvoir faire respecter le jugement en cas de succès.
Éviter entièrement les litiges est la victoire ultime
Le résultat est que Lawrence aura non seulement protégé son «trésor», mais plus important encore, il a évité le «processus» du litige et tout ce que cela englobe comme décrit ci-dessus.
Cela se traduit par Lawrence en sachant la tranquillité d’esprit en sachant qu’il n’allait pas être financièrement dévasté par un procès imprévu qui ne s’est pas opté pour lui. Et même si le demandeur n’était pas dissuadé par la planification de Lawrence, il est beaucoup moins probable que Lawrence aurait perdu ces actifs auprès du créancier du jugement.
Avez-vous besoin d’un plan de protection des actifs?
Si votre plan successoral n’inclut pas la «planification de la protection des actifs», vous n’aurez pas les outils pour vous défendre contre un avocat agressif et ambitieux de prendre vos actifs et de vous laisser et votre famille vulnérable.
Si vous n’avez pas de planification de protection des actifs dans le cadre de votre planification successorale, vous pouvez le faire afin d’éviter un résultat désastreux.
