Au cours de ses six premiers mois, l’administration Trump a apporté des modifications clés à la sécurité sociale, notamment en reprenant des avantages de garniture pour les prêts étudiants en souffrance et en augmentant le montant retenu des chèques pour récupérer les trop-payés passés de 10% à 50%.
Cela m’a fait réfléchir – qui d’autre peut faire partie des prestations de sécurité sociale d’un retraité? La réponse est complexe, car elle dépend de la nature de la dette et des circonstances spécifiques impliquées.
La liste des créanciers qui peut apporter vos avantages pour rembourser une dette est faible et remplie d’une soupe d’alphabet de puissantes agences gouvernementales qui ne sont pas des étrangers à la collecte de dettes.
Même si d’autres créanciers ne peuvent pas toucher vos prestations de sécurité sociale, certaines obligations spécifiques et inévitables peuvent conduire à la saisie-arrêt. Il s’agit notamment de dettes pour la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire ou la restitution à une victime du crime.
Voici un peu de bonnes nouvelles pour tous ceux qui pourraient trouver leurs avantages diminués par une dette. La loi abrite le montant total de toutes les prestations de sécurité sociale – et tous les autres paiements de prestations fédérales éligibles – qui ont été directement déposés dans ce compte ou chargés sur une carte de débit de prestations au cours des deux derniers mois. Le Département américain du Trésor utilise Direct Express Debit MasterCard, une carte de débit prépayée, pour distribuer des avantages fédéraux aux destinataires qui n’ont pas accès à un compte bancaire.
Aux fins de cet article, nous nous concentrons sur les prestations de sécurité sociale des retraités et non le revenu de la sécurité sociale supplémentaire (SSI) ou de l’assurance-invalidité de la sécurité sociale (SSDI).
Comment la loi protège les avantages sociaux des retraités de la sécurité sociale
Les prestations de sécurité sociale sont généralement protégées contre les créanciers commerciaux en vertu de la loi fédérale. Plus précisément, l’article 207 de la loi sur la sécurité sociale stipule que ces avantages sont exemptés de saisie-arrêt, de prélèvement, d’attachement ou d’autres processus juridiques par la plupart des créanciers. Et la Federal Consumer Credit Protection Act (CCPA) fournit des protections solides pour les prestations de sécurité sociale après avoir atteint votre compte bancaire.
Cela signifie que les créanciers privés, tels que les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs personnels ou les collectionneurs de dettes médicales, ne peuvent généralement pas prendre vos prestations de sécurité sociale pour satisfaire une dette.
Qui peut prendre vos prestations de sécurité sociale
De nombreux paiements de prestations fédérales, y compris les prestations de sécurité sociale des retraités, ne sont pas soumises à la saisie-arrêt dans la plupart des cas. Ces paiements sont parfois appelés fonds exonérés; Cependant, ces «fonds exemptés» ne sont pas à l’abri de la saisie-arrêt.
Voici une ventilation de qui peut garnir ou prélever des prestations de sécurité sociale:
Agences fédérales
- Administration de la sécurité sociale (SSA): Si vous avez reçu un trop-payé des prestations de sécurité sociale, la SSA peut réduire les paiements futurs pour récupérer le montant trop payant. La SSA impose actuellement une saisie-arrêt de 50% des prestations jusqu’à ce que le trop-payé soit remboursé.
- Internal Revenue Service (IRS): L’IRS peut garnir jusqu’à 15% de vos prestations de sécurité sociale pour percevoir des impôts fédéraux impayés. Il n’a pas besoin d’une ordonnance du tribunal pour le faire
- Département américain de l’Éducation: Si vous faites défaut sur les prêts étudiants fédéraux, le ministère de l’Éducation peut garnir jusqu’à 15% de vos avantages. Il y a une règle qui garantit que vous vous retrouvez avec au moins 750 $ par mois en avantages sociaux. Ce nombre a été mis en place en 1996 et n’a jamais été indexé pour l’inflation.
- Autres agences fédérales (via Programme de décalage du Trésor– HAUT): Le Département du Trésor peut compenser / réduire vos prestations de sécurité sociale pour percevoir des dettes délinquantes dues à divers autres agences fédérales. Cela peut inclure des trop-payés d’autres avantages gouvernementaux, tels que les coupons SNAP / alimentaires, ou les dettes dues à des agences telles que la Small Business Administration (SBA) ou le Département des anciens combattants (VA) pour les dettes liées à la non-inculpation. Généralement, il peut imposer un compensation de 15% sans jugement de justice.
Obligations ordonnées par le tribunal, généralement appliqué par les agences d’État:
- Soutien en délinquant et soutien aux conjoints: Les agences de l’application de la pension alimentaire pour enfants d’État peuvent garnir les prestations de sécurité sociale pour satisfaire les obligations de pension alimentaire pour enfants ordonnées par le tribunal. Et, les paiements de pension alimentaire ordonnés par le tribunal peuvent également conduire à la saisie-arrêt.
- Le montant total qui peut être garni de vos prestations de sécurité sociale dépend de la loi de votre État, mais elle ne peut pas dépasser 60% de vos avantages. Si vous avez plus de 12 semaines de retard, le plafond augmente à 65%
- Passé dûment restitution à une victime du crime: Si un tribunal vous ordonne de payer une restitution à une victime d’un crime, vos prestations de sécurité sociale peuvent être garnies pour remplir cette obligation
Garniflement vs Bank Levy
Les créanciers sont deux façons d’accéder à vos revenus. Ils peuvent aller à la source et garnir un chèque avant d’être payé, ou permettre de l’argent dans vos comptes bancaires. Dans ce cas, la différence est celle avec une distinction significative, car le type de protection que votre prestation de sécurité sociale mensuelle reçoit avant et après son décaissement est différent.
Les créanciers privés standard, tels que les sociétés de cartes de crédit, les collectionneurs de factures médicales, les prêteurs de prêts personnels, etc., garnirent directement vos prestations de sécurité sociale. Même s’ils obtiennent un jugement du tribunal contre vous. Comme discuté ci-dessus, seuls la SSA, l’IRS, le ministère de l’Éducation et le Département du Trésor peuvent garnir votre chèque.
S’ils ne peuvent pas intercepter votre chèque de sécurité sociale, la prochaine étape serait de percevoir votre compte bancaire. C’est quelque chose qu’un créancier commercial peut faire dans les limites. Dans ce cas, le créancier est autorisé à percevoir de l’argent de votre compte bancaire qui dépasse deux mois de prestations. Si votre compte a plus de deux mois d’avantages, votre banque peut percevoir ou geler l’argent supplémentaire.
C’est pourquoi la façon dont vous recevez et stockez vos avantages est importante.
Protection dans les comptes bancaires
Si vos prestations de sécurité sociale sont directement déposées sur votre compte bancaire, les réglementations fédérales obligent les banques à protéger automatiquement au moins deux mois de prestations de la saisie de la saisie des créanciers. Cette période de « retour » garantit qu’un certain montant reste accessible à vous. Cependant, si vous déposez des chèques de papier ou transférez les fonds vers un autre compte, cette protection automatique peut être perdue.
C’est pourquoi il est conseillé d’ouvrir un compte bancaire distinct pour recevoir vos prestations de sécurité sociale; Il ne peut y avoir de confusion sur l’origine de l’argent dans un compte dédié.
Considérations importantes:
- Fonds mixtes: Si vous mélangez vos prestations de sécurité sociale avec d’autres revenus, tels que des salaires ou des cadeaux, dans le même compte bancaire, il peut rendre plus difficile la distinction des fonds protégés. Cela pourrait potentiellement compromettre la protection. Il est souvent recommandé d’utiliser un compte séparé uniquement pour vos dépôts de sécurité sociale
- Être poursuivi: Même si vos prestations de sécurité sociale sont protégées, les créanciers peuvent toujours vous poursuivre pour des dettes impayées et obtenir un jugement. Bien qu’ils puissent ne pas être en mesure de collecter à partir de vos avantages protégés, ils pourraient potentiellement poursuivre d’autres actifs non exemptés que vous pourriez avoir
Quatre étapes pour aider à protéger vos prestations de sécurité sociale
Étape 1: Utilisez un dépôt direct ou une carte de dette avantageuse: Les paiements de sécurité sociale qui sont directement déposés dans votre compte bancaire ou votre carte de prestations prépayés sont plus faciles à identifier et à protéger. Les prestations reçues via des chèques papier ne reçoivent pas de protection.
Étape 2: Ouvrez un compte séparé: L’utilisation d’un compte dédié uniquement pour vos prestations de sécurité sociale simplifiera le processus de prouvance de l’origine des fonds s’il est contesté.
Étape 3: N’ignorez pas les avis juridiques: Si vous recevez un avis de saisie-arrêt, ne l’ignorez pas. Répondre rapidement et / ou rechercher des conseils juridiques pour comprendre vos droits et votre réparation potentiel dans des situations complexes est la meilleure voie à suivre. Vos dettes ne disparaissent pas. De nombreuses dettes en cours peuvent provenir d’intérêts et de pénalités qui s’accumulent tandis que la dette reste impayée.
Étape 4: Cherchez un avis juridique: Si vous avez des questions sur la saisie-arrêt / prélèvement bancaire ou si vous croyez que vos avantages sont incorrectement garnis, vous devriez consulter un avocat qualifié pour comprendre vos options et potentiellement contester l’action.
Gérez votre dette pour maintenir vos avantages
Bien que les paiements de sécurité sociale soient généralement à l’abri de la plupart des formes de saisie-arrêt, il existe des exceptions spécifiques, en particulier en ce qui concerne les dettes fédérales et les obligations publiées par le tribunal. Il est crucial de comprendre les règles entourant la saisie-arrêt et de prendre des mesures, comme avoir un compte bancaire dédié, pour protéger vos avantages, en veillant à ce que cette source critique de revenus reste sûre.
Il est important d’être proactif lorsqu’il aborde des dettes en cours. En ce qui concerne les impôts en retard, l’organisation d’un plan de paiement peut vous aider à éviter le stress de la collecte de dettes et un coup décevable à vos prestations de sécurité sociale.
