Dans la perspective de la retraite, vous avez généralement affaire à beaucoup d’incertitude. Vous essayez probablement de décider quand prendre votre retraite, comment vous passerez votre temps à la retraite et comment vous générez des revenus à la retraite.
Une chose que vous ne voulez pas, c’est une correction du marché ou un marché baissier.
Malheureusement, l’incertitude du marché peut être un facteur important avant et pendant la retraite. Même si vous prenez votre retraite sur un marché haussier, les conditions peuvent changer rapidement, comme les retraités l’ont trouvé au cours des premiers mois de la pandémie Covid-19, lorsque le S&P 500 a chuté de 34% du 19 février 2020 au 23 mars 2020.
La recherche révèle que les personnes qui prennent leur retraite pendant ou juste avant un marché baissier sont plus susceptibles de subir des rendements d’investissement négatifs au début de leur retraite. Ce phénomène, connu sous le nom de séquence de risque de rendement, peut conduire à retirer de l’argent des soldes de retraite plus bas, mettant potentiellement en danger la durabilité des revenus de retraite.
La séquence du risque de retour peut être aggravée par des décisions d’investissement motivées émotionnellement qui peuvent aggraver la situation.
Bien qu’il n’y ait aucun moyen de prédire comment les marchés se comporteront à l’avenir, vous pouvez décider comment vous réagirez à la volatilité du marché. Cela peut sembler une grande demande à un moment où vous avez cessé de travailler et dépendez de vos économies pour vous soutenir à travers la retraite.
En fait, 63% des personnes interrogées par Allianz Life étaient plus inquiètes de manquer d’argent que la mort.
Dans cet article, je vais expliquer comment avoir une approche disciplinée de votre revenu de retraite et de votre plan d’investissement peut aider à l’emporter sur toute inquiétude financière potentielle.
Pourquoi créer une déclaration de politique d’investissement
Lorsque vous construisez un plan de retraite durable et créez des garde-corps autour de vos décisions d’investissement et d’argent dans la retraite, vous pouvez supprimer une certaine incertitude de votre avenir – l’incertitude sur la façon dont vous financerez votre retraite et comment vous réagirez au marché et aux événements économiques.
J’ai trouvé que la prise de décision émotionnelle peut faire dérailler une retraite plus rapidement qu’un marché négatif ou des événements économiques.
Faire un plan qui tient compte des risques tels que la séquence de risque de retour – et de s’y tenir – crée une approche disciplinée de la retraite. Soulignant ce plan avec une déclaration de politique d’investissement qui vous rappelle ce que vous faites et pourquoi vous le faites peut faire la différence entre le succès et l’échec.
Je suis un vétéran du Corps des Marines des États-Unis et les Marines se concentrent sur la discipline et le plan lorsque les situations tournent mal. Vous devriez avoir la même approche de votre stratégie d’investissement.
Un plan de retraite est aussi bon que la mise en œuvre derrière lui, où vous avez le pouvoir de garder le cap d’une retraite durable.
Votre déclaration de politique d’investissement
Les grands investisseurs institutionnels utilisent régulièrement des déclarations de politique d’investissement avec leurs gestionnaires de placement pour décrire les règles régissant comment leur argent sera investi.
Lorsque vous créez un énoncé de politique d’investissement, vous mettez par écrit exactement comment vos économies seront investies dans la retraite pour couvrir toutes vos dépenses.
Votre énoncé de politique d’investissement devrait inclure une stratégie sur la façon dont vous gérez les marchés des ours. Exactement comment vous le ferez, cela dépendra de vos finances et de vos objectifs.
Par exemple, vous avez peut-être réservé suffisamment d’argent pour financer plusieurs années de dépenses dans un compte à faible risque afin que vous n’aurez pas besoin de vendre des actions lors d’un marché baissier prolongé.
Ou, peut-être que vous avez des rentes ou des investissements à revenu fixe qui peuvent générer suffisamment de revenus pour vous couvrir sans avoir à vendre des actions pendant ce même marché d’ours.
Il existe de nombreuses options dans le traitement d’un marché baissier à la retraite, mais le point important ici est que vous élaborez un plan à l’avance et que vous l’écrivez.
Ensuite, vous vous assurez que votre déclaration de politique d’investissement spécifique est facilement disponible afin que vous puissiez y jeter un œil et respecter votre chemin prédéterminé au lieu de paniquer et de vendre.
Si vous êtes marié, assurez-vous que vous et votre conjoint créez ensemble la politique, ou du moins vous y êtes tous deux.
De cette façon, si l’un de vous se fâche, l’autre peut retirer l’énoncé de politique d’investissement et discuter de la situation et pourquoi il est préférable de s’en tenir à votre plan.
Mettez-le par écrit
Mettre vos décisions par écrit est si important car cela crée un engagement envers votre plan au-delà du service des lèvres. Vous pouvez même encadrer votre déclaration de politique d’investissement et la garder dans un endroit visible, vous vous rappelez donc toujours pourquoi vous faites ce que vous faites.
Si vous n’avez pas encore de déclaration de politique d’investissement, il n’est pas trop tard. Parlez à votre conjoint et créez des garde-corps autour de votre prise de décision d’investissement afin que vous soyez moins susceptible de prendre une décision téméraire que vous pourriez regretter à l’avenir.
