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Des parents qui prennent énormément de soin à construire leur plan successoral passent souvent beaucoup moins de temps à se préparer à l’impact émotionnel de sa révélation à la famille.
Les enfants adultes qui découvrent une fiducie pour la première fois peuvent ressentir choc, soulagement et anxiété en une seule réunion. Des « révélations » dramatiques sur l’héritage ont même fait titres (paywall). Ces réactions proviennent d’un simple manque de compréhension commune. C’est pourquoi 70% des transferts de richesse échouent.
Dans notre travail de family office, nous pensons que le transfert de patrimoine réussit lorsqu’il s’enracine dans trois domaines :
Bien qu’apparemment simples en apparence, ces principes fondamentaux sont trop souvent négligés, surtout lorsque parler d’argent est considéré comme tabou ou une source de conflit. Mais intégrés dès le départ dans la démarche familiale, ils deviennent la base d’une transmission harmonieuse.
Racontez l’histoire et les valeurs de votre famille
Chaque famille a une histoire. Lorsque les générations futures ne connaissent pas les choix, les sacrifices et les valeurs qui ont bâti la richesse dont elles hériteront, elles sont laissées à elles-mêmes. combler les lacunes eux-mêmes.
Certains de mes clients ont récemment vendu une entreprise à laquelle leurs parents avaient consacré des décennies à bâtir. Les parents pensaient que leurs deux enfants comprenaient d’où venait la richesse, mais les points de vue des enfants étaient très différents.
Les plus âgés se souvenaient des premières années d’incertitude monétaire, de longues heures et de sacrifices, tandis que les plus jeunes n’avaient connu que la stabilité qui existait une fois l’entreprise établie et prospère.
Retracer l’histoire d’une famille n’empêche pas en soi la confusion. Néanmoins, cela ancre les générations futures dans leur origine et dans la manière dont la richesse familiale a été créée.
La véritable clarté vient du fait de travailler ensemble pour articuler et définir des valeurs familiales. Lorsque ce processus de construction de valeurs est associé à une simple lettre d’héritage d’une page, il en résulte quelque chose de puissant : un récit du chemin qui a conduit chaque membre de la famille à ce moment, les principes qui guident leurs décisions et les espoirs partagés pour les générations qui suivront.
Ensemble, l’histoire et les valeurs valent la peine d’être racontées, partagées et revisitées au fil du temps.
Les conversations créent des liens. Les enfants et petits-enfants comprennent non seulement ce que la famille a construit, mais aussi qui est la famille – et comment les valeurs partagées façonnent la façon dont elles se manifestent dans le monde. Cette clarté devient un fondement pour gestion responsable bien avant que quiconque ne lise un document juridique.
Définir la destination de votre patrimoine
Une fois leur histoire et leurs valeurs claires, les familles peuvent définir l’objectif de leur richesse telle qu’elle est déployée dans le monde.
Il ne s’agit pas d’un exercice unique. Le processus lui-même rassemble les gens et aide plusieurs générations à comprendre comment la famille aborde l’argent, la responsabilité et les opportunités.
Ces conversations invitent chacun à explorer des questions significatives :
- A quoi sert cette richesse ?
- Comment voulons-nous le gérer au fil du temps ?
- Quel soutien peut-elle apporter et à qui ?
- Comment nos choix s’alignent-ils avec nos valeurs ?
Comme le rappelle Brené Brown, «Clair est gentil. » Un simple énoncé d’objectif de richesse, tel que Notre richesse existe pour soutenir la curiosité, l’éducation et la générosité à travers les générations, guide les dons, donner et investir.
Le travail ciblé soutient une philosophie que mon cabinet appelle « l’alignement de la richesse » : consacrer son temps et son argent à ce qui compte le plus afin que les générations suivantes puissent vivre une vie plus riche et plus intentionnelle.
De nombreuses familles n’ont jamais exprimé ces idées à haute voix. Certes, cela pourrait entraîner des changements dans la dynamique familiale.
Les partenaires peuvent constater des différences subtiles dans leurs priorités, et la réponse de la prochaine génération à ce qui est partagé bouleverse souvent la façon dont les parents pensent héritage.
Commencez à parler tôt et continuez
Les conversations sur l’argent et le but sont plus efficaces lorsqu’elles commencent tôt et évoluent. Les jeunes enfants réagissent bien aux idées simples et concrètes comme gagner, épargner, dépenser et partager, qui les aident à comprendre comment fonctionne l’argent dans la vie de tous les jours.
À mesure que les enfants deviennent adolescents, ils sont prêts à engager des discussions plus approfondies sur l’utilité de l’argent, sur la manière dont il reflète leurs principes et soutient leurs objectifs.
Les jeunes adultes apportent leur curiosité et leur propre expérience de vie à ces discussions. Ils sont capables d’aborder de manière réfléchie les questions concernant l’avenir, y compris les intentions qui sous-tendent le plan successoral de leur famille et les responsabilités qui en découlent.
Lorsque les familles les invitent à ces conversations, les jeunes adultes sont mieux à même de voir comment un l’héritage s’intègre dans leur vie.
Pourtant, la plupart des héritiers reçoivent peu ou pas de conseils avant transferts de richesse. Certains enfants supposent que la famille possède plus de richesse qu’elle n’en a et tardent à épargner ou prennent des risques financiers injustifiés. D’autres sous-estiment le soutien dont ils disposent et développent des angoisses inutiles.
Sans le bon contexte, les enfants ont tendance à remplir les espaces par eux-mêmes. Même une seule conversation de 60 minutes chaque année axée sur les valeurs, les espoirs et les attentes générales peut créer de la clarté, réduire l’incertitude et renforcer la confiance au fil du temps.
Quatre étapes à franchir maintenant
- Racontez toute l’histoire de la famille et préservez-la. Rassemblez toutes les générations et invitez le créateur de richesse à partager les risques, les sacrifices, en définissant les étapes et les leçons apprises tout au long du voyage.
- Articulez vos valeurs familiales. Prenez une longue liste de valeurs familiales et réduisez-la aux cinq à huit principales valeurs de votre famille, puis rédigez de courtes définitions pour celles-ci.
- Approfondissez votre objectif grâce à des conversations familiales ciblées. Engagez-vous dans des discussions intentionnelles centrées sur des thèmes significatifs, tels que l’impact, l’indépendance financière ou la finalité de la richesse.
- Créez une structure pour construire l’unité et l’alignement. Établir un calendrier annuel structuré réunion de familleaccompagné par des conseillers de confiance, notamment lors des transitions ou lors de la mise à jour de documents clés.
Les familles centrées sur l’histoire, les valeurs et la communication transmettent bien plus que la richesse. Ils transmettent également la résilience, la clarté et la connexion.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
