Si vous êtes comme moi, vous aimez vos enfants plus que tout.
Vous passez des années, voire des décennies, à créer une vie centrée sur leur protection et leur soutien. Vous travaillez des milliers d’heures pour bâtir une carrière réussie, faire croître vos investissements, acheter une maisonen épargnant pour votre avenir et en créant des opportunités que vous n’auriez peut-être pas eues vous-même.
Chaque décision est prise dans l’espoir de créer plus de sécurité, de stabilité et de possibilités pour les personnes que vous aimez le plus.
Mais étonnamment, peu d’entre nous consacrent suffisamment de temps à préparer nos familles à ce qui se passerait si quelque chose nous arrivait de manière inattendue.
Au lieu de cela, nous laissons nos proches se démener pour localiser les comptes, démêler les actifs financiersgérer les formalités juridiques et deviner quels sont nos souhaits pendant une période déjà émotionnellement dévastatrice.
Le chaos auquel les familles sont confrontées lorsque rien n’est organisé
Lorsque mon père est décédé il y a deux ans, j’étais perdu et je ne savais pas où étaient tous ses comptes, quelles factures payer et quelle assurance il avait, le cas échéant.
Même les conjoints peuvent avoir du mal à accéder aux mots de passe, gérer les comptes numériques ou déterminer quels conseillers appeler en premier.
Comme le dit Francis Financial : « Parce que je t’aime : un compagnon de planification d’héritage » explique, organiser vos affaires est un acte d’amour qui apporte à votre famille clarté, conseils et soutien pendant l’un des moments les plus difficiles de la vie.
Si vous aimez vraiment votre famille, l’un des plus beaux cadeaux que vous puissiez leur offrir est l’organisation.
Veronica, une de mes chères amies, a passé près d’un an à essayer de retrouver tous les comptes d’épargne et de placement de sa mère après son décès. Veronica a eu du mal à savoir où se trouvaient les polices d’assurance et elle a également manqué de payer plusieurs factures car les relevés de services publics étaient difficiles à retrouver.
Au lieu de pouvoir faire son deuil, Veronica était ensevelie sous la paperasse, dépassée, frustrée et épuisée émotionnellement.
Ce qui rendait la situation particulièrement douloureuse, c’était que la mère de Veronica était incroyablement organisée dans tous les autres domaines de sa vie.
Sa mère n’avait jamais réalisé à quel point les choses deviendraient difficiles si toutes les informations financières importantes restaient enfermées dans sa tête au lieu d’être écrites.
C’est pourquoi l’une des parties les plus importantes de la planification successorale consiste à créer une feuille de route claire que votre famille peut suivre.
Cela comprend l’organisation :
- Comptes financiers
- Polices d’assurance
- Directives sanitaires
- Documents juridiques
- Coordonnées des conseillers de confiance
Votre vie numérique compte aussi
Cartes de crédit, comptes bancaires, de placements et de courtage, régimes de retraite, crypto-monnaie, ainsi que assurance maladie, vie et dépendanceles abonnements, les utilitaires et même les photos de famille existent souvent entièrement en ligne. Sans noms d’utilisateur, mots de passe et instructions d’accès, les proches peuvent passer des mois à démêler les informations financières.
L’un des moyens les plus simples et les plus sécurisés d’organiser tous vos noms d’utilisateur et mots de passe consiste à utiliser un gestionnaire de mots de passe. Vous pouvez stocker en toute sécurité vos identifiants bancaires, vos comptes d’investissement et d’autres informations sensibles dans un emplacement crypté plutôt que de vous fier à des notes manuscrites ou à des feuilles de calcul dispersées.
De nombreux gestionnaires de mots de passe permettent également aux membres de votre famille que vous répertoriez d’y accéder si quelque chose vous arrive.
Les conversations que les familles évitent – mais ne devraient pas
Beaucoup de gens pensent que les conflits successoraux ne surviennent que dans les familles dysfonctionnelles. En réalité, la confusion et les attentes floues sont souvent la véritable source de tensions, de conflits et de procès entre les membres d’une famille, même les plus proches.
Voulez-vous vraiment que vos enfants devinent les réponses à des questions telles que :
- « Qu’est-ce que maman voulait? »
- « Qui est responsable de la gestion des finances ? »
- « Pourquoi un enfant a-t-il été traité différemment dans le testament ?
- « Pourquoi n’en a-t-on jamais parlé ? »
La communication devient particulièrement importante dans les familles recomposées ou lorsque les enfants ont des besoins financiers ou des niveaux de maturité différents.
L’équité et l’égalité ne sont pas toujours la même chose. Un enfant peut avoir reçu davantage de soutien financier tout au long de sa vie, tandis qu’un autre peut avoir fourni soins aux parents vieillissants ou diriger l’entreprise familiale sans rémunération adéquate.
Comment démarrer une conversation sans la rendre gênante
De nombreuses mères évitent ces conversations parce qu’elles se sentent mal à l’aise ou craignent de déranger leurs enfants. La meilleure approche est simple et directe.
Vous pourriez dire :
- « J’ai organisé nos finances familiales, donc les choses sont plus faciles si quelque chose m’arrive. »
- « Je veux m’assurer que tu n’auras jamais à deviner mes souhaits. »
- « J’ai mis à jour des documents importants et je veux que vous sachiez où tout se trouve. »
Vous n’avez pas besoin de discuter immédiatement de chaque dollar.
Commencez par les bases :
- Où se trouvent les documents
- Qui sont vos conseillers
- Qui prendrait les décisions médicales
- Comment voudriez-vous que votre famille travaille ensemble
J’ai récemment eu cette conversation avec mes propres enfants. J’ai vraiment été surpris de voir à quel point ils s’inquiétaient discrètement de certaines choses. Un ami proche de la famille est décédé récemment et les enfants se sont retrouvés totalement livrés à eux-mêmes.
Après avoir vu cela se produire, mes enfants ont également voulu savoir ce qui se passerait si mon mari et moi décédions subitement. Leurs questions ne portaient pas vraiment sur l’argent. Ils voulaient avoir l’assurance qu’il y avait un plan et que tout s’en sortirait.
Cette conversation m’a fait réaliser à quel point une communication claire peut apporter confort et sécurité. j’ai expliqué combien d’assurance vie nous avons connu et partagé qui sont nos conseillers de confiance, ainsi que ceux qui interviendraient pour les soutenir.
Ensuite, je les ai accompagnés à travers le plan de succession nous avions mis en place pour mon entreprise. Les enfants étaient vraiment inquiets de prendre soin de mon personnel, ce qui est si gentil. Je pouvais voir le soulagement visible sur leurs visages.
Le plus beau cadeau que vous puissiez laisser à votre famille
De nombreuses familles ne discutent jamais de leurs préférences en matière de vieillissement, soins de longue durée souhaits, décisions en matière de soins de santé ou soins de fin de vie parce que les conversations sont trop inconfortables.
Cependant, éviter ces discussions laisse souvent les proches confrontés à une énorme incertitude, au stress et même à la culpabilité pendant certains des moments les plus difficiles de leur vie.
Le compagnon de planification successorale « Parce que je t’aime » de Francis Financial aide à créer un espace pour ces conversations en organisant les informations importantes concernant les soins médicaux, les souhaits des soignants, les modalités de vie, les décideurs de confiance et le confort personnel.
Ce genre de clarté devient un cadeau extraordinaire dans les moments émotionnellement difficiles.
Lorsque ma mère approchait de la fin de sa vie, l’un de mes plus grands réconforts était de savoir que les décisions que nous prenions étaient vraiment ce qu’elle voulait. Elle avait clairement fait savoir qu’elle ne voulait pas rester sous assistance respiratoire simplement pour prolonger l’inévitable. Nous n’avons pas eu à passer ces derniers instants à nous remettre en question ou à nous demander si nous prenions les mauvaises décisions, car elle nous avait préparés.
Au lieu de cela, j’ai pu m’asseoir à côté d’elle et lui tenir la main pendant qu’elle rendait son dernier souffle. J’étais en paix sachant que nous honorions ses souhaits exactement comme elle l’avait prévu.
Cette préparation a été l’un des plus grands actes d’amour qu’elle ait jamais offert à notre famille.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
