C’est cette période de l’année où les parents se précipitent pour acheter toutes les fournitures nécessaires à leur enfant qui va à l’université.
Obtenir le mini-réfrigérateur, le micro-ondes, un nouvel ordinateur portable, des livres et même des plans de repas sur le campus fait partie du processus visant à aider votre enfant à se sentir préparé et équipé pour réussir le prochain chapitre de sa vie.
Cependant, un élément essentiel est souvent omis de la liste de contrôle : avoir une conversation sur les finances personnelles.
L’université est souvent le moment où les jeunes adultes commencent à prendre eux-mêmes des décisions financières. Qu’il s’agisse d’apprendre à utiliser une carte de crédit, de suivre un budget ou de décider comment vivre avec des fonds limités, les habitudes qu’ils développent pendant cette période peuvent avoir des conséquences financières durables.
Avant le jour de l’emménagement, les parents devraient profiter de cette occasion pour apprendre à leurs enfants à prendre des décisions financières judicieuses dès le départ.
Commencez par une conversation
Avant de vous lancer dans la budgétisation, l’utilisation des cartes de crédit ou l’ouverture de nouveaux comptes bancaires, commencez par une conversation beaucoup plus simple : expliquer que l’argent fonctionne. De nombreux enfants d’âge universitaire comprennent dépenser de l’argent, mais ne comprennent souvent pas comment les choix financiers qu’ils font peuvent jouer pour eux ou contre eux.
Dans la vie, l’argent peut être bien géré, en travaillant à votre avantage, ou il peut créer des obstacles et éventuellement commencer à vous gérer.
Même si la situation s’améliore, bon nombre d’entre nous n’ont pas appris ces compétences financières fondamentales à l’école ou à la maison. Pendant longtemps, les finances n’ont pas été ouvertement discutées, c’est pourquoi il est important que les parents brisent le cycle en ayant ces conversations avant que leur enfant ne quitte la maison.
Créer un fonds d’urgence
L’une des premières leçons que j’encourage les parents à enseigner est de comprendre que tous les achats n’ont pas le même impact. Par exemple, certaines des choses que nous achetons, comme la nourriture, les produits d’hygiène, les vêtements et les fournitures scolaires, sont des nécessités qui devront éventuellement être remplacées.
D’autres achats ont le potentiel de rapporter de l’argent ou d’augmenter leur valeur au fil du temps. Il peut s’agir d’investissements, de création d’entreprise et de location de biens immobiliers.
L’argent doit également être mis de côté dans un fonds d’urgence, par exemple sur un compte d’épargne en espèces, pour aider à couvrir des dépenses imprévues, telles que des réparations automobiles, des frais médicaux ou une perte soudaine d’emploi.
Économiser ces dollars et les utiliser uniquement en cas d’urgence peut vous aider à éviter de contracter des dettes qui pourraient prendre des années à être remboursées, ou de vous priver de votre avenir en vendant des investissements à long terme et d’autres actifs de valeur.
Utiliser le crédit de manière judicieuse
C’est aussi la première fois que de nombreux étudiants retirent leur première carte de crédit. Bien qu’une utilisation responsable du crédit puisse aider à bâtir un historique de crédit positif, il est important de leur apprendre qu’une carte de crédit n’est pas une extension de leur revenu.
Ils ne possèdent pas cette somme d’argent à dépenser – ils l’empruntent pour l’utiliser maintenant et seront tenus responsables de la rembourser plus tard. C’est un prêt. Et les prêts portent intérêts.
Lorsque les soldes des relevés ne sont pas payés intégralement chaque mois, ils commencent à accumuler des intérêts. Cela signifie qu’une virée shopping de 200 $ pourrait potentiellement coûter plus de 500 $ une fois le prêt remboursé. Cela peut créer des conséquences qui les suivront longtemps après l’obtention de leur diplôme.
Lorsqu’il s’agit de l’utilisation des cartes de crédit ou des impacts que les antécédents de crédit peuvent avoir sur les opportunités futures, j’aime dire aux familles d’introduire les cotes de crédit en les expliquant comme un bulletin financier à vie.
Les comportements que les étudiants adoptent actuellement – payer leurs factures à temps, maintenir leurs soldes à un niveau bas, respecter un budget et épargner – peuvent influencer chaque étape de leur avenir, de l’achat d’une voiture à l’obtention d’un appartement ou d’un prêt ou même à l’obtention de leur premier emploi.
C’est pourquoi il est crucial de développer de bonnes habitudes financières dès le début. Il est beaucoup plus facile d’adopter des habitudes saines dès le début que de réparer de mauvaises habitudes plus tard.
Apprendre de ses erreurs
Grâce à ce processus, il est également important que les parents se souviennent que ce n’est pas parce que leur étudiant quitte l’université qu’il doit cesser de s’impliquer dans les finances de son enfant.
Continuer à fournir des conseils et un soutien supplémentaires, en particulier au cours des premiers mois, peut contribuer à renforcer des habitudes saines tout en donnant aux étudiants la possibilité d’apprendre de petites erreurs avant qu’elles ne présentent un risque pour leur sécurité financière future.
Cela ne signifie pas contrôler chaque achat. Le but n’est pas de supprimer complètement les erreurs. Au lieu de cela, établir un budget simple, examiner les achats récents ou fixer des limites de dépenses raisonnables pour la première utilisation d’une carte de crédit jusqu’à ce que l’enfant ait démontré qu’il peut l’utiliser de manière responsable sont autant de moyens sains de continuer à faire partie des finances de votre enfant tout en lui donnant la possibilité d’apprendre de ses erreurs.
Construire des bases financières solides
L’une des leçons financières les plus précieuses que les parents peuvent enseigner à leurs enfants qui étudient à l’université est de penser au-delà du présent.
Avant de prendre une décision financière, encouragez-la à réfléchir à la manière dont elle pourrait affecter son avenir. Qu’il s’agisse de s’endetter inutilement ou de donner la priorité à l’épargne pour l’avenir, quel que soit le choix qu’ils font maintenant, ils peuvent façonner les opportunités qui s’offriront à eux à l’avenir.
Alors que votre élève se rend à l’école, profitez de ces derniers instants de l’été comme d’une opportunité pour poser ces bases. En plus de maximiser votre temps avec eux, parlez-leur du fonctionnement de l’argent, partagez les erreurs que vous espérez qu’ils éviteront de commettre et continuez à renforcer l’importance de prendre des décisions financières réfléchies.
Cela les aidera non seulement à se préparer pour les quatre prochaines années, mais leur donnera également les outils nécessaires pour acquérir une indépendance financière tout au long de leur vie.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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