Un compte d’épargne sur la santé est un outil remarquable pour aider à payer les frais médicaux.
Les HSAS offrent un triple avantage fiscal: les contributions sont déductibles d’impôt (jusqu’à 4 300 $ pour une couverture auto-et 8 550 $ pour la couverture familiale en 2025, plus 1 000 $ supplémentaires si vous avez 55 ans ou plus), la croissance des investissements du compte est différée d’impôt, et les retraits sont libres d’impôt pour les expositions éligibles.
Vous devez avoir un régime d’assurance maladie élevée admissible pour financer une HSA.
Options de remboursement HSA
Vous pouvez utiliser de l’argent HSA pour les dépenses complémentaires, y compris les franchises d’assurance et les co-paiements, ainsi que des articles allant des médicaments contre la douleur aux bandages en passant par les batteries aidantes.
Le site Web de Santé Equity a une liste des dépenses admissibles. Si vous effectuez un retrait non qualifié, vous devez l’impôt sur le revenu, plus une pénalité de 20% si vous avez moins de 65 ans. Après avoir eu 65 ans, vous devez l’impôt sur le revenu mais pas de pénalité.
Contrairement aux comptes de dépenses flexibles, les HSA n’imposent pas une date limite par laquelle vous devez utiliser les fonds, et vous pouvez obtenir un remboursement pour les dépenses médicales admissibles à tout moment.
Par exemple, vous pouvez réclamer des fonds HSA dans des années pour un médicament que vous achetez aujourd’hui, tant que vous êtes propriétaire de la HSA lorsque vous avez fait l’achat.
La capacité de conserver les fonds HSA à long terme est précieuse.
Si vous pouvez vous permettre d’éviter de taper votre HSA pendant vos années de travail, le compte peut croître considérablement à partir de vos contributions et de vos bénéfices d’investissement; Les HSA vous permettent généralement d’investir dans des actions, des fonds communs de placement et d’autres titres. À la retraite, vous pouvez utiliser de l’argent HSA pour payer les frais médicaux admissibles, y compris les primes pour Medicare Part B et Part D et Medicare Advantage.
Lorsque vous êtes prêt à réclamer de l’argent HSA, vous pourrez peut-être vous rendre sur le portail Web de votre fournisseur et transférer des fonds sur votre compte courant ou d’épargne. De plus, certains fournisseurs HSA vous permettent de vous faire un chèque à partir de votre compte.
Si votre HSA est livrée avec une carte de débit, vous pouvez l’utiliser pour effectuer des achats éligibles directement – par exemple, dans les pharmacies ou les cabinets de médecins.
Et selon votre fournisseur HSA, vous pourrez peut-être retirer des fonds d’un guichet automatique pour vous rembourser pour les frais médicaux.
Suivi des documents HSA
Même si votre administrateur HSA ne vous oblige pas à soumettre des reçus pour le remboursement, c’est une bonne idée de s’accrocher à eux, explique Michael Eldredge, chef de produit pour le fournisseur HSA Inspira Financial.
Vous en aurez besoin pour vos dossiers fiscaux si vous êtes audité. Si votre médecin a fourni des lettres de nécessité médicale pour certains achats, économisez les lettres au cas où votre fournisseur HSA ou l’IRS demande la preuve que les dépenses de la HSA étaient éligibles, explique Itamar Romanini, vice-présidente et directeur général du détaillant en ligne HSA Store.
En vous accrochant aux enregistrements de paiement, vous pouvez également garder une trace des dépenses que vous ne réclamez pas tout de suite. Déposer des reçus et des explications des avantages dans un endroit sûr à la maison, ou les économiser numériquement.
L’application mobile gratuite de HSA Store de HSA Store vous permet de stocker et de télécharger des images de reçus. Avec TrackHSA (1 $ par mois après un essai gratuit de 30 jours), vous pouvez télécharger des reçus et organiser des dépenses par année afin que vous puissiez facilement les trouver plus tard.
