— Pressé
Cher pressé: À mesure que la population américaine vieillit, un nombre croissant d’Américains se retrouvent contraints à un rôle pour lequel ils ne sont peut-être pas préparés : celui de soignant.
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AARP rapporte qu’un adulte américain sur quatre est un soignant, la majorité s’occupant d’un autre adulte. De plus, un soignant sur trois a moins de 50 ans, ce qui signifie qu’il essaie peut-être de concilier la prestation de soins à un proche avec le maintien d’une carrière pendant ses années de revenus les plus élevés et le maintien du rythme de vie. épargne retraite objectifs.
Ici, nous avons une lectrice qui veut intervenir et prendre soin de sa mère malade. Mais chaque heure qu’elle consacre à prodiguer des soins est une heure où elle ne peut pas gagner de revenus grâce à son activité de conseil.
Bien qu’il existe des programmes qui peuvent la rémunérer pour prendre soin de sa mère, la question est : le revenu sera-t-il suffisant pour couvrir sa perte de salaire ? Voici ce que nos experts disent qu’une personne dans cette situation doit savoir.
Vous n’aurez probablement pas à quitter votre emploi
Pour les personnes ayant des horaires de travail stricts, jonglant avec un emploi à temps plein et prestation de soins n’est peut-être pas possible. Pour quelqu’un avec des horaires flexibles et qui n’est pas attaché à un bureau, cela peut être faisable.
Faris Flournoy est le PDG de Flournoy Health Systems, une société de gestion de soins à domicile. Et il dit que dans cette situation, vous n’avez certainement pas besoin de vous précipiter pour quitter votre travail de consultant.
« L’une des idées fausses les plus répandues concernant les soins familiaux est qu’il faut choisir entre prendre soin de sa mère et poursuivre sa carrière », dit-il. « Il existe des programmes qui peuvent vous permettre de faire les deux. Certains États proposent des programmes qui rémunèrent les aidants familiaux pendant qu’ils continuent à occuper un autre emploi, en particulier s’ils ont des horaires flexibles. »
Avant de réduire vos heures de travail, contactez le bureau Medicaid de votre État ou l’agence régionale sur le vieillissement pour déterminer exactement quels programmes pour aidants sont disponibles, combien d’heures sont couvertes, si votre parent est admissible et si les aidants familiaux sont éligibles au paiement. Les règles diffèrent selon les États, alors ne présumez pas qu’un programme disponible ailleurs est le même là où vous vivez.
Ne vous attendez pas à ce que la rémunération des soignants remplace votre revenu
Comme notre lecteur le suppose à juste titre, les salaires associés aux programmes d’aide aux aidants n’ont pas tendance à être extrêmement généreux. De plus, prévient Flournoy : « De nombreux programmes plafonnent le nombre d’heures rémunérées, même si vous prodiguez beaucoup plus de soins que cela. »
Flournoy explique que même si le fait d’être rémunéré en tant qu’aidant familial peut certainement aider à compenser une partie du fardeau financier, cela suffit rarement à remplacer un revenu à temps plein. Et même avec un emploi flexible, cela peut être un défi.
« Certains programmes d’aide à la personne exigent que vous fournissiez des soins pendant les heures approuvées ou que vous respectiez les exigences minimales en matière d’heures, ce qui peut rendre la gestion d’un autre emploi plus difficile », explique Flournoy. « Avant de prendre des décisions financières, précisez exactement ce que le programme attend, combien d’heures il couvrira et si ces exigences correspondent à votre horaire de travail actuel. »
Flournoy souligne également l’importance de veiller à vos propres intérêts financiers tout en essayant d’aider.
« L’impact financier de la prestation de soins s’étend bien au-delà du salaire actuel », prévient-il. « De nombreux aidants familiaux réduisent leurs heures de travail, refusent des promotions ou quittent complètement le marché du travail, ce qui peut avoir une incidence sur leur épargne-retraite. Prestations de sécurité socialeet une sécurité financière à long terme. Ce sont des sacrifices que les familles n’anticipent souvent pas avant de les avoir déjà faits. »
Evan Farravocat certifié en droit des aînés et planificateur de retraite, convient que la prestation de soins peut avoir des conséquences financières à plus long terme que prévu.
« Bien que les coûts immédiats incluent la perte de revenus pour cette année civile, le coût réel comprend des pertes composées dues à une réduction de l’épargne et à une réduction longévité de carrière en raison d’une interruption de travail », insiste-t-il.
Medicaid est ce qui paie habituellement, mais il existe également d’autres solutions
Aide médicale: Même si être payé pour devenir soignant peut être une option, il y a des exigences à remplir. Et l’un d’eux pourrait être admissible à Aide médicale.
« La plupart des programmes rémunérés pour les aidants familiaux sont financés par Medicaid et non par Medicare, et chaque programme a ses propres conditions d’éligibilité financières et médicales », explique Flournoy.
Selon le programme, certains paiements Medicaid aux soignants peuvent bénéficier d’un traitement fiscal fédéral favorable.
Flournoy voit souvent des familles se retrouver dans des situations où elles ont économisé trop d’argent pour être admissibles à Medicaid, mais pas assez pour payer confortablement les soins à domicile continus.
Flournoy dit aussi que pour l’essentiel, Assurance-maladie n’a pas mis en place de programmes de soignants rémunérés, ni ne paie les soins de garde – l’assistance personnelle continue dont de nombreuses personnes ont besoin pour prendre leur bain, s’habiller, préparer leurs repas et autres activités de la vie quotidienne.
Cas particuliers: « Quelques Avantage de l’assurance-maladie Les régimes d’assurance-maladie, les prestations des anciens combattants et les polices d’assurance pour les soins de longue durée peuvent apporter un soutien supplémentaire, mais les familles ne doivent pas supposer que Medicare couvrira à lui seul les soins quotidiens à long terme », dit-il.
Pour être clair, certains plans Medicare Advantage (partie C) couvrent des services de soutien à domicile ou des prestations de répit limités, mais ils ne rémunèrent généralement pas les membres de la famille en tant que soignants permanents. Ils peuvent toutefois couvrir la garde des adultes.
Les prestations d’ancien combattant ne sont disponibles que si le bénéficiaire des soins est un ancien combattant admissible (ou, dans certains cas, un conjoint admissible).
Devenez l’employé de vos parents: Enfin, si votre mère dispose de suffisamment de patrimoine pour vous payer directement, vous pourriez envisager de mettre en place une convention de garde d’enfants. Votre rémunération doit être fixée à un taux « raisonnable », ou à celui que vous paieriez généralement à quelqu’un d’autre pour faire le gardiennage. La moyenne nationale pour les soins non médicaux à domicile était de 35 $ l’heure en 2025, selon CareScout. Si vous êtes une infirmière qualifiée, vous pouvez facturer plus, soit 90 $ de l’heure en moyenne.
Attention cependant à la « taxe nounou ». Si votre parent vous embauche comme employé de maison, les règles relatives aux charges sociales peuvent s’appliquer une fois que le salaire annuel dépasse le seuil de l’IRS. Vérifiez les règles actuelles de l’IRS ou consultez un fiscaliste.
Le diable est dans les détails en ce qui concerne Medicaid
Une des principales raisons de ne pas se précipiter dans une entente de prestation de soins est que les nuances peuvent être compliquées, dit Farr. Comme il l’explique, il est important de déterminer si vous pouvez légalement effectuer les soins autorisés dans les délais autorisés et de conserver correctement les registres de ces soins.
« Les soins familiaux payés par Medicaid ne sont pas simplement une situation familiale dans laquelle Medicaid vous envoie un chèque. Il s’agit d’une forme réglementée de soins », insiste Farr.
« La mère doit répondre aux exigences médicales et financières pour bénéficier d’un SLD financé par Medicaid », poursuit Farr. « L’État doit également approuver un plan de soins. L’aidant peut être tenu de s’inscrire via une agence, un intermédiaire fiscal ou via le modèle orienté vers le consommateur. »
Farr dit qu’en outre, pour devenir soignant, vous aurez généralement besoin d’une vérification de vos antécédents et d’une formation. Vous devrez également voir combien d’heures de soins Medicaid approuve réellement.
« L’une des idées fausses les plus répandues est que la famille décide quelles heures de soins doivent être dispensées et s’attend ensuite à ce que Medicaid paie ces heures », explique Farr. « Ce n’est pas ainsi que Medicaid a payé soins familiaux travaux. »
Selon Farr, chaque État détermine plutôt les heures autorisées dans le plan de soins approuvé.
Flournoy dit que l’un des défis liés au fait de devenir soignant est que chaque État administre ces programmes différemment.
« L’une des plus grandes différences d’un État à l’autre est le nombre d’heures de soins éligibles au remboursement. Les exigences en matière de documentation varient également », explique Flournoy.
Certains programmes, explique-t-il, exigent des registres de temps et des plans de soins détaillés, tandis que d’autres ont un processus de reporting plus simple. Les règles d’éligibilité peuvent également différer, notamment en ce qui concerne les membres de la famille qui peuvent être payés.
« Dans certains cas, les conjoints ou les tuteurs légaux peuvent ne pas être admissibles », prévient Flournoy.
Élaborez un plan de soins solide pour votre mère – et un plan financier pour vous-même
Bien qu’il soit possible d’être payé pour prendre soin de votre mère, Flournoy et Farr recommandent de regarder au-delà du salaire du soignant et de se concentrer plutôt sur un plan de soins holistique.
« J’ai vu trop de familles passer un temps précieux à chercher un programme qui couvrirait tout, alors que la meilleure approche consiste à combiner les bons services au bon moment », explique Flournoy. Il dit que dans cette situation, un plan complet peut inclure des soins personnels, des soins infirmiers qualifiés, des services de thérapie, des soins palliatifs et des soins palliatifs.
« Plus tôt les familles pourront identifier le niveau de soins dont leur proche a besoin et quels programmes peuvent les aider en cours de route, plus elles auront de flexibilité pour élaborer un plan de soins qui soutient à la fois leur proche et leur propre stabilité financière », explique Flournoy.
Farr, quant à lui, recommande de consulter un avocat expérimenté en droit des personnes âgées pour s’assurer que votre mère reste éligible aux prestations Medicaid et de vous conseiller sur l’aspect juridique des choses.
Il dit également qu’il est important de protéger le bien-être financier de votre famille en plus du vôtre.
À cette fin, vous voudrez peut-être vous asseoir avec un planificateur financier pour discuter de la façon dont votre rôle d’aidant peut affecter votre vie à long terme. objectifs financiers. Même si vous êtes en mesure de continuer à travailler en tant que consultant, jongler entre les deux rôles peut vous obliger à renoncer à des revenus qui ont un impact sur votre épargne-retraite et vos projets futurs.
C’est noble de vouloir intervenir et aider sa mère. Mais il est important de ne pas sacrifier votre sécurité financière ce faisant.
Toutes les questions soumises ne seront pas publiées et certaines pourront être condensées et/ou combinées avec d’autres questions et réponses similaires, comme l’exige la rédaction. Les réponses fournies par nos rédacteurs et experts dans cette colonne de conseils sont uniquement à des fins d’information générale. Bien que nous prenions des précautions raisonnables pour garantir que nous fournissons des réponses précises à vos questions, ces informations ne constituent pas et ne sont pas destinées à constituer des conseils financiers, juridiques ou fiscaux indépendants. Vous ne devez pas agir, ou vous abstenir d’agir, sur la base des informations fournies dans cette fonctionnalité. Vous devriez consulter un conseiller financier pour toute question que vous pourriez avoir concernant les sujets abordés dans cet article.
