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L’intelligence artificielle est devenue le sujet de conversation de la ville. Des salles de conférence aux salles de classe, chaque recoin de notre vie semble adopter de nouveaux outils d’IA, pour le meilleur ou pour le pire.
En 2025, environ 66 % des Américains ont déclaré avoir consulté des conseils financiers auprès de l’IA générative, selon Credit Karma. Ce chiffre dépasse 80 % pour les Millennials et la génération Z.
Bien que des sources telles que ChatGPT et Copilot se soient révélées être des outils précieux, elles se sont également révélées fournir des informations trompeuses, fragmentées, voire fausses, en matière de recommandations en matière de finances personnelles.
Les capacités de l’IA présentent de nombreux avantages, mais j’ai trois problèmes majeurs lorsqu’il s’agit d’utiliser l’IA à des fins de conseils financiers :
1. Informations inexactes
Malgré l’explosion des capacités de l’IA générative au cours des dernières années, ces programmes sont loin d’être parfaits. Leur demander de vous conseiller sur les lois fiscales les plus récentes, les limites de contribution à l’IRA ou les programmes d’exonération de prêt peut conduire à recevoir des informations obsolètes ou inexactes.
Une récente étude britannique réalisée par un groupe de consommateurs Which? a demandé à de nombreux outils d’IA des conseils en matière d’investissement et a trouvé des conseils proposés qui violeraient spécifiquement la loi fiscale. Les chercheurs ont également découvert que s’ils ajoutaient une faille à leur question ou à leur invite, l’IA la détectait rarement et offrait malgré tout des conseils.
Un conseiller financier peut aider à clarifier une question comportant une erreur de principe. L’IA régurgitera une réponse quelle que soit la base.
2. Objectifs irréalistes
J’ai demandé à ChatGPT de partager les étapes qui me permettraient de prendre ma retraite dans les 10 prochaines années, plus tôt que mon plan initial. Quelques-unes de ses idées comprenaient :
- Épargner la moitié de mes revenus d’ici la retraite
- Vendre ma maison et déménager dans un nouvel état
- Augmenter mon revenu annuel de 50 000 $
Même après avoir fourni des informations détaillées sur les revenus, les actifs et les objectifs, l’IA générative n’a pas pu maintenir la portée globale de la planification requise pour la planification de la retraite. Bon nombre de ses suggestions nécessitaient des changements radicaux dans la vie et ne tenaient pas compte des relations personnelles ou des désirs après la retraite.
Là où ces programmes échouent vraiment, c’est dans l’objectif par rapport au subjectif. Ils peuvent proposer des faits objectifs (lorsqu’ils les comprennent correctement), tandis qu’un conseiller financier peut offrir des informations subjectives.
Les facteurs économiques qui ont un impact sur nos finances évoluent plus rapidement que jamais. Les conseillers sont fluides et avant-gardistes. L’IA ne peut construire un puzzle qu’avec les pièces que vous fournissez au moment de votre question, ce qui laisse le tableau incomplet.
Ce qui nous amène à son plus grand défaut :
3. Aucun lien personnel
Chaque plan de retraite jamais élaboré a dû évoluer. La vie change, tout comme votre richesse, votre santé, votre dynamique familiale et vos objectifs personnels. C’est dans ces moments-là qu’une connexion personnelle avec un conseiller de confiance peut apporter réconfort et soulagement.
Tout comme un ami de confiance ou un membre de la famille à qui vous demanderiez conseil, un conseiller vous connaît et connaît votre histoire.
L’intelligence artificielle ne peut pas saisir les éléments émotionnels et interpersonnels de vos rêves et désirs. La planification financière est peut-être un jeu de chiffres, mais chaque chiffre repose sur une relation entre vous et votre conseiller.
En fin de compte, la planification financière concerne les personnes. L’IA peut faire beaucoup de choses, mais elle ne peut pas remplacer la connexion et le jugement humains.
Parmi les Américains qui ont suivi les conseils financiers d’AI, plus de la moitié ont affirmé avoir pris une mauvaise décision financière, selon Credit Karma.
Je prédis que les conseillers financiers devront s’adapter à cette technologie et l’intégrer, tout comme elle est en train de s’intégrer dans tous les autres aspects de nos vies. Ceux qui n’y parviendront pas seront laissés pour compte.
Cependant, dans un monde de plus en plus numérique, c’est la composante humaine qui deviendra de plus en plus précieuse de jour en jour. Les humains sont des créatures sociales qui recherchent une véritable connexion et des relations de confiance. Cet aspect n’a pas changé au cours de l’histoire de l’humanité, et il ne changera pas avec l’IA.
Ce nouvel outil passionnant mérite d’être déployé dans nos vies, mais il ne remplace pas une relation avec un professionnel de confiance qui vous accompagne dans votre parcours de retraite.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
