(Crédit image : Getty Images)
Le principal résultat de la dernière étude de Corebridge Financial sur la longévité révèle que les Américains ont une vision positive de la vie très longue.
La moitié des personnes ayant répondu à notre enquête (50 %) déclarent penser qu’il est possible de vivre jusqu’à 100 ans.
La complication, cependant, est que même si de nombreux adultes qui travaillent croient en leur potentiel de vivre aussi longtemps, ils ne tiennent pas compte de cette possibilité dans leur réflexion sur la planification de la retraite.
Parmi les non-retraités, 50 % prévoient de prendre leur retraite pendant seulement 20 ans ou moins, mais 80 % prévoient de prendre leur retraite à 69 ans (dont 39 % prévoient de prendre leur retraite à 64 ans), ce qui pourrait créer un écart financier important puisque les Américains pourraient passer plus de trois décennies ou plus à la retraite.
Ces résultats représentent un décalage pour les travailleurs américains entre l’âge de leur retraite prévu et le nombre d’années qu’ils envisagent de passer à la retraite.
De plus, 46 % des retraités interrogés ont pris leur retraite plus tôt que prévu, ce qui souligne la réalité selon laquelle les projets ne se déroulent pas toujours comme prévu.
Entre longévité et retraite
Cette déconnexion représente une opportunité pour les individus de combler l’écart entre leurs attentes en matière de retraite et leurs perspectives de longévité.
Étant donné que votre retraite peut durer plusieurs décennies, il est important non seulement de prendre en compte la longévité lorsque vous épargnez et investissez pendant que vous travaillez, mais également de prendre en compte la façon dont vous gérez vos finances tout au long de la retraite et de planifier pour transformer vos épargnes accumulées en un revenu de retraite durable.
Dans un premier temps, examinez la situation dans son ensemble : quelle est la retraite de vos rêves ?
- Y a-t-il de grandes aventures que vous souhaitez vivre ou des projets majeurs que vous souhaitez entreprendre ?
- Votre plan financier correspond-il à ces aspirations ?
- Comment vos capacités et vos besoins pourraient-ils évoluer avec l’âge ?
Plongez dans les détails :
- Comment comptez-vous passer votre temps ?
- Où vivras-tu ?
- Avec qui serez-vous en contact régulièrement ?
- Quelles sources de revenus couvriront vos dépenses mensuelles ?
- Comment vos activités quotidiennes pourraient-elles évoluer ?
- Quels coûts inattendus pourraient survenir au fil du temps ?
Réfléchir à de telles questions est un bon début, mais en discuter avec les membres de votre famille peut faire passer votre planification à un niveau supérieur.
Les conversations sur les besoins futurs – tels que les coûts potentiels des soins de santé, les désirs de style de vie, les attentes en matière de soins – doivent être ouvertes et honnêtes, car elles peuvent avoir des implications sur les relations familiales, ainsi que des conséquences financières importantes.
Des mesures d’action contribuent à renforcer la confiance à la retraite
Choisir la voie à suivre pour une retraite longue et réussie n’est pas toujours une tâche claire. Naturellement, nos recherches révèlent que si les Américains voient de nombreux avantages à vivre plus longtemps, ils sont également très préoccupés par la possibilité d’une vie de 100 ans.
Du côté financier, 69 % des sondés soulignent qu’ils manquent d’argent, et 62 % déclarent qu’ils craignent davantage de manquer d’argent que de mourir.
Heureusement, la recherche montre également qu’il existe deux mesures claires qui peuvent renforcer la confiance à la retraite :
- Travailler avec un professionnel de la finance
- S’assurer que vous disposez d’un flux de revenus auquel vous ne pourrez pas survivre
Plus de la moitié (53 %) de ceux qui travaillent avec un professionnel de la finance se disent très confiants dans leur capacité à planifier un avenir prospère, contre 1 sur 3 de ceux qui ne le font pas.
De même, 43 % des personnes ayant recours à un professionnel de la finance sont tout à fait convaincues de pouvoir couvrir leurs frais de santé tout au long de leur retraite, contre 28 % pour celles qui n’en ont pas.
Les connaissances et les conseils fournis par ces professionnels sont essentiels à la manière dont ils aident les clients à avoir plus confiance en leur retraite.
Les professionnels de la finance peuvent vous aider à aligner vos plans et vos décisions sur vos objectifs et, parfois, ce qui est tout aussi important, ils vous aident à dissiper les émotions liées aux choix financiers.
Ils peuvent également identifier les risques potentiels pour votre plan de retraite que vous n’auriez peut-être pas envisagés et, en retour, proposer des solutions.
Nos recherches ont également révélé qu’un revenu viager protégé peut contribuer à accroître le bonheur à la retraite. Environ trois Américains non retraités sur quatre déclarent qu’avoir un revenu garanti à vie qui ne peut pas être dépassé, en plus de la sécurité sociale, aurait un impact positif tout au long de leur retraite.
Avoir un revenu tout au long de votre retraite est un autre domaine dans lequel un professionnel de la finance peut vous aider.
Nous constatons une prise de conscience croissante des nombreux avantages que les rentes peuvent offrir, notamment un revenu viager, mais les professionnels de la finance peuvent vous aider à mieux comprendre ces produits et le rôle qu’ils jouent dans un portefeuille de retraite diversifié.
Vivre longtemps devrait être un motif de célébration
Vivre longtemps – et avoir une retraite qui pourrait s’étendre sur de nombreuses années – devrait être un motif de célébration. Avoir un projet solide pour s’épanouir plus tard dans la vie peut offrir un profond sentiment de sécurité et favoriser un but et un sens à la vie pour aujourd’hui et pour l’avenir.
Pour certains, la perspective d’élaborer un plan, puis de mettre en œuvre le programme complet, peut sembler un défi de taille.
Peu importe où vous en êtes dans votre voyage, n’oubliez pas que de grandes choses se produisent lorsque les gens agissent, et que faire un petit pas peut vous mettre dans la bonne direction.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
