«Qu’est-ce qui se passe avec le marché boursier, et que dois-je faire?»
C’est une question que je reçois régulièrement, mais encore plus récemment, lorsque les rendements boursiers moyens ont été gagnés ou perdus dans OR.
Ma jauge personnelle de l’anxiété accrue des investisseurs n’est pas la VIX, le soi-disant «Indice de peur» – c’est si je reçois un SMS de ma fille aînée qui me pose des questions sur le marché boursier. J’ai reçu un SMS d’elle récemment. La dernière fois, c’était pendant les profondeurs de la vente covide en 2020.
Bien que vous ne puissiez pas contrôler les marchés, vous pouvez vous concentrer sur quatre choses que vous pouvez contrôler, quel que soit l’environnement dans lequel vous vous trouvez – nous les appelons les principes de Vanguard pour investir le succès:
- Créer des objectifs d’investissement clairs et appropriés
- Gardez un mélange équilibré et diversifié d’investissements
- Minimiser le coût
- Maintenir une discipline à long terme
Ce dernier – maintenir la discipline – est le plus difficile à suivre lorsque les marchés sont saccadés et que le sentiment des investisseurs est proche des bas de tous les temps.
Donc, dans l’ensemble, les investisseurs de Vanguard ont-ils maintenu la discipline à travers ces marchés carrés?
Oui en effet.
Au cours de la récente hauteur de la volatilité du marché, des millions d’investisseurs auto-dirigés sur la plate-forme de courtage de Vanguard ont maintenu les principes d’investissement éprouvés de la discipline et de la diversification, car la plate-forme de courtage de Vanguard est restée toujours accessible à travers cinq jours de demande accrue.
Du 3 avril au 9 avril, plus de 91% des investisseurs Vanguard ont placé un métier et ont suivi le cap. Et pour les clients qui ont échangé sur notre plateforme de courtage, la grande majorité était des acheteurs nets d’actions, à un ratio de plus de 4,8 acheteurs pour chaque vendeur sur les cinq jours.
Et si vous êtes allé faire du commerce sur le site Web ou l’application mobile de Vanguard au cours de ces périodes de volatilité du marché, vous seriez accueilli avec un message pop-up avec des conseils pour négocier sur les marchés volatils – y compris: «Si vos objectifs financiers n’ont pas changé et que vous avez un portefeuille diversifié… vous n’aurez peut-être pas besoin de changer votre approche d’investissement actuelle.»
Ce n’est qu’une façon de travailler pour encourager des comportements d’investissement sains, même lorsque les émotions peuvent être à un niveau record.
Tu te tiens là, nous ferons quelque chose
L’une de mes citations préférées du fondateur de Vanguard Jack Bogle est: «Ne faites pas quelque chose, restez là.» Bien sûr, il voulait dire «écouter le bruit» et ne pas prendre une décision émotionnelle instinctive en matière d’investissement – en particulier sur les marchés volatils.
Vous n’avez peut-être pas besoin de faire quoi que ce soit si vous êtes déjà dans un investissement qui s’aligne sur votre investissement à long terme ou votre objectif d’épargne à court terme.
Par exemple, si vous êtes dans un fonds multi-actifs ou un portefeuille conseillé, ces portefeuilles se réajustent les portefeuilles à des poids cibles pour vous.
Ceux qui ont des portefeuilles conseillés sur des comptes imposables peuvent même avoir reçu l’avantage supplémentaire de la récolte de la perte d’impôt, ce qui peut réduire les impôts en réalisant les pertes d’investissement qui peuvent être utilisées pour compenser les gains et / ou les revenus – tout en maintenant la combinaison d’actifs stratégiques.
Si vous êtes dans un fonds qui ajuste son mélange d’actifs à mesure que vous vous rapprochez d’un objectif, comme les portefeuilles d’inscription à la retraite ou à l’éducation, vous pouvez déjà avoir un mélange d’actifs approprié qui s’aligne sur votre objectif et les rééquilibrage à des poids d’actifs appropriés.
Et si vous avez des économies à court terme, vous n’aurez peut-être pas besoin de faire quoi que ce soit si l’argent gagne les intérêts ou le rendement que vous méritez par un véhicule d’épargne à haut rendement ou un fonds de marché monétaire.
Bien sûr, la situation de chacun est différente, c’est pourquoi il est important de concevoir un plan d’investissement qui convient le mieux à vos objectifs spécifiques et de réévaluer lorsque votre situation personnelle change – pas seulement parce que les prix du marché changent.
Et, il est important de se rappeler, tout investissement est soumis à des risques, y compris la perte possible de l’argent que vous investissez et que la diversification ne garantit pas un profit ou une protection contre une perte.
50 ans et au-delà
Les principes de Vanguard pour investir le succès, inspirés par Jack Bogle, ont fait passer les clients à travers près de 50 ans de hauts et de bas. Je suis convaincu qu’ils continueront à obtenir des clients au cours des 50 prochaines années et au-delà.
Quant au texte de ma fille, j’ai répondu: «Les marchés montent et descendent.
Sa réponse: «D’accord, mr. Finance».
