Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
J’ai maximisé mon 401 (k) depuis le premier jour de mon emploi. Le pouvoir de l’investissement et de la capitalisation a fait le gros du travail après 100 000 $.
J’ai toujours vécu bien en dessous de mes moyens. Nous avons remboursé rapidement notre première maison (en six ans), ce qui nous a permis de vivre sans dettes à 30 ans.
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Ma femme adhère pleinement à la stratégie depuis notre rencontre.
Que fais-tu avec l’argent ?
Le premier million n’était pas accessible car il se trouvait sur un compte de retraite. Le deuxième million n’était pas accessible parce qu’il s’agissait de la valeur nette de la propriété. Le troisième million est accessible car il a été réalisé grâce à des économies/investissements en dehors de nos comptes de retraite.
Nous payons tout en espèces, y compris les voitures, donc je suppose que ce que nous avons fait avec cela, c’est de ne pas nous endetter et de vivre sans stress.
Nous n’avons pas sensiblement amélioré notre style de vie, mais nous vivons bien (voyages, belle maison, bonnes voitures, loisirs, etc.).
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Non. Je ne m’en suis même pas rendu compte avant que nous ayons probablement environ 2 millions de dollars. Une fois que j’ai vu combien nous avions, j’ai réalisé que nous pouvions penser à une retraite anticipée. C’était une grosse affaire.
Cela semble étrange que nous ne le sachions même pas, mais nos finances étaient réparties entre cinq maisons de courtage ou plus, et je ne les avais pas intégrées pour les additionner.
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De plus, lorsque les marchés étaient en forte baisse, affichant de grosses pertes sur les relevés trimestriels, j’ai arrêté de chercher. Je n’ai rien changé, mais je n’ai pas cherché pendant de nombreuses années.
Mon premier objectif était d’atteindre 100 000 $. Je me souviens avoir franchi cette étape et avoir senti que tout irait bien pour nous.
Cet argent se trouvait en dehors de nos comptes de retraite, j’ai donc surveillé cet argent.
Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Je dors bien. C’est de loin le principal avantage. Nous pouvons aider nos enfants – c’est un autre grand avantage.
Votre vie a-t-elle changé ?
Cela n’a pas changé notre niveau de vie. La principale raison pour laquelle cela a changé nos vies est que nous payons tout comptant, y compris les voitures. Se libérer de ses dettes et le rester est probablement le changement le plus important.
Est-ce que quelqu’un sait que tu es millionnaire ?
Seule ma femme sait combien nous avons et où il se trouve. Lorsque j’ai pris ma retraite anticipée, plusieurs amis et collègues étaient curieux, j’ai donc discuté de généralités sur la façon dont nous avons pu y parvenir.
Franchement, 1 million de dollars n’a aucune importance par rapport à ce qui compte. Ce qui compte vraiment, c’est le montant des revenus que vos investissements peuvent générer.
Avoir une maison d’un million de dollars remboursée, c’est bien, mais cela ne suffit pas à vous permettre de prendre votre retraite.
Nous avons utilisé 1 million de dollars de nos actifs pour acheter une rente qui versera un revenu fixe jusqu’à notre mort tous les deux. La rente plus les pensions – et éventuellement la sécurité sociale – fournissent facilement un revenu de base suffisamment important pour vivre confortablement.
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Nos investissements restants (plusieurs millions) me permettront de bien dormir. Nous utiliserons les revenus de ces investissements pour les voyages et, éventuellement, pour les soins de longue durée, si nécessaire.
Avez-vous pris une retraite anticipée ?
J’ai pris ma retraite l’année dernière à 57 ans et ma femme prendra sa retraite l’année prochaine à 55 ans.
Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
J’aurais investi de manière plus agressive quand j’étais plus jeune et j’aurais investi dans des comptes Roth par rapport aux comptes qualifiés traditionnels.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
Gagner 1 million de dollars n’a jamais été un objectif, mais cela aurait peut-être dû l’être. Je voulais simplement ne plus avoir de dettes et ne jamais me soucier de l’argent.
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J’aurais dû être plus réfléchi sur les objectifs. Et j’aurais dû investir mon temps dans l’apprentissage de l’investissement.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
J’ai eu un conseiller financier pendant environ 10 ans au début de ma carrière. Une fois que j’ai découvert les fonds indiciels et Vanguard, j’ai arrêté de l’utiliser et j’ai tout transféré dans Vanguard.
Mon expérience avec le conseiller n’a pas été bonne. Il n’a pas été transparent sur la manière dont il était rémunéré. J’ai appris plus tard qu’il « barattait » mes comptes pour maintenir ses revenus.
Le licencier a peut-être été la chose la plus intelligente que j’ai faite en ce qui concerne nos finances.
Depuis, j’ai suffisamment appris pour me gérer moi-même et je suis beaucoup plus à l’aise et confiant dans notre avenir financier.
Une fois que nous avons pris au sérieux la retraite anticipée, je me suis adressé à quelques conseillers financiers (payants uniquement) pour vérifier que nous pouvions prendre notre retraite.
J’ai également utilisé le logiciel Boldin (New Retirement) pour créer un plan de retraite complet. C’est un logiciel, et j’encourage tout investisseur bricoleur à l’utiliser (ou quelque chose de comparable).
Est-ce que quelqu’un vous a aidé au début ?
Non. J’aurais aimé qu’il y ait quelqu’un. J’ai appris tard et entièrement par moi-même.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Nous allons consacrer les intérêts et les dividendes à des choses amusantes, principalement des voyages. Nous aiderons également la famille avec l’argent.
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Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
livre (de Thomas Stanley et William Danko) vous apprendra à vivre comme un millionnaire. Ce livre a joué un rôle déterminant au début de ma vie d’adulte.
Je recommanderais également (par JL Collins) des conseils en investissement.
- Vivez en dessous de vos moyens
- Investissez le reste
- Donnez-lui du temps
Je pense que c’est le seul moyen infaillible d’y parvenir.
Il existe d’autres moyens, mais ils sont beaucoup plus probables et impliquent de la spéculation ou de la chance.
Utilisez Roth (comptes) autant que possible pour éviter les problèmes fiscaux plus tard dans la vie.
Avez-vous un projet successoral ?
J’ai appris les détails de la planification successorale. Nous avons du travail à faire là-bas.
Pour nous, le point le plus important en termes de planification successorale était de nous assurer que nos investissements avaient des bénéficiaires. Cela représente à lui seul environ 70 %.
Nous ne créerons pas de fiducie. Nous pouvons tout gérer sans cela.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Avant votre retraite ? Planification fiscale et stratégies de « taux de retrait sécuritaire ».
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Quand avez-vous commencé à épargner ? Placer l’épargne dans un fonds de courtage plutôt que dans un compte d’épargne. À mesure que nos économies augmentaient, je ne mettais pas cet argent à profit.
Quand avez-vous commencé à investir ? Le pouvoir des fonds indiciels et l’impact des frais.
Quand avez-vous commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? Comment choisir un bon conseiller financier. Les écoles secondaires devraient enseigner les principes d’investissement.
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