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L’année 2026 bat donc son plein. Et, mon garçon, est-ce qu’on se balance. Nous allons enfin mieux manger, faire plus d’exercice, épargner davantage, dépenser moins, et pendant que nous y sommes, il doit y avoir une assurance moins chère.
L’achat d’une assurance est l’une de ces tâches pour adultes qui appartient à la même catégorie que le changement du filtre de la fournaise, le remplacement de la pile du détecteur de fumée (en passant) ou la mise en pratique de toutes les informations contenues dans les livres d’auto-assistance que vous avez lus.
L’assurance arrive toujours en tête des domaines dans lesquels les gens pensent pouvoir économiser de l’argent. Je veux dire, nous avons payé de l’argent et n’avons rien récupéré – il existe sûrement un meilleur moyen.
Voici comment magasiner une assurance et comment bien magasiner (oui, il y a une différence).
Parfois, il semble que la recherche d’une assurance soit un véritable défi pour de nombreuses personnes. Mais vous pouvez le faire. Vous avez accès à Google et ChatGPT. Vous savez ce dont vous avez besoin, ce que vous voulez et ce que vous voulez payer (ce qui est généralement le moins possible).
Un bon agent ou courtier d’assurance gagne sa vie
Supposons que vous ayez déjà commencé à magasiner et que vous ayez remarqué que tous les endroits que vous appelez ou vérifiez ne proposent pas de nouvelles politiques. Comme c’est étrange.
Ou vous découvrez qu’ils ont des normes de souscription – ils veulent que vous preniez une certaine responsabilité et que vous preniez des mesures pour éviter les pertes, et pas seulement un prépaiement pour une perte qui pourrait déjà être en cours.
C’est ici qu’un bon agent ou courtier d’assurance brille. Un bon agent ne se contente pas de cracher un prix. Ils vous aident à comprendre en quoi les couvertures diffèrent, où les lacunes peuvent se cacher et comment vos risques spécifiques doivent être pris en compte. C’est quelque chose qu’un générateur de devis de site Web ne peut pas faire.
Les agents et les courtiers ne font pas tout cela, mais ceux qui le font valent leur pesant d’or.
Il s’avère que la plupart des gens aiment souscrire une assurance auprès des gens. Ils apprécient les opinions et l’expertise de personnes qui sont – attendez – agréées, formées et expérimentées en matière de polices d’assurance.
En fait, les recherches montrent que même si de nombreuses personnes effectuent des recherches sur l’assurance en ligne, seulement un quart environ des consommateurs finissent par acheter une police d’assurance en ligne sans interagir au préalable avec un agent ou un courtier, et la majorité aime parler avec une personne lorsqu’elle prend la décision finale.
Une autre façon d’interpréter cela : les gens veulent des réponses, pas seulement des citations. Ils veulent quelqu’un qui puisse dire « oui, cela couvre cela » et « non, cet écart pourrait vous coûter cher », au lieu de simplement présenter une case à cocher indiquant « facultatif ».
La complexité compte
L’assurance est compliquée, et lorsque vous engagez votre sécurité financière dans un contrat que vous espérez ne jamais utiliser, cette complexité compte.
Si chaque police était la même et que chaque entreprise traitait les sinistres de la même manière, il serait logique de s’en tenir à votre assureur actuel. Malheureusement, ce n’est pas ainsi que fonctionne la réalité.
Nous connaissons tous quelqu’un qui a attendu trop longtemps pour signaler une réclamation et qui a été expulsé parce que le service était épouvantable. Ou quelqu’un dont la politique semblait bonne, et qui a ensuite subi une perte et découvert des lacunes dont il n’avait pas réalisé l’existence. Ces expériences mettent les gens en colère, et je comprends. Mais la responsabilité incombe au consommateur.
Mais voici le problème : bon nombre de ces situations auraient pu être évitées si un bon agent s’était placé entre le preneur d’assurance et l’assureur.
Un bon agent ne disparaît pas une fois la police vendue. Ils vous aident à comprendre pourquoi certaines couvertures sont importantes et en quoi les services du transporteur diffèrent et ce que signifient réellement les limitations et exclusions. Tu veux un peu cette information, non ?
Une politique de prix bas mais de mauvais service, c’est comme acheter une valise bon marché pour un tour du monde. Il a fière allure dans le magasin, mais dès qu’il est utilisé, tout ce qu’il contient finit sur le tapis roulant. Quelle sacrée image, hein ?
Ce n’est pas seulement une question de prix
Les gens se concentrent souvent sur le prix car c’est le chiffre le plus simple à comparer. Mais insister à tort sur le prix sans contexte revient à décider qu’un livre ne peut pas être bon parce qu’il ne contient pas suffisamment de pages, au lieu de le lire d’abord. Une prime inférieure peut signifier une couverture inférieure, des restrictions plus strictes ou moins d’aide lorsque vous en avez besoin.
Avez-vous déjà entendu l’expression « vous en avez pour votre argent » ?
La plupart des transporteurs vous diront qu’ils traitent les réclamations de manière équitable. La plupart des consommateurs vous diront qu’avoir quelqu’un pour les défendre en cas de réclamation fait toute la différence.
Lorsque vous souscrivez une assurance, vous achetez quelque chose que vous espérez ne jamais utiliser. Cela fait que le composant service – la rapidité avec laquelle vous obtenez des réponses, la qualité de l’explication de vos questions, la manière dont les réclamations sont traitées – fait intrinsèquement partie du produit. Une grande partie.
Et ce service continu est précisément la raison pour laquelle tant de consommateurs choisissent encore de parler avec un agent plutôt que de finaliser l’achat entièrement en ligne.
L’une des choses drôles (malheureuses ?) à propos du comportement humain est que nous changeons souvent seulement après avoir ressenti de la douleur. Les gens ne changent pas d’opérateur parce qu’ils sont inspirés. Ils changent parce qu’ils sont contrariés.
C’est une logique rétrospective lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi important que l’assurance. Et il est également plus difficile de trouver un autre assureur juste après avoir subi un sinistre.
Achetez une assurance, bien sûr. Mais achetez intelligemment et pas uniquement en fonction des prix et des moteurs de recherche.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
