(Crédit image : Getty Images)
« M. Beaver, je suis terrifié à l’idée que nos quatre petits-fils, tous à la fin de l’adolescence et au début de la vingtaine, soient si déconnectés de la réalité économique que la bombe à retardement de l’irresponsabilité financière qu’ils ont construite explosera lorsqu’ils se lanceront seuls et se retrouveront fauchés.
« J’ai 80 ans et je me souviens comme si c’était hier qu’au lycée, nous avons tous suivi un cours appelé On Your Own qui enseignait les compétences financières et de vie indépendante. Cela comprenait des cours sur la budgétisation, la location d’un appartement, la cosignature et l’obtention de prêts, les opérations bancaires, l’utilisation des cartes de crédit, la préparation des repas et bien plus encore. Cela faisait partie du département d’économie domestique. Mais les écoles ont abandonné tous ces outils précieux et concrets.
« Comme nos petits-enfants n’ont aucune idée de tout ce que les gens de ma génération ont appris au lycée, ces dernières années, nous leur avons donné certains des livres les plus populaires sur la gestion financière, mais ils nous disent: ‘Ceux-ci nous font sentir déprimés’, alors ils n’en finissent jamais d’en lire un seul.
« Connaissez-vous quelque chose sur les finances personnelles qui soit pratique, qui ne parle pas ni de haut en bas, mais qui plait aux lecteurs et qui n’est pas ennuyeux ? Merci, ‘Barbara’. »
Un antidote à un échec éducatif monumental
Barbara a raison. Ces cours ont disparu dans les années 1970 et 1980, lorsque « tout le monde devrait aller à l’université » est devenu un mantra erroné. Les enseignants n’ont pas réussi à visualiser les conséquences de la perte de ces cours pratiques, mais heureusement, de nombreux États ramènent aujourd’hui ces mêmes matières au lycée.
Vous vous souvenez du désastre des « nouvelles mathématiques » que personne ne pouvait comprendre ? (Je vais m’arrêter avant de me mettre encore plus en colère.)
Oui, en effet, il existe une nouvelle – et formidable – lecture, remplie d’exemples concrets si accessibles et pertinents, quel que soit votre âge et surtout pour les adolescents, les jeunes adultes et leurs parents.
Ce livre est de Cosmo DeStefano, stratège financier et CPA à la retraite et également collaborateur du Adviser Intel de Kiplinger.com.
est un pur bonheur à lire. L’auteur donne l’impression que le lecteur est assis en face de lui pour discuter autour d’une tasse de café. C’est ce que j’ai ressenti lors de notre entretien, même si c’était au téléphone.
L’idée centrale du livre de DeStefano est que la liberté financière peut être obtenue grâce à des habitudes simples et cohérentes, et non pas uniquement à des revenus élevés. Créer de la richesse et éviter les difficultés financières résulte du maintien de ces habitudes – de ces comportements – au lieu de courir après des projets pour devenir riche.
La liberté financière – une qualité de vie à la maison considérablement améliorée – vient de la discipline et d’une réflexion à long terme.
Encourage la conversation, pas le conflit
Un véritable défi auquel de nombreux parents et conjoints sont souvent confrontés est de savoir comment entamer une conversation sur l’argent. « Les discussions financières sont souvent considérées comme des critiques, même lorsque personne n’a rien fait de mal – c’est un domaine tellement sensible », a déclaré DeStefano lors de notre entretien.
Pour lancer le bal, apporte une voix utile qui explique comment construire les bases d’un comportement financier sain.
Pour cette chronique que j’écris depuis de nombreuses années, j’ai lu plus de livres de conseils financiers personnels que vous ne pouvez l’imaginer, qui aboient des ordres et donnent aux lecteurs l’impression d’avoir raté le coche.
Au lieu de cela, DeStefano comprend ces craintes et n’y va pas. Il respecte notre intelligence tout en remettant doucement en question les hypothèses courantes, telles que « Je commencerai à investir une fois que les choses se seront stabilisées ici politiquement ».
« La réalité », a-t-il souligné, « c’est que les choses ne se stabilisent jamais, et attendre la certitude est souvent la décision la plus coûteuse de toutes, car retarder l’action réduit l’impact de la composition. »
Il s’agit d’une réponse valable et pleine de bon sens à une conviction fermement ancrée qui donne aux lecteurs quelque chose de solide à considérer, correspondant à son accent sur l’aspect pratique et la réflexion à long terme plutôt que sur des règles universelles qui ne conviennent pas à tout le monde.
Écrit pour tout le monde et opportun
C’est vraiment un livre remarquable et si accessible, en grande partie parce que DeStefano évite d’utiliser le jargon financier technique qui afflige de nombreux autres auteurs. Il n’exige pas des lecteurs qu’ils suivent une structure rigide qui pourrait entrer en conflit avec leur mode de vie.
Grand conteur, il illustre également comment ses recommandations fonctionnent dans le monde réel.
est d’autant plus opportun que de plus en plus d’employés qui ont peu ou pas de connaissances en matière d’investissement doivent subvenir à leurs propres besoins en matière de retraite. Il est triste qu’une telle situation n’ait pas existé en 1981, lorsque l’herbe sous le pied a été coupée aux travailleurs à qui l’on avait promis une pension de retraite, mais qui ont ensuite été contraints de passer au régime 401(k).
Cette décision a mis un albatros autour du cou des travailleurs américains, déplaçant sur leurs épaules le fardeau de la protection de leur retraite tandis que les employeurs économisaient beaucoup d’argent en n’ayant plus à financer les retraites.
Il est prouvé que les retraites traditionnelles préviennent la pauvreté. Selon un rapport du UC Berkeley Labor Center de 2023, les retraités bénéficiant d’un revenu de pension sont nettement plus susceptibles de vivre au-dessus de 200 % du niveau de pauvreté fédéral que ceux qui n’en ont pas.
Les économistes et les sociologues s’accordent sur le fait que le déclin des retraites traditionnelles à prestations définies a grandement contribué à l’augmentation de la pauvreté à mesure que les travailleurs se tournent vers des comptes de retraite autogérés. Et pour autogérer ces comptes, il faut suivre les instructions fournies dans
Le livre de DeStefano, surtout s’il est lu assez tôt (et, bien sûr, si ses conseils sont suivis), pourrait avoir un impact positif et durable sur de nombreuses vies.
Considérez-le comme un substitut partiel au cours de lycée On Your Own que vous auriez suivi avant que ces cours ne soient interrompus, ou envisagez de le transmettre à un membre de votre famille si vous pensez qu’il manque de solides connaissances financières.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
