Si vous voyagez souvent, les meilleures cartes de crédit avec récompenses voyages peuvent vous aider à réduire vos coûts. Cependant, trouver la bonne solution peut s’avérer délicat compte tenu du grand nombre d’options disponibles.
C’est ce qui fait la signature phare du visa Premier de la Navy Federal.® La carte de crédit, une option intéressante. Cette carte de voyage comporte des frais de 95 $ et offre une structure de récompenses de voyage plus simple et plus étendue que de nombreuses cartes que j’ai couvertes.
Mais est-ce une bonne affaire pour vous ? Je vais détailler ses points forts, pour qui il fonctionne le mieux et les conditions d’éligibilité.
Quand pouvez-vous postuler pour le nouveau Flagship Premier ?
Navy Federal cessera d’accepter les demandes pour sa carte Visa Signature Flagship Rewards actuelle le 10 septembre alors qu’elle se prépare pour la nouvelle carte Flagship Premier. Les titulaires de cartes Flagship Rewards existants continueront à être pris en charge.
Nous mettrons à jour cet article avec un lien de candidature pour le nouveau Navy Federal Flagship Premier Visa Signature® lorsqu’il sera disponible.
Êtes-vous éligible pour rejoindre la Navy Federal ?
(Crédit image : avec l’aimable autorisation de la Navy Federal Credit Union)
Avant de pouvoir obtenir cette carte, vous devez être membre de la Navy Federal Credit Union. Bien qu’ils se concentrent sur la communauté militaire, leur « famille » est en réalité assez large. Vous pourriez être surpris de constater que vous êtes déjà qualifié grâce à l’un de ces groupes :
- Ceux qui servent actuellement : Que vous soyez en service actif, dans la réserve ou dans n’importe quelle branche de la Garde nationale (armée, corps des marines, marine, force aérienne, garde côtière ou force spatiale), vous en faites partie.
- Anciens combattants et retraités : Si vous avez déjà servi dans n’importe quelle branche de l’armée américaine, vous pourriez être éligible à rejoindre la Navy Federal, quelle que soit la date à laquelle vous avez servi.
- Personnel du ministère de la Défense : Cela inclut les civils du DOD, les entrepreneurs et même les employés du gouvernement stationnés dans les installations du DOD.
- Membres du ménage et de la famille : C’est le plus gros. Si vous avez un membre de votre famille immédiate qui est membre de la Navy Federal (ou éligible à l’être), ou même si vous partagez simplement une maison avec un seul, vous pouvez également adhérer.
Navy Federal a une section sur son site Web avec toutes les conditions d’éligibilité. Si vous êtes admissible à l’adhésion, voici quelques-uns des avantages que j’apprécie dans la carte.
Cette carte offre simplicité et valeur
(Crédit image : Getty Images)
J’aime les cartes de voyage avec une structure de récompenses simple qui ne vous oblige pas à vous inscrire dans des catégories tournantes ou à suivre les avantages mensuels, comme l’Uber Cash offert par certaines cartes American Express, qui expirent si vous ne les utilisez pas. C’est là que se démarque la nouvelle carte de voyage Navy Federal.
Les achats de voyages admissibles vous rapportent quatre fois plus de points sur chaque dollar facturé. Contrairement à la plupart des cartes de voyage qui couvrent uniquement les déplacements de base, cette carte est plus large car elle inclut les transports en commun. Voici une répartition de tous les achats donnant droit à quatre fois plus de points :
- Réservations régulières : Billets d’avion, location de voitures, réservations de voyages en ligne, locations de vacances, croisières et multipropriété.
- Transit: C’est là que la carte diffère des autres cartes de voyage ; vous gagnerez le maximum de points sur le covoiturage, le stationnement, les bus, les péages et les trains, offrant ainsi encore plus de valeur aux voyageurs urbains.
Vous pouvez également gagner trois fois plus de points sur vos achats au restaurant (y compris les achats de livraison, de restauration rapide et de plats à emporter), un crédit annuel de 100 $ auprès d’une compagnie aérienne, un crédit de relevé pour Global Entry ou TSA Pre ✓® et un point de remise par dollar dépensé sur tous les autres achats.
Les frais annuels de 95 $ en valent-ils la peine ? Je pense que oui. Étant donné que le crédit annuel de 100 $ de la compagnie aérienne annule effectivement les frais, la carte s’amortit d’elle-même avant même que vous ne commenciez à gagner des récompenses. De plus, avec une structure de gains 4x et 3x, atteindre ce seuil de rentabilité est sans effort pour tout voyageur régulier.
Mais est-ce la bonne carte de voyage pour vous ?
Voici où la carte pourrait échouer
(Crédit image : Getty Images)
Bien que la simplicité de la carte et ses faibles frais annuels soient parfaits pour les voyageurs réguliers, ils ne plairont pas à tout le monde. La carte de voyage de Navy Federal n’offre pas d’accès aux salons de l’aéroport, ce qui constitue un manque important pour les voyageurs de luxe. Cependant, vous ne paierez pas non plus les frais annuels d’accès plus élevés.
Un autre domaine dans lequel je trouve que la carte manque est l’échange de points. Contrairement à d’autres cartes de voyage où vous pouvez transférer des points à des partenaires participants, tels que des hôtels et des compagnies aériennes, avec Navy Federal, vous pouvez échanger des points contre de l’argent, les utiliser sur le portail de voyage ou obtenir un crédit sur votre relevé. Ce n’est pas mauvais en soi, mais vous manquez également l’opportunité de transférer des points, parfois d’une valeur plus élevée, à d’autres partenaires.
Si vous recherchez cet avantage, la carte de crédit Capital One Venture Rewards pourrait être une meilleure solution. Il a la même cotisation annuelle ; vous gagnerez cinq fois plus de miles sur les hôtels, les locations de vacances et les locations de voitures lorsque vous réservez via le portail de voyage de Capital One, et vous pourrez transférer des points vers plus de 15 partenaires de voyage.
Ces facteurs mis à part, la nouvelle carte Navy Federal résiste bien à ses homologues. Voici une répartition comparant les deux cartes :
Faites glisser pour faire défiler horizontalement
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Avantage |
Signature du visa Premier, produit phare de la Marine fédérale® Carte de crédit |
Carte de crédit Capital One Venture Rewards |
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Frais annuels |
95 $ |
95 $ |
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Récompenses de voyage |
4x points sur les voyages et transits (vols, locations, croisières, parking, etc.) |
5x miles sur les hôtels, les locations de vacances et les locations de voitures |
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Récompenses de restauration |
3x points sur les achats au restaurant |
2x miles sur tout autre achat |
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Flexibilité de remboursement |
Échangez contre de l’argent ou un crédit sur relevé ; portail de voyage, paiement avec des points, carte cadeau |
Transférez des points à plus de 15 partenaires de voyage ; couvrir les achats de voyage récents ou payer de nouveaux achats, Amazon ou PayPal |
Mon verdict sur la nouvelle carte de voyage de Navy Federal
En ce qui concerne les cartes de voyage, c’est l’une des meilleures options. Il convient aux voyageurs passionnés qui souhaitent échanger des points simplement sans aucun obstacle, avec des frais annuels faibles et, plus important encore, gagner plus sur tous les aspects du voyage, pas seulement sur les billets d’avion et les hôtels. Si vous voulez une carte pratique qui récompense vos déplacements quotidiens et vos habitudes de voyage sans les maux de tête des partenaires de transfert, c’est un concurrent.
Cela dit, si vous êtes un grand voyageur qui aime transférer des points vers votre compagnie aérienne préférée, d’autres options comme la carte Capital One Ventures Rewards pourraient être un meilleur choix.
