(Crédit image : Getty Images)
La plupart des conseils financiers s’articulent autour de règles : économisez un certain pourcentage, investissez selon un calendrier fixe, ne touchez jamais au capital, suivez toujours la même formule. Les règles peuvent être utiles jusqu’à ce que la vie change. Et la vie changera toujours.
Changements de carrière, changements relationnels, responsabilités en matière de soins, héritage, volatilité du marché et les événements liés à la santé introduisent tous une complexité que des conseils rigides n’ont jamais été conçus pour gérer.
Lorsque les règles financières entrent en collision avec la vie réelle, les gens se sentent souvent bloqués, anxieux ou déconnectés de leur argent.
Ce qui résiste mieux que les règles, c’est une philosophie financière personnelle – un cadre fondé sur des valeurs qui aide à orienter les décisions dans tous les domaines. circonstances changeantes sans nécessiter une réinitialisation complète à chaque fois que la vie change.
Échange de règles contre des valeurs
De nombreuses personnes financièrement capables éprouvent des difficultés non pas parce qu’elles manquent de discipline, mais parce que les règles qui leur ont été imposées ne correspondent plus à leur réalité.
- Une stratégie d’épargne stricte peut sembler impossible pendant une pause professionnelle
- Une mentalité d’investissement « ne jamais vendre » peut entrer en conflit avec les obligations familiales
- Un conservateur profil de risque construit tôt dans la vie peut ne plus correspondre aux ressources ou aux horizons temporels actuels
Les règles sont statiques, mais la vie ne l’est pas. Lorsque les conseils ne conviennent plus, les gens se désengagent souvent. Ils retardent les décisions, évitent les conversations ou sous-traitent les choix sans les comprendre. Ce désengagement peut discrètement éroder à la fois la confiance et les résultats à long terme.
Une philosophie financière personnelle est votre propre guide unique. Au lieu de demander : « Que dois-je faire ? une philosophie vous aide à vous demander : « Qu’est-ce qui compte le plus en ce moment et qu’est-ce qui compte le plus ? compromis suis-je prêt à faire ? »
Une philosophie financière utile répond à des questions pratiques telles que ce que l’argent doit soutenir à cette étape de la vie, où la flexibilité compte plus que la certitude, quel niveau de risque vous semble approprié aujourd’hui et quelles valeurs vous souhaitez que les décisions financières reflètent dans les décisions financières, en particulier sous pression.
Votre situation peut encore être complexe, mais elle contribue à apporter de la clarté lorsque les décisions ne sont pas évidentes.
La prise de décision fondée sur des valeurs est souvent interprétée à tort comme étant émotionnelle ou vague. En pratique, c’est très pratique.
J’ai vu des créateurs d’entreprise choisir diversification au-dessus du potentiel de hausse maximal, car la liberté personnelle comptait plus que la croissance continue
J’ai vu des investisseurs accepter la volatilité dans une partie d’un portefeuille pour préserver la stabilité ailleurs.
J’ai vu des gens ralentir intentionnellement l’accumulation de richesse pendant des périodes où la santé, la famille ou la durabilité nécessitaient plus d’attention.
Ces décisions étaient intentionnelles et éclairées. Une philosophie financière aiguise votre vision du risque et renforce la prise de décision.
Rester présent
L’une des croyances les plus courantes que je rencontre est que les gens ne devraient pas s’engager profondément dans leurs finances à moins d’en comprendre parfaitement chaque détail. Cette croyance conduit souvent à la passivité.
Les décisions financières s’améliorent grâce à l’engagement. L’engagement signifie poser des questions, comprendre le raisonnement qui sous-tend les recommandations, rester présent même lorsque quelqu’un d’autre gère les mécanismes et revoir les décisions à mesure que les circonstances changent.
La participation compte plus que la perfection. Confiance financière grandit à mesure que vous vous entraînez à rester impliqué et à vous adapter en cas de besoin.
La vie n’est pas linéaire, et l’argent l’est rarement non plus. Une philosophie financière personnelle permet ce que je considère comme la fluidité financière : la capacité de s’adapter sans avoir le sentiment d’avoir échoué. Cela crée la permission de réviser les stratégies à mesure que les priorités changent, sans culpabilité ni panique.
Une philosophie qui perdure dans le temps est une philosophie à laquelle vous pouvez revenir à plusieurs reprises, en vous demandant si les décisions correspondent toujours à la façon dont vous voulez vivre, ce qui doit changer maintenant et ce qui peut rester le même. La flexibilité renforce la résilience.
Apprendre à se faire confiance
Lorsque les gens s’éloignent des règles rigides et se tournent vers une philosophie financière fondée sur des valeurs, quelque chose d’important se produit.
Ils restent connectés à leur vie financière au lieu de la réduire pour éviter tout inconfort. Ils posent de meilleures questions, font des compromis plus clairs et se remettent plus rapidement des faux pas. Plus important encore, ils commencent à se faire confiance.
L’argent fonctionne mieux lorsqu’il est traité comme un outil. Une philosophie financière personnelle permet de garantir que les décisions financières continuent de soutenir votre vie, même si celle-ci évolue.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
