En tant que personne qui examine les comptes d’épargne et l’inflation pour gagner sa vie, il est devenu plus facile de voir où les choses vont. Comprendre l’évolution de ces tendances peut faire la différence entre garder votre argent sur le bon compte et manquer des opportunités de maximiser la croissance.
Par exemple, l’inflation reste obstinément élevée et les tensions persistantes au Moyen-Orient pourraient maintenir la pression sur les prix de l’énergie. David Payne, de Kiplinger Letter, prévoit que l’inflation sera d’environ 4,0 % à la fin de l’année. Si une inflation plus élevée persiste, elle pourrait éventuellement contraindre la Réserve fédérale à relever ses taux. Pour l’instant, cependant, la Fed a laissé son taux d’intérêt de référence inchangé entre 3,5 % et 3,75 %, signalant que les décideurs attendent toujours des preuves plus claires que l’inflation revient vers son objectif de 2 %. Pour les épargnants, la décision de la Fed signifie que les comptes d’épargne à haut rendement et les CD restent des options attractives, même si la prochaine décision dépendra de l’évolution de l’inflation.
Naviguer dans ces changements fait la différence entre laisser votre argent stagner et le mettre à profit. Si vous avez 10 000 $ de côté, voici les endroits les plus intelligents pour les garer – et les pièges que vous devez éviter.
Les endroits les plus intelligents pour garer votre argent en attendant
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Premièrement, si vous constituez un fonds d’urgence ou si vous avez des objectifs d’épargne à court terme nécessitant des liquidités, un compte d’épargne à haut rendement sera la meilleure option. Et lorsque vous en recherchez un, je vous recommande de trouver un compte gagnant au moins 4,00 % APY, car c’est probablement là que l’inflation restera dans un avenir prévisible.
D’après mes recherches, ce compte d’épargne est une option efficace :
En attendant, si vous disposez d’un fonds d’urgence et n’avez besoin d’aucune liquidité, je recommanderais un CD à court terme. Recherchez des options entre trois et six mois, car si une hausse des taux se produit, ce sera probablement à l’automne ou en hiver.
Si tel est le cas, cela vous place dans une position privilégiée pour profiter de taux encore plus élevés lorsque votre CD arrive à échéance. Utilisez cet outil Bankrate pour comparer et trouver la meilleure solution pour votre argent :
Un autre point positif de cette approche est que si la Fed ne relève pas ses taux et que l’inflation reste élevée, vous avez la flexibilité de décider où couvrir vos liquidités dans un avenir proche.
Qu’il s’agisse de renouveler votre CD existant ou de mettre de l’argent sur le marché, vous n’aurez pas à vous soucier de l’érosion de votre pouvoir d’achat futur en raison de l’inflation.
Ce sont les comptes d’épargne que je considérerais avec prudence
Les CD à long terme sont des solutions confortables. Après tout, une fois que vous en ouvrez un, vous êtes assuré de gagner cet APY quoi qu’il arrive. Si vous approchez de la retraite et que vous êtes préoccupé par la volatilité des marchés, cela peut être une approche judicieuse.
Voici quelques-unes des meilleures options que j’ai trouvées pour vous aider :
Faites glisser pour faire défiler horizontalement
Une chose à retenir est que plus votre argent reste longtemps dans un CD, plus il risque de perdre son pouvoir d’achat futur si l’inflation continue d’augmenter. Ces options fonctionnent donc mieux pour les épargnants disposant d’un fonds d’urgence, d’une épargne à court terme et d’objectifs de retraite, tous entièrement capitalisés ou en bonne voie de l’être.
Évitez ce piège de l’épargne
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Les seuls comptes d’épargne que je ne recommande pas d’utiliser pour le moment sont ceux des banques physiques, où vos APY seront bien inférieurs au taux d’inflation actuel de 3,50 %. Cela signifie que chaque dollar que vous avez sur l’un de ces comptes perd du pouvoir d’achat chaque mois où vous l’y conservez.
Cela dit, certaines banques locales offrent des rendements plus élevés sur les comptes du marché monétaire ou les CD si vous y déposez suffisamment d’argent, généralement entre 10 000 et 25 000 dollars. Donc, si vous ne vous sentez pas à l’aise de quitter votre banque locale, renseignez-vous sur les incitations à l’épargne qui pourraient vous aider.
En fin de compte, gérer efficacement votre trésorerie nécessite une approche stratégique. Prenez un moment pour auditer vos comptes courants par rapport au taux d’inflation de 3,50 %.
En donnant la priorité aux options à haut rendement qui permettent à votre argent de travailler pour vous, vous pouvez trouver un équilibre entre la liquidité pour vos besoins immédiats et la croissance pour atteindre vos objectifs à long terme. Vous protégerez également votre pouvoir d’achat et tirerez le meilleur parti de vos 10 000 $ d’économies.
La bonne stratégie d’épargne est un bon point de départ, mais un professionnel de la finance peut vous aider à bâtir sur cette base avec un plan personnalisé pour vos objectifs à long terme.
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