Avec une inflation élevée, une crise du logement qui s’aggrave et les obstacles économiques actuels, il n’est pas surprenant que de nombreuses personnes doutent que l’indépendance financière soit même possible.
Une étude réalisée par la société de finances personnelles numériques Achieve a révélé que seulement 1 Américain sur 10 pense avoir réellement atteint cet objectif.
Ce qui est drôle, c’est que, selon la personne à qui vous demandez (ou suivez en ligne), l’indépendance financière est soit ridiculement simple, soit complètement hors de portée.
Pour régler le compte, nous avons discuté avec des entrepreneurs à succès qui ont réussi à atteindre cet objectif insaisissable.
Sur la base de leurs idées, nous avons dressé une liste de quatre étapes qui peuvent vous aider à mettre de l’ordre dans votre avenir financier. Pas de superflu, pas de gadget, juste des conseils pratiques et fondés sur la réalité.
1. Décidez ce qu’est pour vous l’indépendance financière
L’indépendance financière est un concept profondément personnel.
- Pour certains, cela signifie un milliard de dollars en banque, un immense manoir, deux voitures de luxe et un yacht.
- Pour d’autres, il s’agit d’avoir les ressources et la liberté de parcourir le monde.
- Pour beaucoup, cela signifie avoir du temps à passer avec leurs enfants sans se soucier de l’avenir.
Adrian Iorga, fondateur et président de Stairhopper Movers, est d’accord avec cette philosophie : « Dans mon travail, je rencontre des gens de tous horizons : familles, étudiants, propriétaires d’entreprise, retraités.
« Si vous demandez à une centaine d’entre eux ce que signifie l’indépendance financière, vous entendrez une centaine de réponses différentes. Ce n’est pas un objectif unique ; c’est aussi personnel que le voyage qui vous y mène. »
En règle générale, l’indépendance financière signifie avoir suffisamment d’argent pour subvenir aux besoins de votre style de vie et de votre famille, tout en poursuivant vos rêves (faire ce que vous voulez).
Si vous ne savez pas ce que vous voulez, cela signifie avoir le temps, l’état d’esprit et l’espace pour réfléchir et essayer de nouvelles choses.
Lorsque vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, comme le font 42 % des travailleurs américains, selon une enquête et un rapport Insights sur la retraite de Goldman Sachs Asset Management de 2025, l’indépendance financière semble impossible.
Mais avec le bon objectif et de bonnes compétences en gestion financière, même les rêves impossibles deviennent possibles.
Votre première étape consiste à décider ce que l’indépendance financière signifie pour vous. Ce n’est pas un objectif fixe ; il peut évoluer à mesure que vos compétences s’améliorent. La clé est de commencer avec une image claire et réaliste afin d’avoir une direction vers laquelle aller.
2. Créer des systèmes qui créent de la richesse
À moins que vous ne deviez recevoir un héritage important ou que vous ne disposiez d’un fonds en fiducie, l’indépendance financière ne viendra pas du jour au lendemain. Mais vous pouvez vous assurer que cela se produira dans le futur en créant des systèmes qui créent de la richesse pièce par pièce.
Voici une liste des cinq systèmes les plus efficaces que tout le monde peut utiliser sans trop de problèmes :
Automatisez l’épargne et l’investissement. Payez-vous d’abord et automatisez vos finances. Configurez des virements automatiques vers un compte d’épargne et des comptes d’investissement dès l’arrivée de votre chèque de paie.
De cette façon, votre épargne et vos investissements seront cohérents et vous n’aurez pas à y penser.
Donnez un rôle à votre argent. Utilisez plusieurs comptes ou applications de budgétisation pour donner un but à chaque dollar : factures, investissements, divertissement ou objectifs à long terme. Il est donc plus difficile de dépenser trop pour des choses inutiles sans se priver d’activités amusantes ou de shopping.
Construisez des machines à composer. Les fonds indiciels à faible coût, les comptes de retraite et même l’immobilier peuvent croître tranquillement en arrière-plan.
Tant que vous investissez régulièrement, réinvestissez les dividendes et laissez le temps faire le gros du travail, vos ressources augmenteront.
« Dans le secteur manufacturier », déclare Leon Huang, PDG de RapidDirect, « le succès dépend de la précision et de la cohérence – de petites étapes exactes répétées au fil du temps. La construction de l’indépendance financière fonctionne de la même manière. Il ne s’agit pas d’un grand pas en avant, mais d’actions régulières et disciplinées qui se traduisent par des résultats durables. »
Protégez vos inconvénients. Les systèmes de richesse s’effondrent sans filets de sécurité. Conservez un fonds d’urgence, souscrivez une assurance qui a du sens et évitez les dettes à taux d’intérêt élevés comme si elles étaient radioactives.
Augmentez les flux de revenus. Le système ultime de création de richesse est la diversification, ce qui signifie que vous avez besoin de plusieurs sources de revenus (ce vieil adage sur les œufs et le panier). Si un flux s’effondre, d’autres vous soutiendront pendant que vous trouverez un substitut ou restructurerez vos finances.
Ces flux peuvent provenir de diverses sources (par exemple, salaire, loyers, dividendes, redevances, etc.), mais selon Edward White, responsable de la croissance chez beehiiv, la création de contenu est également une excellente opportunité : « La création de contenu est devenue l’un des moyens les plus puissants de générer des revenus passifs. Des newsletters et cours aux podcasts et communautés, chaque élément de contenu peut continuer à fonctionner pour vous longtemps après sa création.
3. Réduire les dettes et les dépenses
Tout le monde veut l’indépendance financière, mais seuls quelques-uns s’efforcent d’y parvenir. Vous avez peut-être des connaissances bien rémunérées qui doivent demander à leur famille et à leurs amis un prêt à court terme pour payer leur loyer ou faire leurs courses.
Pour obtenir la liberté plus tard dans la vie, vous avez besoin de la discipline nécessaire pour gérer votre argent dans le présent. Cela implique de rester à l’écart des dettes (autant que possible), de ne pas vivre au-dessus de ses moyens et de réfléchir sérieusement à chaque achat important.
Vous n’êtes pas obligé de vivre comme Ebenezer Scrooge avant que les fantômes de Noël ne lui rendent visite. Néanmoins, il est sage de réduire les dépenses non essentielles et de savoir exactement combien vous dépensez et où.
Stanislav Khilobochenko, vice-président du service client chez Clario, soulève également un point important que la plupart d’entre nous ne prenons pas en compte : « Avec l’augmentation de la cybercriminalité, rester en sécurité en ligne et prendre les bonnes mesures de cybersécurité devraient également faire partie de votre stratégie de liberté financière.
« Lorsque vous ne prenez pas de risques inutiles en ligne, vous pouvez éviter des pertes qui pourraient vous coûter des mois, voire des années. »
4. Planifiez à long terme
N’échangez pas votre temps et votre santé contre de l’argent.
La plupart d’entre nous apprennent à travailler dur dans notre jeunesse et à épargner, afin de pouvoir profiter d’une retraite heureuse. La réalité peut contredire cette leçon.
Une étude récente de Gallup a révélé que seulement 59 % des adultes disposent d’un plan d’épargne-retraite. Parmi eux, seulement la moitié s’attendent à vivre confortablement avec ce qu’ils ont économisé.
Ensuite, il y a la question de la santé. Environ 24 % des adultes américains âgés de 65 ans et plus sont en bonne ou mauvaise santé, selon le Centre national des statistiques de santé du CDC.
Ceux qui sont en relativement bonne santé peuvent encore être confrontés à des maladies chroniques telles que l’hypertension artérielle, le diabète de type 2 ou l’obésité.
« L’indépendance financière ne signifie rien si votre santé n’est pas là pour en profiter », note Raihan Masroor, fondateur et PDG de Your Doctors Online. « Il est important de créer de la richesse, mais pas au détriment de votre corps ou de votre esprit. Une bonne santé est la base qui rend tout le reste possible. »
C’est pourquoi vous devez planifier votre indépendance financière sur le long terme. De nombreux systèmes vous permettent de créer de la richesse sans sacrifier votre santé et votre temps, mais seulement si vous avez la discipline nécessaire pour contrôler vos dépenses.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
