Lorsque la plupart des gens entendent parler de la richesse, leurs pensées se tournent souvent vers des milliardaires, des demeures ou des réussites virales.
Quelques-uns sélectionnés s’imaginent battre le marché et chasser les investissements risqués, tandis que d’autres pensent que vivre comme un moine pendant environ 10 ans est la bonne approche.
En réalité, construire la richesse n’est rien de tout cela. À la base, construire la richesse signifie augmenter votre valeur nette (vos actifs moins vos dettes) au fil du temps et le faire d’une manière qui vous donne la liberté, la stabilité et les options.
La prospérité financière n’est pas quelque chose que quelqu’un trébuche un jour chanceux. Au lieu de cela, c’est un exercice cohérent de développer des habitudes, d’utiliser des outils intelligents et de prendre des décisions qui vous poussent dans la bonne direction.
Et voici la bonne nouvelle: si vous avez 10 ans, vous avez le temps.
Aujourd’hui, je suis ici pour vous aider à créer un plan pour réaliser de véritables progrès financiers dans la décennie à venir. Pour plus profondément, j’ai également consulté quelques experts de l’industrie, alors bouclez-vous et mettons-nous à la voie de la construction de la richesse.
Définir une référence et une direction financières claires
Avant de pouvoir construire de la richesse, vous devez savoir d’où vous commencez.
Commencez par répondre à ces cinq questions:
- Combien dois-je gagner chaque mois (après impôts)?
- Quelles sont mes dépenses (fixe et variable)?
- Ai-je une dette à intérêt élevé?
- Qu’est-ce que je suis actuellement sauvé et où est-ce?
- Quelle est ma cote de crédit?
Une vision claire de ces aspects financiers vous aide à identifier les forces et les points faibles de votre stratégie financière.
«La plupart des gens conservent des dossiers désorganisés et n’ont aucun sens réel de leurs revenus, dépenses ou responsabilités», explique Ian Gardner, directeur des ventes et du développement commercial chez Sigma Tax Pro.
« Ce que j’ai appris après avoir travaillé avec d’innombrables professionnels de l’impôt au fil des ans, c’est la suivante: comprendre votre référence financière est la première étape pour construire la richesse. »
Se mettre à l’aise avec la budgétisation
Une fois que vous savez où vous en êtes, il est temps de construire le plan pour où vous voulez aller. Voici où se trouve un budget bien conçu.
Souvent, nous associons la budgétisation à la restriction des dépenses, mais vous pouvez changer le sens. Ne le considérez pas comme des dépenses de coupe, mais comme donnant votre direction argent.
Vous pouvez établir que les règles de budgétisation fonctionnent pour vos besoins, mais pour les débutants, je recommande deux règles faciles à suivre:
1. La règle 50/30/20. C’est un moyen simple mais efficace de décomposer votre revenu après impôt:
- 50% pour les besoins (logement, épicerie, factures)
- 30% pour les désirs (manger, divertissement, voyager)
- 20% pour l’épargne et le remboursement de la dette
Ce n’est pas une formule rigide, ce qui en fait un excellent point de départ. Une fois que vous avez pris l’habitude, vous pouvez modifier vos ratios pour correspondre à vos objectifs, comme passer davantage dans l’épargne à mesure que votre revenu augmente ou veut diminuer.
2. La règle « Payez-vous d’abord ». Cette règle vous apprend à traiter les économies et les investissements comme des factures non négociables. Automatisez-les si vous le devez.
« Trop de gens attendent de sauver » ce qui reste « », explique Gary Hemming, propriétaire et directeur des finances chez ABC Finance « , et il reste rarement quelque chose.
« L’expérience m’a appris que ceux qui cultivent constamment leur richesse ne sont pas nécessairement les plus hauts salaires. Ceux qui se paient en premier sont. C’est une simple habitude, mais cela renforce une discipline financière et une sécurité à long terme. »
Les économies et les investissements sont parmi les outils de création de richesse les plus puissants que vous ayez. Et pourtant, nous les traitons souvent comme facultatifs.
Par exemple, même si environ 60% des Américains ont des économies de retraite, seulement 30% sont convaincus qu’ils ont réussi à économiser suffisamment, selon Gallup.
Pour l’automatisation, je recommande fortement d’abandonner toutes les méthodes manuelles que vous utilisez pour suivre vos flux de trésorerie. Des applications budgétaires comme YNAB (vous avez besoin d’un budget) et autonomiser facilitent la liaison de vos comptes, de suivre les dépenses et de visualiser où va vraiment votre argent.
Briser le cycle de la dette
Avant de pouvoir développer votre richesse, vous devez identifier et arrêter les saignements financiers, et la dette à intérêt élevé est souvent la plus grande blessure.
Les cartes de crédit sont les coupables habituels ici, les APR moyens planant d’environ 20% à 25%, ce qui dépasse de loin ce que la plupart des investissements pourraient gagner.
Si vous portez un solde de 5 000 $ à 24% et effectuez uniquement des paiements minimaux, vous pourriez finir par payer plus de 7 000 $ en intérêts et encore de l’argent des années plus tard.
Selon une étude Experian, les Américains portent en moyenne 6 730 $ de dette de carte de crédit et plus de 40% des titulaires de carte transportent un mois de solde à un mois. Ce genre de dette ne vous retient pas seulement – il érode tranquillement votre richesse future.
Jason Pack, directeur des recettes en chef de Freedom Debt Relief, le met bien quand il dit: « La dette à intérêt élevé s’infiltre dans toute votre vie. Nous voyons souvent des clients qui retardent les étapes de la vie majeure, comme acheter une maison ou fonder une famille, car la dette dicte leurs décisions.
« Les intérêts aggravés et les paiements minimaux peuvent transformer un solde gérable en une spirale financière incontrôlable avant même de le savoir. »
En bref, la meilleure chose que vous puissiez faire pour commencer à construire la richesse est de vous concentrer sur le remboursement de votre dette le plus rapidement possible. Si vous ne savez pas comment, envisagez de consulter un conseiller financier fiduciaire.
Gagnez plus, en savoir plus: votre richesse se développe à mesure que vous faites
Si vous êtes sérieux au sujet de la construction de la richesse dans 10 ans, vous ne pouvez pas compter uniquement sur la gestion des dépenses et la réduction de la dette. Ce sont des premiers pas essentiels, mais vous devez également adopter un état d’esprit de croissance en ce qui concerne les revenus et la littératie financière.
Il s’agit d’une leçon que vous pouvez apprendre de toute personne réussie, quel que soit leur domaine d’intérêt et d’objectifs. Michael Melen, co-fondateur de SmartSites, souligne l’importance d’avoir un état d’esprit de croissance: « Cela a été l’un des moteurs de réussite les plus importants pour nous. Comme la plupart des débutants, nous n’avons pas eu toutes les réponses, mais notre engagement à apprendre, à améliorer et à rester adaptable nous a aidés à avancer. Un état d’esprit de croissance crée un élan. »
Il en va de même pour votre voyage de création de richesse. Votre engagement à élargir votre capacité de revenus et vos connaissances sera votre moteur.
Que vous travailliez un emploi traditionnel de 9 à 5, en freelance ou en créant une entreprise, recherchez toujours des opportunités pour augmenter votre potentiel de gain.
Cela pourrait signifier:
- Demander une augmentation basée sur les performances et la valeur marchande
- Apprendre des compétences de grande valeur et de la demande (comme le codage, le marketing numérique ou l’analyse des données)
- Démarrer une bousculade latérale ou un concert indépendant
- Transformer un passe-temps en une petite entreprise
Même les augmentations de revenus modestes, telles que 300 $ à 500 $ par mois, peuvent accélérer les économies, le gain de la dette et l’investissement lorsqu’ils sont utilisés judicieusement.
La littératie financière est un multiplicateur de force
La différence entre construire la richesse avec le revenu supplémentaire que vous gagnez et le faire souffler sur des choses qui perdent de la valeur au moment où vous les retirez de l’étagère consiste à savoir comment faire croître votre argent.
« La plupart des gens ne réalisent pas à quel point leur littératie financière est limitée jusqu’à ce qu’elle commence à leur coûter », note Shawn Plummer, PDG de l’expert de la rente. «J’ai vu des individus intelligents et capables manquer des milliers simplement parce qu’ils ne comprenaient pas les outils financiers de base.
« Mais une fois qu’ils ont pris conscience, il y a souvent un changement de mentalité. Ils deviennent curieux, prennent le contrôle, et c’est à ce moment que les progrès réels commencent. À mon avis, la littératie financière habilite quiconque à tout âge. »
Apprenez comment fonctionne l’intérêt composé. Comprendre le risque et récompenser l’investissement. Soyez clair sur les taxes et comment les minimiser légalement. Plus vous apprenez, plus vos choix deviennent confiants (et rentables).
Vous n’avez pas à retourner à l’école pour cela, mais vous devriez envisager de rechercher des cours fiables, des certifications et de parler à des experts en finance personnelle. Bien sûr, une heure avec un consultant financier coûte plus cher que d’écouter des podcasts respectés, mais ce sont des investissements à rendement élevé en vous-même.
Les 500 $ que vous dépensez aujourd’hui peuvent vous donner les connaissances et la confiance nécessaires pour gagner 5 000 $ de plus l’année prochaine.
À la fin de la journée, la création de richesse n’est pas seulement ce que vous faites avec votre argent – il s’agit de qui vous devenez dans le processus.
Évaluer votre situation actuelle. Coupez la dette. Augmentez vos revenus. Augmentez vos connaissances. Et regardez à quelle vitesse votre avenir financier se transforme.
