Le printemps est enfin là: chaque année, alors que le temps s’améliore et que les fleurs fleurissent, la saison fiscale arrive en tandem. Maintenant que la plupart d’entre nous ont traversé nos taxes en 2025 sur nos listes de tâches, nous pouvons nous concentrer sur ce que nous avons appris sur nos finances et mettre ces connaissances pour travailler sur notre avenir.
Un point de départ: appuyer sur vos avantages en milieu de travail. Le lieu de travail est une ressource souvent négligée en matière de planification financière – des revenus et des opportunités d’investissement aux conseils financiers personnalisés.
Voici quatre façons de vous aider à utiliser vos avantages en milieu de travail pour rester en avance sur le jeu et vous préparer pour la saison fiscale de l’année prochaine:
1. Examiner les avantages en milieu de travail Contributions et ressources éducatives
Les investissements que vous effectuez grâce à des avantages sociaux parrainés par l’employeur, tels qu’un régime de retraite, une rémunération des actions, des comptes d’épargne sur la santé (HSAS) et plus encore, peuvent potentiellement avoir un impact sur vos impôts.
Par exemple, les contributions 401 (k) sont généralement faites avec de l’argent avant impôt, ce qui réduit votre revenu annuel et votre responsabilité fiscale pour l’année et peut se développer sans être taxée jusqu’à ce que les fonds soient retirés.
Cependant, si vous avez un Roth 401 (k) ou Roth IRA, vous paierez des impôts pour cette année lorsque vous apportez des contributions, mais que votre croissance potentielle des investissements et vos retraits seront libres d’impôt à la retraite, si certaines conditions sont remplies.
Et si vous cherchez à redonner, les employeurs offrent de plus en plus des avantages axés sur les dons de bienfaisance avec des options comme un fonds avisé des donateurs (DAF), qui peut également être admissible à certains types de déductions fiscales.
Un domaine croissant de confusion est la rémunération basée sur les actions, en particulier lorsqu’elle est reçue pour la première fois. La première étape consiste à savoir quel type de compensation des actions que vous recevez – les types communs comprennent des options d’achat d’actions, des unités d’actions restreintes (RSU) et des plans d’achat d’actions des employés (ESPP).
Comprendre l’impact de la rémunération des actions est une étape importante dans l’utilisation de ces capitaux propres pour aider à atteindre vos objectifs financiers. Si vous ne savez pas par où commencer, contactez votre employeur et votre fournisseur de rémunération des actions, qui peut être en mesure de vous connecter avec des professionnels des actions pour vous aider à trouver plus d’informations.
Votre employeur peut également proposer probablement des ressources éducatives telles que des webinaires, des articles et plus encore pour vous aider à comprendre les stratégies fiscales telles que la récolte de perte d’impôt, les dons de bienfaisance et la rémunération différée non qualifiée.
2. Créez un plan de match si vous recevez un remboursement
Selon les statistiques de l’IRS jusqu’au 4 avril, les déclarants de cette année reçoivent en moyenne une augmentation de 3,5% de leur remboursement. Si vous recevez un remboursement – le montant moyen est de 3 116 $ – il est important de créer un plan pour la façon dont vous le dépenserez.
Bien que des folies en vacances ou un élément de la liste de souhaits puissent être enrichissants (et bien mérités), vous voudrez peut-être considérer comment votre déclaration de revenus peut également soutenir votre bien-être financier à long terme.
Peu importe à quel point vos objectifs à long terme semblent distants, il est important d’investir dans votre avenir financier. Vous réservez de l’argent pour l’université? Quel âge aimeriez-vous idéalement prendre votre retraite? Espérez-vous commencer ou développer votre famille cette année?
En fixant des objectifs clairs et en créant une feuille de route réaliste vers les atteindre, vous serez mieux équipé pour prendre des décisions éclairées sur vos finances. Plus tôt vous investissez, plus vous pourrez potentiellement construire dans votre nid au moment de votre retraite.
Gardez également à l’esprit que la vie est imprévisible, alors envisagez d’annuler une partie de votre rendement dans un fonds d’urgence, comme un compte d’épargne à haut rendement, un compte de marché monétaire ou un CD.
Idéalement, vous devriez avoir entre trois et six mois de frais de subsistance prêts en cas de circonstances imprévues.
3. Construire des objectifs financiers personnels
Il n’est jamais trop tôt pour se préparer pour l’année prochaine, voire dans 20 ans. La planification financière continue peut vous aider à travailler sur des objectifs financiers, à créer une marge de manœuvre dans votre budget et à augmenter les économies à long terme.
Personnalisez votre participation aux avantages en milieu de travail pour vous aligner sur l’endroit où vous en êtes aujourd’hui dans votre parcours financier. Passez en revue vos contributions aux comptes de retraite – si votre employeur correspond aux contributions, envisagez d’augmenter votre contribution au montant nécessaire pour recevoir le match complet.
De plus, si vous avez des investissements en actions ou en retraite de l’entreprise, vous voudrez peut-être suivre votre allocation globale d’actifs, vos performances et vos bénéfices ou pertes réalisés.
Votre lieu de travail offre probablement des avantages sociaux financiers ou un programme avec des ressources qui peuvent vous guider sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Nos recherches montrent que près de 9 leaders sur 10 HR proposent des programmes de bien-être financiers pour aider à contrebalancer les facteurs de stress du travail-vie.
Souvent, cela comprend des avantages tels que les véhicules d’épargne d’urgence, le remboursement des frais de scolarité, les HSA, les comptes de dépenses flexibles (FSA) et plus encore.
4. Tendez la main pour soutenir
Si vous ne savez pas par où commencer, parlez à votre employeur – il peut vous aider à fournir des informations pour vous aider à comprendre vos élections fiscales, à profiter des avantages sociaux et à vous orienter vers des ressources qui peuvent vous aider à naviguer dans votre vie financière.
Pour des questions plus nuancées, ou pour aider à comprendre les implications fiscales de vos prestations de travail, n’oubliez pas que de nombreux employeurs peuvent offrir un accès à des conseils financiers personnalisés, tels que l’éducation financière autoguidée, un coach financier ou un conseiller qui peut répondre aux questions et fournir un soutien plus approfondi.
À la fin de la journée, prendre le temps de comprendre comment vos avantages et taxes sur le lieu de travail s’inscrivent dans votre vie financière plus large peut vous permettre de vous concentrer sur ce qui compte le plus pour vous.
