« Vous avez trop d’abonnements au streaming. »
« Préparez votre propre café. »
« Arrêtez d’acheter des toasts à l’avocat, pour l’amour de Dieu ! »
Cela vous semble-t-il familier ? Je parie que oui. De nos jours, vous ne pouvez pas écouter un podcast ou discuter avec un voisin sans recevoir une sorte de « conseil financier » censé vous rendre extrêmement riche du jour au lendemain.
Mais sauter des cafés au lait ne fera pas de vous un millionnaire.
Nous vivons à une époque où il est facile de vivre au-dessus de ses moyens, mais la réussite financière à long terme ne vient pas uniquement de l’épargne.
Une fois que vous avez déterminé vos habitudes de dépenses, vous devez apprendre à créer des systèmes qui vous rapportent de l’argent même lorsque vous ne regardez pas.
J’ai discuté avec quelques professionnels à succès et dressé une liste de conseils et de stratégies éprouvées qui vous mettent réellement sur la voie de la richesse.
Mais d’abord, voyons pourquoi la budgétisation n’est pas la solution.
Pourquoi les hacks budgétaires ne fonctionnent pas
Les hacks budgétaires sont l’équivalent financier des régimes à la mode. Ils promettent des résultats rapides avec un minimum d’effort : supprimez ceci, coupez cela et voilà, vous êtes soudainement riche.
Sauf que ça ne marche jamais comme ça.
Prenez le café, le bouc émissaire préféré d’Internet. L’Américain moyen dépense environ 4,50 dollars par jour pour une dose de caféine, ce qui représente environ 1 642 dollars par an. Ce n’est pas rien, et peut-être pourriez-vous trouver une meilleure utilisation de cet argent, mais dans le grand projet de création de richesse, c’est de l’argent de poche.
Même si vous investissiez chaque dollar de café au lait, il faudrait des décennies avant que ce sacrifice ne fasse bouger les choses de manière significative.
Le plus gros problème est que le fait de se concentrer sur le suivi de chaque centime incite votre cerveau à penser que vous faites des progrès.
Pendant ce temps, vous ignorez les mesures financières qui créent réellement de la richesse, mais qui sont plus complexes et plus difficiles à mettre en œuvre, comme augmenter vos revenus, investir de manière cohérente et posséder des actifs qui s’apprécient au fil du temps.
C’est un peu comme réorganiser votre bureau en ignorant le fait que tout votre bureau est en feu. Vous avez l’air productif, mais le vrai problème reste entier.
Cela ne veut pas dire que les petites économies ne comptent pas. Ils peuvent vous donner une marge de manœuvre dans votre budget. Mais les hacks ne suffisent pas à bâtir un avenir financier sûr.
Cinq conseils pour vous mettre sur la bonne voie pour créer de la richesse
Un petit avertissement : ce ne sont pas les seules méthodes efficaces, et vous n’êtes pas obligé de toutes les appliquer. Mon objectif ici est de vous donner une meilleure compréhension de ce qu’il faut pour démarrer les moteurs de création de richesse.
Commençons :
1. Croissance des revenus au détriment des économies.
Vous pouvez budgétiser quelques centaines de dollars de plus par an, mais ce n’est rien comparé au pouvoir d’augmenter vos revenus et de maintenir vos dépenses à un niveau bas.
Disons que vous parvenez à négocier une augmentation de 5 % sur un salaire de 70 000 $. Cela ajoute instantanément 3 500 $ chaque année. Tenez compte des augmentations futures, des primes ou des cotisations de retraite qui accompagnent ce salaire plus élevé, et il est facile de comprendre pourquoi l’impact est plus important que de supprimer Netflix de votre vie.
La clé est de considérer votre carrière ou votre entreprise comme votre plus grand atout.
- Perfectionnement
- Réseau
- Demander une augmentation
- Explorez les activités secondaires pour un revenu supplémentaire
Si vous ne parvenez pas à obtenir une augmentation de votre employeur actuel, il est peut-être temps d’en chercher un nouveau. Selon une étude de Side Hustles, changer d’emploi est une bonne stratégie pour augmenter vos revenus jusqu’à 35 % sur trois ans.
Assurez-vous néanmoins de faire vos recherches, car cela pourrait ne pas fonctionner dans tous les secteurs.
2. Investissez tôt et de manière cohérente.
De nombreuses personnes évitent d’investir parce que cela semble intimidant et risqué. Les fluctuations du marché à court terme sont effrayantes comparées à l’apparente sécurité de l’épargne. Il est plus facile de déposer de l’argent sur un compte (vous pouvez le faire automatiquement) que de faire les recherches nécessaires pour devenir investisseur.
Pourtant, si l’on fait le calcul, investir, surtout si vous commencez tôt et êtes cohérent, est le moyen de créer de la richesse.
Si vous commencez à investir à 25 ans, en économisant 500 $ par mois avec un modeste rendement annuel de 7 %, vous disposerez de plus de 1,2 million de dollars à 65 ans. Attendez jusqu’à 35 ans pour commencer et vous prendrez votre retraite avec moins de la moitié de ce montant (environ 567 000 $). Dans ce cas, le temps, c’est de l’argent, littéralement.
Comme l’explique Anna Zhang, responsable du marketing chez U7BUY : « Tout comme le jeu, l’investissement nécessite de la stratégie, de la patience et l’apprentissage de ses erreurs. Grâce à notre plateforme, nous sommes aux premières loges pour découvrir comment les joueurs utilisent les économies du jeu pour pratiquer le timing des transactions et la gestion des ressources.
3. Construisez des actifs.
Les actifs sont des choses qui prennent de la valeur ou génèrent des revenus. Contrairement à l’argent déposé sur un compte d’épargne rapportant un intérêt de 0,5 %, ces actifs peuvent s’accumuler, produire des dividendes et prendre de la valeur.
Les actifs classiques sont l’immobilier, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les entreprises, etc. Ceux-ci nécessitent généralement un investissement initial important, ce qui les rend inaccessibles aux débutants. Heureusement, grâce à la technologie et à l’intelligence artificielle (IA), les choses changent.
Leigh McKenzie, défenseur de la communauté chez Traffic Think Tank, a déclaré : « La richesse n’est plus seulement une question d’actions ou d’immobilier. Il existe une grande variété d’actifs que vous pouvez créer, des produits numériques aux sites Web générateurs de revenus.
« Chez Traffic Think Tank, par exemple, nous apprenons aux gens comment créer des propriétés Web à revenus passifs, qui sont des actifs numériques qui continuent de fonctionner pour vous longtemps après l’effort initial. »
Michael Melen, co-fondateur de SmartSites, a ajouté : « Une marque forte et une bonne réputation font partie des actifs les plus précieux que vous puissiez posséder. Elles ouvrent des portes, attirent des opportunités et augmentent la valeur, tout comme les investissements financiers. Lorsque les gens font confiance à votre nom, la richesse a tendance à suivre. »
4. Utilisez la dette comme stratégie.
La dette semble effrayante, mais seulement si vous ne savez pas comment l’utiliser à votre avantage. Lorsque vous empruntez auprès d’un lieu de sagesse, vous utilisez l’argent des autres pour créer plus de valeur que vous ne pourriez le faire avec votre propre argent.
Cela pourrait signifier :
La clé pour utiliser la dette comme outil de création de richesse est la discipline. Vous devez comprendre les conditions, planifier vos remboursements et vous assurer que la dette joue pour vous et non contre vous.
J’en ai appris davantage grâce à Adrian Lorga, fondateur et président de Stairhopper Movers, qui a déclaré : « Lorsque j’ai démarré l’entreprise, j’ai utilisé la dette comme instrument de croissance. Cela m’a permis d’investir dans plus de camions, d’embaucher plus de personnes et d’évoluer plus rapidement que si j’avais attendu d’économiser chaque dollar. Le bon type de dette, géré judicieusement, peut être le catalyseur qui propulse votre entreprise au niveau supérieur.
5. Automatisez la discipline financière.
Comme l’a dit l’auteur James Clear : « Vous n’atteignez pas le niveau de vos objectifs. Vous tombez au niveau de vos systèmes. »
Cela signifie que pour prendre le contrôle de votre argent et commencer à créer de la richesse, vous avez besoin de bons systèmes, plus précisément de systèmes automatisés.
Définissez des cotisations automatiques sur votre 401(k), des transferts récurrents vers un compte d’investissement et des paiements programmés pour les factures afin de faciliter la discipline financière.
Si vous comptez sur la volonté, vous oublierez ou succomberez à la tentation de sauter un transfert ou de retarder votre investissement en faveur de vacances chics ou d’un objet brillant dont vous n’avez pas vraiment besoin.
Assurez-vous que votre système déplace l’argent aux bons endroits dès qu’il atteint votre compte. De cette façon, vous ne voyez que ce qui est disponible une fois que tout a été couvert.
En conclusion
Le chemin vers la création de richesse est pavé de décisions intelligentes, de bons systèmes, de cohérence et de discipline.
Commencez petit et laissez-le prendre de l’ampleur. La richesse ne se construit pas du jour au lendemain, mais chaque étape délibérée s’accroît avec le temps.
Votre futur moi vous remerciera d’avoir commencé aujourd’hui.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
