Nous avons connu beaucoup de troubles financiers au cours des cinq dernières années.
Avec la pandémie covide-19, dégénérant des tensions internationales et des niveaux d’inflation historiques, vous pouvez vous sentir moins confiant quant à vos finances que dans le passé.
Si oui, vous n’êtes pas seul.
Les mesures de confiance financière ont chuté chaque année depuis 2020 dans l’étude annuelle de retraite * du Allianz Center for the Future of Retirement, qui fait partie de l’Allianz Life Insurance Company of North America (Allianz).
En 2025, 70% des Américains ont déclaré qu’ils se sentent confiants quant à leur capacité à soutenir financièrement tout ce qu’ils veulent faire dans la vie. Ceci est en baisse de 83% en janvier 2020.
La confiance dans votre sécurité financière à long terme est réalisable si vous prenez le contrôle. Quelques étapes proactives peuvent vous aider à vous assurer que votre parcours financier réussit. Voici trois étapes à prendre pour stimuler votre confiance financière.
1. Commencez à travailler avec un professionnel financier
Travailler avec un professionnel financier peut être une étape clé vers la sécurité financière à long terme. Un professionnel de la finance peut vous aider à décrire vos objectifs et mes étapes d’action pour les atteindre – augmentant finalement votre confiance dans vos finances. Un professionnel de la finance vous aidera également à éviter de faire des erreurs financières par émotion ou peur.
Même si la grande majorité des Américains affirment que les professionnels de la finance sont la principale source de conseils financiers, peu travaillent avec un. Seulement 38% des Américains travaillent actuellement avec un professionnel financier.
Un obstacle est de trouver le bon professionnel financier pour vous. Cela prend du temps et vous devrez peut-être interviewer quelques-uns avant d’en trouver un qui est prêt à vous aider avec vos besoins spécifiques – qu’il s’agisse de budgétisation, de conseils d’investissement, de planification de la retraite ou de stratégies fiscales.
Traitez ces premières réunions avec des professionnels de la finance comme un entretien d’embauche pour aider à trouver un bon choix pour la personnalité et votre situation financière.
Vous voudrez poser des questions sur leur approche de la planification financière, leurs clients typiques et leur structure de rémunération. Le bon professionnel financier peut vous aider à atteindre vos objectifs à long terme et à renforcer votre confiance en cours de route.
Lorsque vous créez une stratégie, il est important de choisir de travailler avec des institutions financières solides et stables. Savoir que vos partenaires adoptent une opinion à long terme et seront là pour vous dans les années à venir vous aider à renforcer votre confiance dans votre stratégie.
2. Créer un plan financier écrit à long terme
Avec les conseils d’un professionnel financier de votre côté, il est temps de se mettre au travail. Un moyen clé de renforcer votre confiance est de documenter votre stratégie financière à long terme. Vous devez savoir où vous allez afin de vous sentir confiant dans votre capacité à y arriver.
Près de la moitié des Américains (47%) ont déclaré qu’ils n’avaient pas de plans financiers écrits. Pourtant, les Américains savent que la création d’un plan détaillé leur sera bénéfique.
Presque tous (96%) ont déclaré que fixer des objectifs financiers et l’élaboration d’un plan pour les atteindre aider à s’assurer qu’ils pourraient soutenir financièrement toutes les choses qu’ils veulent faire dans la vie.
Identifier les objectifs financiers et énoncer un plan pour les réaliser nécessite de devenir précis sur ce que vous voulez de la vie.
Cela signifie décomposer de grands objectifs abstraits comme « Économisez assez pour une retraite confortable » en ce à quoi ressemble une retraite confortable pour vous et les fonds dont vous aurez besoin pour en faire une réalité.
L’écriture de ces objectifs et étapes en béton aidera à réduire l’encombrement et à hiérarchiser vos finances.
3. Incorporer la protection à la protection contre les risques
L’inflation, l’insolvabilité en 2033 du Fonds de fiducie de sécurité sociale et la possibilité d’une augmentation des impôts font partie des risques qui contribuent aux préoccupations des Américains concernant leur avenir financier.
Bien que vous ne puissiez pas contrôler ces risques, vous pouvez intégrer un niveau de protection à votre plan financier pour y remédier.
Une forte stratégie financière avec un niveau de protection peut aider à atténuer ces risques et à vous assurer que vos économies de retraite dureront tout au long de votre vie.
Un professionnel financier sera bien équipé pour vous aider à identifier les moyens intelligents pour vous intégrer une protection à votre stratégie financière globale. Quelques idées à considérer:
Ces types de stratégies de gestion des risques, dans le cadre d’une stratégie de retraite holistique, peuvent aider à améliorer la confiance et à soulager les préoccupations concernant l’épuisement des fonds à la retraite.
Même avec des défis continus ces dernières années, vous avez toujours la possibilité de renforcer la confiance financière. En travaillant avec un professionnel financier, en créant un plan financier écrit et en incorporant la gestion des risques, vous pouvez consulter les travaux pour améliorer votre confiance financière.
Agir peut vous aider à naviguer dans les incertitudes et à sécuriser votre parcours financier.
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