Revue de l’épargne en ligne Barclays

Je suis bien qualifié pour fournir cet examen des économies de Barclays, car je suis moi-même client depuis près de 10 ans.

Dans l’ensemble, j’ai été très heureux d’épargner chez Barclays et j’y ai gardé mon argent cette année, même si certains concurrents proposent de meilleurs taux d’intérêt. Bien que Barclays n’offre pas le taux d’intérêt le plus élevé, ses taux sont toujours proches du sommet et – c’est là la partie importante – ils n’ont jamais abaissé leurs taux de manière arbitraire.

Lorsque vous recherchez un compte d’épargne en ligne, soyez conscient des taux « teasers » proposés par les banques qui n’ont pas l’habitude de payer des taux systématiquement élevés. De nombreuses banques utiliseront un taux élevé pour attirer de nouveaux déposants, puis réduiront le taux lorsqu’elles auront atteint leurs objectifs en matière de nouveaux liquidités.

Aperçu : Économies en ligne Barclays

Barclays Bank PLC, la société derrière Barclays Online Savings, est une banque internationale basée à Londres et lancée en 1690. Aujourd’hui, la société propose des services bancaires à 48 millions de clients dans le monde et sa division américaine est basée à Philadelphie.

Bien que la Barclays Bank ait débuté au Royaume-Uni, il s’agit d’une banque véritablement internationale, agréée et réglementée ici aux États-Unis.

Comme de nombreux comptes d’épargne à haut rendement, Barclays Online Savings est en mesure de fournir aux épargnants un taux d’intérêt supérieur à la moyenne car il s’agit d’un produit entièrement en ligne. Bien que vous ne puissiez pas vous rendre dans des succursales physiques pour retirer ou déposer de l’argent, il est facile d’effectuer des dépôts, des retraits et des transferts électroniques via le site Web et l’application mobile de Barlcays.

Barclays Online Savings propose son compte d’épargne phare à haut rendement, ainsi que des certificats de dépôt (CD) allant de 12 à 60 mois.

Ouverture de compte et financement

Tout bien considéré, l’ouverture d’un compte d’épargne chez Barclays est assez simple et peut être effectuée en 10 minutes environ. Il n’y a pas d’exigence de dépôt minimum.

Vous devrez fournir quelques informations de base sur vous-même, notamment votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d’identification fiscale. Vous devrez également disposer du compte et des numéros de routage de la banque externe ou de la ou des coopératives de crédit avec lesquelles vous souhaitez effectuer des virements en ligne entre comptes.

Bien qu’il n’y ait pas d’exigence de solde minimum pour ouvrir un compte, vous souhaitez probablement transférer des fonds vers votre nouveau compte pour commencer à économiser de l’argent !

Pour approvisionner votre compte, vous devrez transférer de l’argent depuis un ou plusieurs comptes bancaires externes que vous possédez déjà. La première fois que vous associez un compte, vous devrez en vérifier la propriété avant de pouvoir effectuer un transfert d’argent en ligne sur votre compte d’épargne Barclays. Si vous n’avez jamais effectué de vérification de compte bancaire lié auparavant, Barclays effectuera deux très petits dépôts (moins d’un dollar chacun) sur votre compte bancaire externe.

Ces petits dépôts directs seront publiés sur votre autre compte dans un jour ou deux. Une fois qu’ils y sont, vous devrez retourner sur le site Web de Barclays ou sur l’application mobile Barclays et saisir les montants des deux dépôts. Une fois cela fait, vous êtes libre de transférer de l’argent vers votre nouveau compte. (Barclays retirera alors les deux dépôts de vérification, désolé !)

Virements en ligne et dépôt direct

Barclays vous permet de connecter jusqu’à trois comptes bancaires externes. Une fois connecté, vous pouvez transférer de l’argent vers ou depuis votre compte Barclays depuis leur site Web ou leur application mobile. Vous pouvez les définir comme des transferts ponctuels ou des transferts récurrents à publier chaque semaine, deux semaines ou chaque mois.

Vous pouvez également faire envoyer tout ou partie de vos dépôts directs directement sur votre nouveau compte d’épargne. Vous pouvez consulter votre compte Barclays et vos numéros de routage lorsque vous êtes connecté à votre compte et les fournir simplement à votre employeur pour un dépôt direct.

Il n’y a aucune limite sur les transferts (dépôts ou retraits).

Autres dépôts

Les comptes d’épargne en ligne Barclays vous permettent de déposer des chèques directement par courrier postal ou par capture électronique sur l’application mobile Barclays. Les deux méthodes sont gratuites.

Comment accéder à votre argent

La seule façon d’accéder à l’argent de votre compte d’épargne en ligne Barclays est de le transférer sur l’un de vos comptes liés, ce qui ne prend qu’un jour ou deux. Barclays n’offre pas d’accès aux guichets automatiques ni la possibilité d’envoyer des chèques depuis votre compte d’épargne.

Coûts et frais

Le compte d’épargne en ligne Barclays n’a pas de frais de maintenance mensuels ni de frais de compte annuels.

Ses frais les plus notables sont des frais de 5 $ pour insuffisance de fonds – en d’autres termes, une pénalité si vous mettez votre compte à découvert. Mais gardez à l’esprit que des frais de 5 $ sont bien inférieurs aux 30 $ et plus facturés par les banques traditionnelles lorsque vous retirez un compte d’épargne ou un compte courant. D’autres frais notables comprennent :

• Dépôt restitué : 5 $
• Chèque de banque : 5$
• Copie papier du relevé : 0,50 $
• Livraison urgente de documents : 25 $

Avantages et inconvénients

Avantages

• APY compétitif — L’APY de 4,10 % est à la hauteur des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement proposés aux États-Unis
• Aucun minimum de compte d’aucune sorte — Certaines banques exigent un solde minimum pour ouvrir un compte ou gagner à leur taux d’intérêt le plus élevé.
• Frais minimes — Vous ne paierez aucun frais à condition d’utiliser le compte comme prévu et les frais pour les utilisations atypiques sont faibles.
• Service client — Les représentants de Barclays sont disponibles sept jours sur sept.

Inconvénients

• En ligne uniquement — Aucune succursale physique ni aucun guichet automatique aux États-Unis.
• Fonctionnalités limitées — Aucune capacité de compte courant.
• Pas d’assistance par chat ou par e-mail — Les représentants du service sont disponibles uniquement par téléphone ou par correspondance postale.

Le concours : les autres meilleurs comptes d’épargne

Les comptes d’épargne à haut rendement ne manquent pas pour obtenir votre dépôt. Certains d’entre eux proposent actuellement des APY encore plus élevés que ceux de Barclays.

Lorsque vous choisissez un compte d’épargne à haut rendement, vous devez prendre en compte le taux d’intérêt, les caractéristiques et les coûts du compte, ainsi que votre confiance dans la sécurité de la banque. (Bien que la faillite bancaire soit un phénomène rare, je me souviens qu’en 2008, certaines des mêmes banques offrant des taux d’intérêt élevés ont fait faillite.)

Bien que ce ne soit pas toujours le cas, une banque proposant parfois un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que celui de la concurrence est le signe qu’elle a désespérément besoin de dépôts et qu’elle pourrait bientôt se retrouver dans une situation encore plus difficile.

Compte d’épargne Platine de la Banque CIT

Ceux qui peuvent maintenir un solde minimum de 5 000 $ ou plus avec le Compte d’épargne Platine de la CIT Bank gagnez un APY de 4,55 %. Voir le site pour plus de détails. C’est l’un des taux d’intérêt les plus élevés que nous puissions trouver.

Il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ou de maintenance avec CIT Platinum Savings, vous n’avez donc pas à vous soucier de ronger votre solde (notez qu’il y a un dépôt d’ouverture minimum de 100 $ pour commencer).

Vos comptes de dépôt sont sûrs et sécurisés et assurés jusqu’à 250 000 $ par déposant, car CIT Bank est une division de First-Citizens Bank & Trust Company, membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Il existe également une application mobile CIT Bank utile pour déposer des chèques à distance et effectuer des virements.

» PLUS : Lisez notre examen complet du compte d’épargne Platinum de la CIT Bank

Compte d’épargne en ligne Capital One 360

Le compte d’épargne performant Capital One 360 ​​est un concurrent sérieux et était le compte que j’utilisais avant de passer à Barclays. Ils paient un APY de 4,25 % à compter du 24 mai 2024 (voir le site Web de la banque pour confirmer le dernier taux).

Capital One paie généralement un taux d’intérêt d’épargne compétitif et propose une suite de produits (du chèque en ligne gratuit à sa suite de cartes de crédit leader du marché). Capital One facilite l’ouverture de plusieurs comptes d’épargne avec une seule connexion. Cela est utile pour épargner pour plusieurs objectifs, car vous pouvez voir l’argent dans différents « seaux ». L’inconvénient est que le service client de Capital One peut être aléatoire ; J’ai eu un incident lorsqu’ils ont fermé ma carte de débit pour fraude présumée, mais ils ne m’ont pas alerté.

FAQ

Barclays Online Savings propose-t-il des comptes chèques ?

Non, Barclays Online Savings ne propose pas de compte courant, uniquement des comptes d’épargne et des CD.

Barclays Online Savings offre-t-il un accès aux guichets automatiques ?

Malheureusement non. Contrairement à certains comptes d’épargne à haut rendement concurrents, Barclays Online Savings ne propose pas de carte de débit ni de carte ATM. Cela signifie qu’il n’y a aucun moyen de retirer des fonds de votre compte d’épargne à un guichet automatique.

Bien que cela puisse être un facteur décisif pour certains, je le vois comme une fonctionnalité et non comme un bug. Un compte d’épargne, par définition, devrait être quelque chose auquel vous touchez rarement. Un accès facile aux liquidités de votre compte d’épargne est contre-productif. Limitez les retraits aux distributeurs automatiques sur votre compte courant !

L’épargne en ligne Barclays est-elle sûre ?

Oui, votre épargne est 100 % sécurisée avec Barclays Online Savings. Barclays est une grande banque multinationale comptant des millions de clients. Les comptes sont protégés par une authentification à deux facteurs.

Et, comme si cela ne suffisait pas, Barclays est membre de la FDIC et tous les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.

À qui s’adresse le compte d’épargne en ligne Barclays ?

Le compte d’épargne en ligne Barclays convient parfaitement à ceux qui sont à l’aise avec les opérations bancaires en ligne et qui possèdent déjà un compte courant auprès d’une autre institution financière.

Qui ne devrait pas utiliser le compte d’épargne en ligne Barclays ?

Le compte d’épargne en ligne Barclays pourrait ne pas convenir à ceux qui sont habitués à effectuer des opérations bancaires en personne dans des succursales physiques et qui ne sont pas à l’aise avec les opérations bancaires en ligne.

En tant que véritable compte d’épargne, ce n’est pas une solution idéale pour ceux qui recherchent un compte d’épargne-chèque hybride pour répondre à tous leurs besoins bancaires.

Quel est le solde minimum requis pour un compte d’épargne en ligne Barclays ?

Il n’y a aucune exigence de solde minimum pour ouvrir ou maintenir un compte d’épargne en ligne Barclays. Il n’y a pas de frais de maintenance mensuels pour les comptes de toute taille.

Résumé

Le compte d’épargne en ligne Barclays est l’un des outils les plus simples disponibles pour économiser de l’argent. Il offre un taux d’intérêt constamment élevé sur votre épargne sans dépôt minimum ni frais mensuels.

Les comptes d’épargne Barclays ne sont peut-être pas la meilleure option si vous souhaitez accéder aux services bancaires en personne ou si vous recherchez un compte mixte offrant des fonctionnalités à la fois de vérification et d’épargne. Mais si vous êtes à l’aise avec une expérience bancaire entièrement en ligne, c’est une excellente option.