Les cartes de crédit avec récompenses peuvent être un moyen puissant de tirer le meilleur parti de vos dépenses quotidiennes. Chaque achat peut vous rapporter des points, des miles ou des remises en argent que vous pouvez échanger contre des voyages, des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et bien plus encore.
Cependant, le simple fait de disposer d’une carte de crédit avec récompenses ne suffit pas pour libérer tout son potentiel. La façon dont vous utilisez votre carte et la stratégie qui la sous-tend déterminent la valeur que vous recevez réellement de vos récompenses.
Pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre carte de crédit, nous avons mis en évidence six erreurs courantes qui pourraient freiner votre stratégie de récompenses et vous proposons des conseils pour les éviter.
Choisir la mauvaise carte de crédit avec récompenses
Vous pouvez choisir parmi de nombreuses cartes de crédit avec récompenses conçues pour différents types de clients. Il est important d’examiner attentivement le programme de récompenses de la carte pour vous assurer de choisir celle qui vous convient. Si vous ne le faites pas, vous aurez du mal à gagner des récompenses décentes en fonction de vos dépenses régulières.
Lorsque vous recherchez une carte de récompenses, examinez attentivement la façon dont les récompenses sont structurées et recherchez un programme qui correspond à votre style de vie. Si vous êtes un voyageur fréquent qui achète souvent des billets d’avion et des séjours à l’hôtel, une carte de récompenses de voyage peut vous aider à gagner des récompenses sur ces achats liés au voyage.
Mais si vous voyagez rarement et utilisez plutôt votre carte principalement pour les achats en ligne, l’épicerie et l’essence, vous souhaiterez trouver une carte qui vous permettra de gagner de l’argent sur ce type d’achats.
Éviter les cartes de crédit avec récompenses avec frais annuels
Les cartes de crédit Rewards sont disponibles avec et sans frais annuels. Il peut sembler logique d’éviter les cartes comportant des frais annuels, mais ce faisant, vous pourriez passer à côté de précieuses récompenses. Les cartes de crédit avec frais annuels offrent souvent certains des programmes de récompenses les plus généreux, vous risquez donc de passer à côté en évitant ces cartes.
Cela dit, il est important de faire quelques calculs pour s’assurer qu’une carte avec des frais annuels a du sens, d’autant plus que certains frais peuvent coûter 500 $ par an ou plus. Examinez vos relevés de carte de crédit des 12 derniers mois pour voir où vous dépensez le plus, puis calculez ce que vous auriez gagné sur ces achats en utilisant la carte de récompenses.
Si les récompenses sont proches ou inférieures aux frais, la carte n’est peut-être pas la bonne solution pour vous. Mais si vous estimez que vos récompenses auraient une valeur nettement supérieure à la cotisation annuelle, il pourrait alors être judicieux de demander la carte.
Si vous possédez votre carte depuis un certain temps et estimez que les frais sont trop élevés, vous pouvez toujours demander une autre carte avec des frais inférieurs. Avant de le faire, contactez votre fournisseur de carte de crédit actuel. Le fournisseur peut être disposé à négocier des frais annuels inférieurs pour vous garder en tant que client.
Manquer un bonus initial
De nombreuses cartes de crédit avec récompenses offrent des bonus initiaux si vous dépensez une certaine somme d’argent au cours d’une période déterminée.
Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred offre aux nouveaux titulaires de carte 75 000 points bonus s’ils dépensent 5 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de leur compte.
Ces bonus initiaux peuvent être lucratifs, alors dans le cadre de votre stratégie de récompenses de carte de crédit, évitez de les manquer. Planifiez vos dépenses et lisez tous les petits caractères pour vous assurer que vous serez admissible au bonus.
Vous devrez comprendre quels achats sont éligibles au bonus afin d’être sûr que vos dépenses habituelles vous aideront à respecter les exigences de dépenses du bonus à temps.
Dépenses excessives avec votre carte
Plus vous dépensez avec votre carte, plus vous maximiserez les récompenses de votre carte de crédit, mais les dépenses excessives vous coûteront également cher. Vous tirerez le meilleur parti d’une carte de crédit avec récompenses si vous remboursez intégralement votre solde chaque mois, évitant ainsi de payer des intérêts sur vos achats.
Mais si vous dépensez tellement que vous ne pouvez pas rembourser ce solde, vos paiements d’intérêts pourraient dépasser les récompenses que vous gagnez. Au troisième trimestre 2024, les consommateurs américains avaient en moyenne 6 730 $ de dettes de carte de crédit, selon Experian.
Vous pourriez également payer des intérêts élevés sur vos achats. Le TAEG moyen sur une nouvelle carte de crédit était de 24,19 % en octobre, rapporte LendingTree. Une fois que vous commencez à avoir un solde de mois en mois, ces frais d’intérêt peuvent s’accumuler rapidement, ce qui rend plus difficile le remboursement intégral de votre dette.
Pendant que vous y êtes, assurez-vous d’éviter tout achat nécessitant des frais d’achat par carte de crédit. Les frais d’achat par carte de crédit représentent souvent environ 3 % du montant total de l’achat, et bien que les détaillants couvrent généralement ces frais, vous pourriez en être responsable dans certains cas.
Si vous payez vos factures avec une carte de crédit, comme vos factures de services publics, le vendeur peut ajouter des frais de traitement, parfois appelés frais de commodité. Vérifiez auprès du vendeur s’il y a des frais associés aux paiements par carte de crédit avant de décider d’imputer les frais sur votre carte.
Laisser vos récompenses s’accumuler trop longtemps
Voir les récompenses de votre carte de crédit s’accumuler peut être satisfaisant, mais ne laissez pas ces récompenses attendre trop longtemps. En fonction de votre carte de crédit, ces récompenses peuvent expirer après un certain temps ou si votre compte reste inactif pendant une certaine période.
Vos récompenses peuvent également perdre de la valeur avec le temps. Par exemple, si vous accumulez des points, l’émetteur de votre carte de crédit pourrait modifier la valeur de vos points à tout moment, et vous pourriez perdre de la valeur. Pour tirer le meilleur parti de vos récompenses de carte de crédit, échangez-les fréquemment pour solidifier leur valeur.
(Crédit image : Getty Images)
Rester trop longtemps avec la même carte de crédit avec récompenses
Même si vous avez initialement choisi une carte de crédit avec récompenses qui convenait bien à votre style de vie et à vos habitudes de dépenses, il est probable que votre style de vie changera avec le temps. Si vous possédez la même carte de crédit avec récompenses depuis cinq ou dix ans, il est peut-être temps d’en changer.
Passez en revue votre programme de récompenses et déterminez si vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix pour vos dépenses. Si vous avez effectué vos paiements par carte de crédit à temps, votre pointage de crédit a probablement augmenté. Vous pourriez donc être admissible à une nouvelle carte avec un meilleur programme de récompenses qui vous aidera à gagner plus sur vos achats quotidiens.
Comment faire en sorte que votre carte de crédit avec récompenses travaille plus dur pour vous
Une stratégie de récompenses par carte de crédit bien planifiée peut transformer vos dépenses quotidiennes en avantages significatifs, comme des vols gratuits ou des remises en argent supplémentaires.
Pour tirer le meilleur parti de vos récompenses, choisissez la bonne carte, utilisez-la à bon escient et examinez-la régulièrement pour vous assurer qu’elle correspond toujours à votre style de vie. En évitant les erreurs courantes comme manquer des bonus, laisser des points expirer ou conserver une carte qui ne fonctionne plus pour vous, vous pouvez vous assurer que vos récompenses offrent une réelle valeur.
