Selon un rapport de Cerulli Associates. Bien que près de 12 billions de dollars iront à l’organisme de bienfaisance, le reste sera transféré directement aux héritiers.
L’été n’est pas seulement un moment pour le soleil et les voyages – c’est aussi lorsque les familles se réunissent, ce qui en fait le moment idéal pour les conversations qui comptent le plus.
Alors que votre famille se rassemble au cours des prochains mois, cela crée un moment opportun pour engager des conversations sur la planification successorale et vous assurer que vos actifs, votre famille et votre héritage sont protégés.
Comprendre ce que vous possédez et comment les actifs transfèrent
Il n’y a aucun sens de développer votre succession si elle sera simplement mangée par l’impôt sur le revenu, il est donc primordial que vous compreniez quels investissements vous possédez aujourd’hui et comment ils transfèrent à des êtres chers en passant.
Il est courant de penser: «J’ai une confiance vivante. Tout ira bien.» Cependant, ce n’est pas vrai car tous les actifs ne traversent pas une fiducie vivante et ne peuvent pas être enregistrés dans une fiducie vivante.
De plus, tous les actifs ne sont pas taxés de la même manière, vous devez donc comprendre non seulement comment ils transmettent à des êtres chers, mais comment ils leur seront taxés.
Construisez un plan successoral réfléchi
Une fois que vous connaissez vos investissements et compris comment ils se transfèrent dès le passage, il est essentiel de créer une volonté de nommer des bénéficiaires et des tuteurs pour tout enfant mineur.
Différents États varient sur les types de volonté qui sont valides, il est donc important de comprendre les lois applicables.
Un plan successoral complet comprend une fiducie vivante, une directive anticipée pour vos souhaits de soins médicaux, une procuration désignée, un testament versé et plus encore.
Gardez votre plan au courant
La planification successorale est fluide et dynamique et doit avoir des yeux à tout moment.
La première chose que vous devez faire est de vérifier si votre vie de vie est à jour avec les lois actuelles. Il est logique de vérifier auprès de la personne qui a élaboré votre confiance toutes les quelques années pour vous assurer qu’elle est à jour.
La deuxième étape consiste à rassembler les déclarations de vos investissements qui devraient être dans votre confiance pour confirmer qu’ils le sont.
Ces actifs comprennent des comptes chèques, d’épargne et de CD, ainsi que des comptes d’investissement qui ne sont pas enregistrés sous la forme d’un compte de retraite, comme un IRA, 401 (k), un plan 457, etc.
Les actifs en matière de retraite, de rente et d’assurance-vie sont transmis par une désignation de bénéficiaire. Vérifiez et mettez périodiquement ces désignations bénéficiaires au besoin.
Imprimez des copies de ces états financiers et stockez-les dans un endroit sûr. Il est intelligent de les scanner également vers votre ordinateur afin qu’ils soient enregistrés numériquement.
Enfin, assurez-vous que les autres membres de la famille savent où vivent ces documents en cas d’accès.
Réévaluer et discuter
Au fur et à mesure que les circonstances de la vie changent, prenez le temps de mettre à jour votre plan successoral et discutez des mises à jour avec vos proches.
Conversations honnêtes avec des êtres chers sur les élections que vous avez aidés à assurer une transition en douceur. Perdre un être cher est difficile, et les conversations à l’avance peuvent aider à limiter tout conflit entre les bénéficiaires concernant les actifs.
Conclusion
Ces étapes garantissent que vos actifs sont transmis aux proches d’une manière efficace et protégée.
Pendant que vous vous réunissez avec des êtres chers cet été, utilisez ce temps pour avoir d’importantes conversations de planification. La partie la plus importante d’un plan successoral est de commencer – et il n’y a pas de meilleur moment que maintenant.
