Pour de nombreux Américains, tous les conseils qu’ils ont entendus sur la retraite sont les mêmes : épargner, épargner, épargner.
Bien qu’il soit essentiel d’épargner, un domaine qui, à mon avis, est largement négligé dans le débat sur la retraite dans notre pays est la protection.
Que se passe-t-il si vous constituez un pécule décent et que la vie se déroule ? Vous tombez malade, vous devez prendre soin d’un proche ou vous subissez une blessure qui vous oblige à arrêter de travailler plus tôt que prévu.
Nous sommes tellement concentrés sur l’accumulation de richesses que nous nous arrêtons rarement pour y penser. protection des actifs. Que dois-je faire lorsqu’une tragédie inattendue survient ?
Les États-Unis sont confrontés à un défi crucial en matière de préservation de leur richesse, mais la solution est déjà à leur portée. Nous disposons des produits financiers nécessaires pour protéger notre santé et notre style de vie à la retraite sans épuiser nos économies durement gagnées.
Le principal obstacle est simplement un manque de sensibilisation, car des millions d’Américains ne savent pas que ces outils existent ou croient à tort qu’ils sont hors de portée.
Alors que Sécurité sociale, Assurance-maladie et Aide médicale peuvent aider à atténuer le choc d’un événement de santé majeur, ils pourraient ne pas suffire à un individu pour maintenir son niveau de vie.
L’ampleur du soutien que ces ressources apporteront à l’avenir n’est pas non plus garantie, ce qui rend difficile la planification de l’avenir.
Des coûts auxquels personne ne pense
Que se passe-t-il si vous faites face à un problème de santé imprévu pendant la retraite ?
Bien que l’assurance maladie soit votre première ligne de défense, elle peut laisser beaucoup à désirer lorsqu’il s’agit de payer des dépenses superflues. Si vous tombez malade, vous blessez ou développez une maladie chronique qui affecte votre capacité à gagner votre vie, l’assurance maladie ne couvrira pas vos besoins quotidiens.
Selon le Société américaine du cancerenviron 2,1 millions de personnes recevront un diagnostic de cancer aux États-Unis rien qu’en 2026. Pour beaucoup, le traitement implique une gamme d’options en dehors de la chimiothérapie traditionnelle. Si vous pensez que votre assurance maladie vous couvre, vous pourriez vous tromper.
De nombreuses immunothérapies et traitements expérimentaux peuvent ne pas être couverts par l’assurance maladie traditionnelle. Vous pourriez vous retrouver avec une lourde facture pour vous-même ou pour un proche sans aucun soutien financier supplémentaire si vous choisissez de poursuivre ce type de traitements.
Je vais vous donner un autre exemple. L’un de nos clients a développé de manière inattendue une sclérose en plaques (SEP). Heureusement, l’assurance maladie a payé la majorité de ses factures médicales, mais vous savez ce qu’elle n’a pas payé ? La rampe pour fauteuil roulant conforme à l’ADA qu’elle devait installer dans sa maison.
Ce sont des coûts inattendus comme celui-là que beaucoup de gens ne prennent pas en compte lorsqu’ils planifient leur retraite. Sans protection, les coûts médicaux annexes inattendus peuvent rapidement épuiser votre pécule.
Une solution potentielle qui peut apporter davantage sécurité financière Cependant, pendant la retraite, il existe une ressource inconnue et largement sous-utilisée disponible pour des millions d’Américains : les prestations du vivant via les polices d’assurance-vie.
Comment vous protéger
Les prestations du vivant vous permettent d’accéder à une partie du capital-décès de votre police d’assurance-vie de votre vivant, si vous répondez à un ensemble de critères nécessaires.
En termes simples, c’est assurance vie vous n’avez pas besoin de mourir pour l’utiliser.
Même si cela peut paraître morbide, les prestations du vivant peuvent constituer une bouée de sauvetage essentielle pour les personnes touchées par une maladie ou des blessures graves plus tard dans la vie et peuvent aider à payer les coûts que l’assurance maladie ne couvrira pas.
Dans mon exemple précédent, notre cliente atteinte de SEP a pu utiliser les prestations du vivant de sa police pour couvrir les coûts de sa rampe d’accès pour fauteuil roulant accessible par l’ADA jusqu’à sa maison.
Un autre exemple est celui d’un preneur d’assurance qui a eu accès à ses prestations du vivant pour voyager à l’étranger afin de bénéficier d’un traitement expérimental pour une forme rare de cancer dont il souffrait. Aujourd’hui, il est en rémission.
Le plus gros problème est qu’une grande majorité d’Américains ne savent pas que cette ressource est à leur disposition. Sur 140 millions d’adultes aux États-Unis n’ont pas d’assurance-vie, ce qui représente plus d’un Un écart de 14 000 milliards de dollars en couverture.
L’assurance vie est là pour garantir que vous et vos proches soyez pris en charge lorsque la vie arrive.
Actions que vous pouvez entreprendre
Maintenant que le décor est planté, quelles sont les choses que vous pouvez faire pour vous protéger contre les défis inattendus de la vie ?
1. Instruisez-vous. L’assurance vie présente de nombreuses caractéristiques qui peuvent sembler écrasantes. Faites vos recherches pour vous assurer que l’option que vous sélectionnez possède les fonctionnalités adaptées à vos besoins.
2. Obtenez de l’aide. Travaillez avec un professionnel de la finance expérimenté pour vous assurer que vous disposez des produits adaptés à votre situation spécifique et qu’ils s’intègrent bien dans un plan de retraite complet.
3. Comprenez vos options. Il existe de nombreux produits, polices et écoles de pensée différents en matière d’assurance-vie. Il est important de comprendre quelles options s’offrent à vous.
Les Américains ont passé des décennies à se faire dire de se concentrer sur l’accumulation d’actifs en vue de leur retraite. La prochaine conversation sur la retraite devrait porter sur leur protection.
L’assurance vie avec prestations du vivant est l’un des outils les plus négligés disponibles aujourd’hui – pensez-y comme du papier bulle autour de votre pécule de retraite.
La sécurité de la retraite ne dépend pas seulement du montant que vous épargnez. Il s’agit de ce que vous êtes capable de conserver lorsque la vie arrive.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
