Vous avez peut-être remarqué une tendance qui rend plus difficile et plus cher d’assurer votre maison. Alors, qu’est-ce qui se passe avec l’assurance habitation? Pourquoi devient-il si difficile à acheter, et pourquoi le prix augmente-t-il, en haut, en haut?
L’assurance habitation – ou l’assurance des biens, car celles d’entre nous dans l’industrie se réfèrent également à une assurance qui comprend une assurance habitation, des polices des propriétaires de copropriétés, des polices des propriétaires et des polices des locataires – voient un changement titanesque que nous ressentons tous.
Prêt? Ensemble? Changement climatique!
Que vous pensiez que le changement climatique existe ou non, ce qui n’est pas en litige, c’est que l’industrie de l’assurance constate des affirmations plus fréquentes et plus importantes dans notre grande nation en raison de la météo, des incendies de forêt et d’autres catastrophes naturelles.
Nous avons des tornades, des inondations et des ouragans dans le sud; tornades, tremblements de terre, blizzards et inondations dans le Midwest; incendies de forêt, tempêtes de poussière, inondations et tremblements de terre à l’ouest; et les ouragans, les niasters, les blizzards et les incendies de forêt à l’est.
Oh, et n’oublions pas les volcans en éruption à Hawaï et peut-être l’Alaska, des glissements de terrain en Californie et des sécheresses qui vont et viennent partout aux États-Unis
Et les catastrophes sont plus fréquentes que jamais
Cela vous surprendrait de savoir que ces événements sont de plus en plus fréquents? Non seulement cela, mais lorsqu’ils se produisent, ils emballent un coup de poing plus fort.
Ne vous contentez pas de me croire sur parole – vérifiez avec l’administration nationale océanique et atmosphérique. Vous pouvez trouver la même information effrayante à l’organisation météorologique mondiale qui sonne l’alarme.
Cela se produit, les gens, le font ou non, croyez-le ou non. Cela me rappelle un t-shirt que j’ai vu une fois que la science ne se soucie pas de ce que vous croyez.
Voici quelques chiffres surprenants, gracieuseté de l’Insurance Information Institute:
Pertes payées par les catastrophes en 2004-2013: Environ 65 milliards de dollars (104 milliards de dollars en 2025 dollars).
Pertes payées par les catastrophes en 2014-2023: 773 milliards de dollars. Oui, c’est plus de sept fois les pertes en 2004-2013. De plus, 320 milliards de dollars de ces pertes ont eu lieu en 2017-2023 seulement.
Voir la tendance? Up, Up, Up, plus, plus, plus!
Comment cela se traduit par une assurance plus chère
Si votre compagnie d’assurance paie plus d’argent, votre prime sera plus élevée. Ils ont besoin de votre argent pour payer les réclamations lorsqu’ils viennent, après tout. Donc, plus de réclamations et de plus en plus de réclamations signifient des primes plus élevées pour nous tous.
Payer plus pour l’assurance est un double coup dur. Premièrement, nous devons payer plus de nos poches pour la protection dont nous avons besoin. Deuxièmement, nous subissons tous plus de pertes – et beaucoup plus dommageables à cela.
Gardez les yeux ouverts aux moyens de protéger votre maison, car la seule chose que nous pouvons faire pour essayer de garder nos primes en baisse est de réduire le risque d’avoir une perte en premier lieu.
Pour savoir comment vous protéger des pertes causées par les catastrophes, consultez l’article de Kiplinger comment protéger votre maison contre les catastrophes naturelles avec la bonne assurance.
Cet article comprend également des informations sur la façon de préparer votre maison à résister à tout ce que la nature peut y lancer, souvent appelée durcissement à domicile, un processus qui pourrait vous permettre de vous permettre de vous faire une pause sur vos primes d’assurance domestique.
Et, enfin, consultez l’assurance habitation de l’article d’aujourd’hui: comment réduire les coûts sans perdre la couverture pour les conseils sur la réduction de vos coûts sans abandonner votre assurance.
