Que vous envisagiez de consolider la dette des cartes de crédit, de rénover votre maison ou de vous lancer dans des vacances de rêve, les prêts personnels peuvent être un outil puissant pour vous aider à réaliser vos aspirations financières.
Cependant, tous les prêts – ou prêteurs – ne sont pas créés égaux. Choisir soigneusement le bon prêt peut vous aider à réussir. Il faut poser les bonnes questions pour garantir que votre prêt correspond à vos besoins, s’aligne sur vos objectifs et provient d’un fournisseur de confiance.
Pour vous aider à faire des choix confiants et éclairés, voici sept questions essentielles que les Américains devraient poser lors de l’évaluation des options de prêt personnel.
1. Comment cela affectera-t-il ma cote de crédit?
Lorsque vous demandez un prêt, votre crédit sera généralement vérifié par une « traction douce » ou une « traction dure ». Une traction douce, souvent utilisée pendant le processus d’application initial par certains prêteurs, n’affecte pas votre pointage de crédit ou n’apparaît pas sur vos antécédents de crédit.
Cependant, une fois que vous avez accepté un prêt, une traction dure est généralement réalisée, ce qui peut temporairement avoir un impact sur votre pointage de crédit et apparaîtra sur votre rapport de crédit. Il est important de vérifier que le processus de demande initial d’un prêteur implique uniquement une traction douce pour éviter tout impact inutile sur votre pointage de crédit pendant la phase d’évaluation.
Soyez diligent pour comprendre comment chaque étape du processus peut affecter votre crédit.
De plus, les prêts personnels, classés comme crédit de versement, peuvent compléter le crédit renouvelable comme les cartes de crédit et aider à diversifier votre profil de crédit.
L’utilisation d’un prêt personnel pour rembourser la dette de carte de crédit, par exemple, peut entraîner une amélioration de votre pointage de crédit lorsqu’il est géré de manière responsable.
2. Que dois-je savoir avant de contracter un prêt?
Un prêt personnel n’est pas de l’argent gratuit – c’est un engagement financier. Prenez le temps de comprendre les taux d’intérêt et les conditions de prêt, et comment les facteurs tels que l’historique de crédit et le ratio de la dette / revenu peuvent avoir un impact sur votre éligibilité au prêt.
S’éduquer sur ces éléments permet de vous assurer que vous choisissez un prêt qui correspond à votre situation et à vos objectifs.
3. À quelle vitesse ai-je besoin de l’argent?
Le timing est important. Les plateformes de prêt en ligne offrent souvent des processus d’application et d’approbation plus rapides que les banques traditionnelles de brique et de mortier.
Certaines de ces plateformes faciliteront le financement des prêts en aussi peu qu’un jour ouvrable après l’approbation finale, en fonction de la vitesse de traitement des transactions de votre banque.
4. Ce prêteur est-il digne de confiance?
La recherche est essentielle pour trouver un prêteur fiable. Les consommateurs peuvent visiter le site Web local ou régional Better Business Bureau (BBB) ou appeler pour trouver des commentaires et des plaintes des clients concernant les prêteurs ou les plateformes de prêt basées dans leurs communautés ou les États d’origine.
De même, ils peuvent explorer le site Web du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et rechercher sa base de données sur les plaintes des consommateurs pour les plaintes des clients déposées auprès de cette organisation concernant des prêteurs spécifiques.
Une recherche rapide en ligne sur des sites comme TrustPilot peut également révéler des expériences clients et vous aider à éviter les fournisseurs de fiducie.
5. Puis-je me permettre les paiements mensuels?
Emprunter au-delà de vos moyens peut aggraver votre situation financière. Si vous acceptez un prêt avec un paiement mensuel qui est plus que ce que vous pouvez gérer, vous pouvez rapidement accumuler des pénalités et des frais de retard et augmenter votre risque de défaut.
Passez en revue tous les frais de prêt, y compris les frais comme les frais de création, et assurez-vous que les paiements mensuels correspondent confortablement dans votre budget.
6. Quelles sont les conditions de remboursement?
Selon la taille du prêt, cela peut prendre des mois ou plusieurs années pour le rembourser. La durée de la durée de votre prêt affecte à la fois vos paiements mensuels et vos intérêts totaux.
Les prêts à court terme ont des paiements mensuels plus élevés, mais les intérêts totaux payés seront inférieurs par rapport aux prêts à plus long terme.
Examiner attentivement les conditions d’un prêt, y compris la durée, le calendrier de paiement, l’intérêt total ou les frais de financement et toute pénalité, pendant votre processus d’évaluation. Choisissez des termes qui correspondent à votre budget et à vos objectifs financiers.
Vérifiez également si la plate-forme de prêt propose des programmes de difficultés si votre situation devait changer pendant le remboursement des prêts.
7. Est-ce la bonne option financière pour moi?
Les prêts personnels sont polyvalents mais ne sont peut-être pas toujours un choix idéal pour votre situation et vos objectifs financiers.
Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une maison, un prêt à domicile ou une ligne de crédit pourrait offrir de meilleures conditions qu’un prêt personnel. Prenez le temps de faire le tour et de déterminer quelle solution s’aligne le mieux avec votre situation financière, vos besoins et d’autres facteurs.
Bien que les prêts personnels puissent vous aider à atteindre des étapes financières – qu’il s’agisse de rembourser et de consolider la dette, de couvrir les dépenses d’urgence ou de faire des rénovations à domicile – ils ne sont qu’une pièce d’un puzzle financier plus large.
La voie pour améliorer votre bien-être financier nécessite un engagement continu à gérer vos dépenses et vos habitudes d’économie. N’oubliez pas de poser les bonnes questions et de choisir un prêt qui soutient – et non de gêner – votre voyage vers le succès financier.
