Les gens me disent souvent qu’ils veulent investir, mais ils ne savent pas comment commencer. C’est une question simple, mais en dessous, elle se trouve plus profonde: « Quelle est mon premier pas vers un avenir meilleur? »
Le défi, bien sûr, est que l’avenir est inconnaissable. Vous ne pouvez pas prédire à quoi ressemblera la vie dans 10, 20 ou 30 ans, et vous ne pouvez pas prédire comment vous réagiras.
Certains des plus grands risques sont les choses que personne ne peut prévoir. Alors, comment planifiez-vous votre avenir quand il y a tellement d’incertitude?
La première étape
Tout d’abord, vous avez besoin d’objectifs. Ils devraient être à long terme et réalisables.
Pour beaucoup de gens, cela signifie avoir suffisamment d’argent pour vivre confortablement le reste de vos années sans être un fardeau pour votre famille – même en prévoyant de laisser de l’argent à des êtres chers ou des organisations qui ont beaucoup signifié pour vous.
Mais chaque personne est différente et a des circonstances différentes, donc vos objectifs peuvent également être différents.
Deuxièmement, vous devez zoomer. Que pouvez-vous faire cette année qui vous rapproche un peu plus de cet objectif à long terme?
Cela nous amène à une question difficile que vous devez vous poser: « Combien pourrais-je économiser cette année – de l’argent que je pourrais ranger et, sauf une véritable urgence, laisser seul pour grandir pendant longtemps? »
Pour un homme de 25 ans, cela pourrait signifier s’engager à placer 10% de votre salaire dans un fonds (ETF) largement diversifié en bourse.
Pour quelqu’un de deux fois cet âge, cela pourrait signifier décider de sauter des vacances coûteuses tous les deux ans et d’augmenter votre économie avec cet argent supplémentaire.
Il ne s’agit pas de trouver la formule parfaite – il s’agit de définir une première étape possible.
Une fois que vous avez fait cette étape, vous pouvez commencer à zoomer et à voir son potentiel.
Comment votre argent pourrait-il grandir?
Considérez un homme de 25 ans avec un salaire de 35 000 $ qui range 10% (3 500 $) – environ 300 $ par mois. Bien que nous ne puissions pas connaître l’avenir, nous pouvons regarder vers le passé pour un guide approximatif.
Au cours des 100 dernières années, l’indice S&P 500 des plus grands actions américaines a gagné, en moyenne, environ 10% par an.
Si le marché devait se poursuivre à son rythme historique, un investissement de seulement 3 500 $ chaque année de 25 à 30 ans pourrait atteindre plus de 720 000 $ à l’âge de 65 ans. Si vous poursuivez cette habitude, des contributions de 140 000 $ sur 40 ans pourraient devenir plus de 1,5 million de dollars.
Ces chiffres ne sont pas une promesse, mais plutôt une illustration de la puissance de la composition. Ils peuvent vous donner une raison de commencer, un aperçu de ce que pourrait être votre vie.
Considérez maintenant un homme de 50 ans qui commence à économiser 10 000 $ tous les deux ans. Ce n’est que 416 $ par mois.
En supposant ce même rendement annualisé moyen de 10%, vous pourriez avoir 207 000 $ à l’âge de 65 ans. Si vous constatez que vous pouvez économiser ce montant chaque année – encore moins de 850 $ par mois – il pourrait atteindre plus de 384 000 $.
Il y a de sérieux compromis impliqués. L’économie, en son cœur, est l’étude de ces choix. Il n’y a pas de bonne réponse, seulement celle qui est sensée pour vous.
Étapes suivantes
Le plan d’un an que vous faites aujourd’hui est la première étape d’un long voyage d’adaptation. À la fin de l’année, regardez à nouveau votre plan:
- Votre revenu a-t-il changé?
- Vous êtes-vous marié ou avez-vous eu un enfant?
- Vos objectifs à long terme ont-ils besoin d’une mise à jour?
- Pouvez-vous économiser un peu plus que l’année dernière?
La vie est pleine de surprises imprévisibles, et votre plan doit être suffisamment flexible pour évoluer à leurs côtés.
En vous concentrant sur une série de plans à un an réalisables, vous construisez un chemin résilient vers un objectif à long terme et gagnez en clarté sur ce que vous appréciez vraiment. Plus important encore, vous vous sentez mieux maintenant, sachant que vous avez fait de votre mieux pour vous préparer, vous et vos proches, pour un avenir meilleur.
