La planification de la retraite peut sembler écrasante, et lorsque vous le faites en couple, il est encore plus important d’être sur la même longueur d’onde. Mais la retraite ne consiste pas seulement à franchir une étape financière – il s’agit de créer ensemble une vision partagée pour votre avenir.
Que vous soyez partenaire depuis des décennies ou que vous soyez un nouveau couple, établissant un plan de retraite en tant qu’équipe prend une communication ouverte, une planification réfléchie et une stratégie financière solide.
Voici comment se préparer à ce prochain chapitre passionnant de la vie – ensemble.
1. Alignez vos visions pour la retraite
Avant de plonger dans les chiffres, prenez le temps de rêver ensemble. À quoi ressemble une retraite idéale pour chacun de vous?
Considérer:
- Où vous vivrez. Allez-vous rester en place, réduire ou déménager vers une destination de rêve?
- Comment vous passerez votre temps. Vous voyez-vous voyager, ramasser de nouveaux passe-temps ou vous concentrer sur la famille?
- Travailler à la retraite. L’un ou les deux travaillera-t-il à temps partiel, commencera un projet passionné ou prendront une retraite entièrement?
Il est normal que les couples aient des visions différentes, alors utilisez cette conversation comme un moyen de trouver un terrain d’entente et des compromis si nécessaire.
2. Comprenez vos finances combinées
Un plan de retraite solide commence par une image claire de votre statut financier en couple. Ensemble, revue:
- Sources de revenus. Sécurité sociale, pensions, 401 (k) S, IRAS, revenus de placement ou propriétés locatives
- Dette. Hypothèques, cartes de crédit, prêts étudiants. Qu’est-ce qui doit être remboursé avant la retraite?
- Économies et investissements. Faites le point sur tous les comptes, y compris les comptes de courtage et les comptes d’épargne en santé (HSAS)
Savoir où vous en êtes financièrement vous aidera à créer une feuille de route réaliste pour la retraite.
3. Définissez un budget de retraite conjoint
Vos habitudes de dépenses changeront probablement dans la retraite. Ensemble, décrivez un budget qui couvre:
- Dépenses quotidiennes. Logement, épicerie, services publics
- Coûts de soins de santé. Primes d’assurance, factures médicales, ordonnances
- Amusant et loisir. Voyage, passe-temps, manger à l’extérieur, divertissement
- Coussin d’urgence. Des dépenses inattendues se produisent, alors construisez dans un tampon
Un budget bien planifié permet de garantir que votre style de vie de retraite est à la fois agréable et durable.
4. Maximiser les prestations de sécurité sociale
La sécurité sociale sera une source de revenu clé, et en couple, vous pouvez élaborer des stratégies pour maximiser vos avantages:
- Le timing est important. Retourner les avantages passés de votre âge de retraite complet peut augmenter les paiements mensuels
- Avantages conjoints. Si un partenaire gagnait beaucoup plus, l’autre peut être admissible à des avantages plus élevés en fonction des revenus de son conjoint
Un conseiller financier peut aider à déterminer la meilleure stratégie de réclamation de sécurité sociale pour votre situation.
5. Coordonner les retraits du compte de retraite
Si vous avez tous les deux économisé dans des comptes de retraite séparés, ayez un plan pour comment et quand retirer les fonds. Considérer:
- Distributions minimales requises. Les IRA traditionnels et 401 (k) ont besoin de retraits RMD à partir d’un certain âge
- Efficacité fiscale. Les retraits de synchronisation stratégique peuvent minimiser les taxes
- Croissance des investissements. Garder les fonds investis plus longtemps dans certains comptes peut maximiser la croissance
Une stratégie de retrait intelligente aide à étirer davantage vos économies de retraite.
6. Plan pour les soins de santé et les soins de longue durée
Les soins de santé peuvent être l’une des dépenses les plus importantes de la retraite, donc la planification à l’avance est essentielle:
- Medicare. Savoir ce qui est couvert et envisager une assurance supplémentaire
- Assurance des soins de longue durée. Explorez la couverture des besoins potentiels de la maison de soins infirmiers ou des soins à domicile
- HSAS. Si vous travaillez toujours (et que votre régime d’assurance est admissible), contribuez à une HSA pour l’épargne médicale de l’impôt sur les impôts
Être proactif sur la planification des soins de santé peut aider à prévenir le stress financier plus tard.
7. parler de la planification successorale
La planification successorale garantit que vos souhaits sont réalisés et que vos actifs sont transmis efficacement. En couple, assurez-vous d’avoir:
- Vlistes et fiducies. Décrivez clairement comment vos actifs seront distribués
- Des désignations de bénéficiaires mis à jour. Assurez-vous que les comptes de retraite et les polices d’assurance-vie reflètent vos souhaits actuels
- Pouvoirs d’avocat. Affectez quelqu’un pour prendre des décisions financières et des soins de santé si l’un de vous devient invalide
Avoir un plan successoral solide apporte la tranquillité d’esprit pour vous deux.
8. Enregistrez régulièrement
La planification de la retraite n’est pas une conversation unique. Planifiez les enregistrements réguliers pour revisiter votre plan financier et effectuer des ajustements au besoin. Les circonstances de la vie changent et restent flexibles garantit que vous êtes toujours sur la bonne voie.
9. Travailler avec un conseiller financier
La planification de la retraite en tant que couple peut être complexe, mais vous n’avez pas à le comprendre seul. Un conseiller financier peut fournir des conseils personnalisés, vous aider à repérer les angles morts potentiels et à vous assurer que votre plan de retraite s’aligne sur vos objectifs.
Réflexions finales
La retraite est un chapitre nouveau et passionnant de votre relation – une possibilité de grandir ensemble et de créer la vie dont vous avez rêvé. En planifiant en équipe, vous pouvez entrer dans la retraite avec confiance, clarté et excitation pour les années à venir.
Alors commencez la conversation aujourd’hui et faites le premier pas vers une retraite épanouissante – ensemble.
