Même le plan successoral le mieux rédigé n’est pas « le définir et l’oublier ». Votre vie change avec le temps – avec les mariages, les naissances, les mouvements et l’accumulation de richesse – et votre plan successoral devrait évoluer en conséquence.
Pour vous assurer que vos souhaits sont correctement exécutés et que vos proches sont protégés, il est essentiel de revoir régulièrement votre volonté, vos confiance et vos documents connexes, idéalement toutes les quelques années ou après les principaux événements de la vie.
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Si vous déménagez dans un État différent, vos documents de plan successoral existants peuvent ne plus s’aligner sur les lois locales. Les règles de succession et d’homologation varient considérablement à tous les États, et certains offrent des avantages fiscaux – ou des pièges – qui pourraient considérablement affecter votre planification.
Il est conseillé de rencontrer un avocat de votre nouvel état de résidence pour apprendre les nuances liées au transfert d’actifs dans cet État.
Circonstances changeantes
En vieillissant, vos souhaits sont susceptibles d’être touchés par les développements de votre vie personnelle, comme les mariages, les naissances, les vieilles personnes et les décès.
Par exemple, si vous avez des enfants plus jeunes, l’une des décisions les plus importantes que vous prenez est de nommer en tant que gardien si vous décédez pendant que vos enfants sont des mineurs.
Votre sélection peut changer à mesure que les enfants vieillissent ou si le tuteur d’origine n’est plus le meilleur ajustement en raison de la santé, de l’emplacement ou des circonstances personnelles.
De même, vous pouvez décider de modifier l’exécuteur testamentaire (ou représentant personnel) de votre testament ou de votre fiduciaire de votre confiance. Un certain nombre de circonstances peuvent influencer cette décision, telle que la disponibilité, l’impartialité, la proximité, le sens financier, les professeurs mentaux ou la situation.
Si votre succession se développe en complexité, vous pourriez considérer un exécuteur professionnel plutôt qu’un membre de la famille ou un ami de confiance.
Pour plus d’informations sur la façon de peser vos options dans la sélection d’un fiduciaire, veuillez consulter notre article en choisissant votre fiduciaire: ce sont les options courantes.
Nouveaux actifs
À mesure que vos actifs augmentent, votre plan successoral devrait suivre le rythme. Une deuxième maison, une collection précieuse ou même des actifs numériques comme la crypto-monnaie doivent être comptabilisés dans votre testament ou votre confiance si vous voulez qu’une personne spécifique reçoive un atout particulier.
Si vous achetez une propriété supplémentaire, par exemple, vous voudrez clairement savoir qui l’hérite et assurez-vous de comprendre comment il sera transféré. La clarté ici peut épargner la confusion de vos héritiers et s’assurer que vos intentions sont honorées.
Si vous avez établi une fiducie, vous devriez envisager de rédiger un testament de versement, un document juridique distinct qui garantit les actifs restants non nommés explicitement dans votre transfert à la fiducie après votre décès.
Bien que les testaments de versement doivent toujours passer par le processus d’homologation, ils servent de mécanisme pour transmettre tous vos actifs à vos bénéficiaires prévus.
Environnement réglementaire
Les lois fiscales et les réglementations successorales changent plus souvent que beaucoup ne le pensent et les changements peuvent avoir un impact important sur votre plan successoral.
Le fait qu’un avocat examine vos documents via un objectif juridique actuel garantit que votre plan reste non seulement valide, mais optimal.
Faire des mises à jour une habitude
Un plan successoral n’est pas une tâche unique – c’est un ensemble de documents de vie qui devraient évoluer avec vos circonstances de vie.
Au fur et à mesure que votre famille se développe, votre richesse se développe ou que votre localisation change, prenant le temps de revoir votre testament, vos fiducies et vos documents et plans connexes aident à garantir que vos intentions sont honorées et que vos proches sont protégés.
Les enregistrements réguliers avec un conseiller de confiance peuvent vous aider à rester en avance sur les modifications juridiques, à éviter les surveillants coûteux et à apporter la confiance que votre héritage sera effectué comme vous l’aviez prévu.
