En lisant ceci, donnez-vous deux grosses tapis dans le dos: une pour avoir mis le travail pour obtenir votre diplôme universitaire et un pour avoir trouvé cet article.
Le fait que vous soyez ici montre que vous avez déjà franchi l’étape la plus importante vers la liberté financière en commençant votre éducation à l’investissement.
Souvent, le plus grand obstacle à l’investissement est simplement un manque de connaissances. La perspective d’apprendre Comment investir peut se sentir si écrasant que beaucoup repoussent complètement.
Mais la bonne nouvelle est que l’investissement n’a pas besoin d’être compliqué, et vous n’avez pas besoin de l’étudier comme s’il y avait un test final. Tout ce que vous avez à faire pour commencer à investir est de commencer à investir.
Cela dit, le simple fait de plonger sans préparation peut entraîner des erreurs potentiellement coûteuses.
Et bien que vous ayez probablement suffisamment de temps de votre côté pour vous remettre de tout accident à court terme, un peu de conseil peut être payant à long terme. Voici donc les meilleurs conseils d’investissement pour les diplômés universitaires, selon des experts financiers.
1. Construisez d’abord un fonds d’urgence.
Vous ne construiriez pas de maison sans que le fond de fondation soit solide en premier. Il en va de même pour l’investissement. Avant d’obtenir sérieusement l’investissement, assurez-vous que votre fondation financière est robuste avec un fonds d’urgence.
« L’un des voies les plus courtes pour dérailler un plan financier est lorsque des dépenses inattendues neigent une boule de neige dans un cycle de la dette », explique Ashley Semainesun stratège de richesse chez TD Wealth.
Il recommande d’avoir au moins quatre mois de frais de subsistance en espèces mises de côté. Cela aidera à empêcher des événements inattendus de vous forcer à vendre vos investissements pour joindre les deux bouts.
L’un des les plus grandes erreurs font les jeunes investisseurs est en train de faire de la sauvegarde jusqu’à un vague point dans le futur quand ils s’attendent à ce que leurs finances soient plus en ordre.
« Mon expérience a été que les employés qui ne s’inscrivent pas au plan de retraite de leur entreprise attendent très tôt des années avant de s’inscrire », explique Andrew Crowellconseiller financier et vice-président de Wealth Management chez DA Davidson & Co.
Vous ne pouvez pas récupérer les années où vous sautez. Et ce sont les premières années qui ont le plus grand impact à long terme sur vos économies.
En prime, vos contributions avant impôts ne sont généralement pas imposables, donc plus vous en mettez, plus votre revenu imposable est faible, dit Beth Stenzconseiller financier chez Edward Jones. « De plus, vos revenus peuvent augmenter sur une base fiscale différée. »
Assurez-vous que vous contribuez au moins suffisamment pour obtenir votre match complet dans votre plan de travail, si votre entreprise en propose une. C’est de l’argent gratuit.
3. Faites de l’investissement automatique.
La meilleure façon de simplifier l’investissement est de l’automatiser. La plupart des plans de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k)canalisera automatiquement une partie de chaque chèque de paie dans votre compte de retraite.
Mais vous pouvez également configurer des investissements automatiques à de nombreux comptes de courtage externes. Recherchez simplement « investissement automatique » sur le site Web de votre courtier pour voir si cette fonctionnalité est disponible.
« L’avantage de l’investissement automatique est qu’il ne faut aucun effort continu pour rester sur la bonne voie avec un plan d’épargne, et les contributions sont faites avant que l’argent puisse être dépensé », dit Weeks. « Il préempte également la tentation d’essayer de chronométrer le marché, ce qui entraîne presque toujours une sous-performance. »
4. Commencez à rembourser les dettes.
Parallèlement à un fonds d’urgence, la minimisation de la dette aide à rendre votre fondation financière plus solide.
Si vous êtes comme de nombreux nouveaux diplômés et que vous avez des dettes, comme les prêts étudiants, rester au courant de vos paiements devrait être une priorité, selon Stenz.
Posser les paiements peut entraîner des frais de retard et d’autres problèmes. La bonne nouvelle est que c’est une autre opportunité d’automatisation.
« Envisagez de vous inscrire à l’autopay, ce qui vous aidera à rester à jour sur votre prêt et à gagner une réduction des taux », explique Stenz.
Il est tout aussi important d’éviter de prendre davantage de dettes. « L’intérêt peut vraiment s’additionner au fil du temps et manger d’autres objectifs financiers », explique Crowell.
Si vous avez la dette de plusieurs sources, concentrez-vous d’abord sur le paiement de la plus haute dette de taux d’intérêt. Cela vous fera économiser le plus à long terme.
La dette à faible taux peut être payée plus lentement et parallèlement à vos économies de retraite.
5. N’ayez pas peur du risque.
Les jeunes investisseurs ont un atout majeur lors de l’investissement: le temps. Vous avez probablement des décennies pour investir et parcourir toute volatilité du marché si vous économisez pour des objectifs à long terme.
Cela signifie que vous pouvez vous permettre de prendre un peu plus de risques dans votre portefeuille en investissant principalement dans des actions plutôt que des obligations.
N’oubliez pas de garder cette perspective à long terme lorsque les marchés deviennent tremblants. Cela vous aidera à regarder au-delà des fluctuations à court terme, à éviter la tentation de chronométrer le marché et d’augmenter la probabilité de succès à long terme, explique Nick Liolisdirecteur des investissements chez Guardian.
Cela dit, si vous vous retrouvez à vouloir vendre vos investissements à chaque bosse du marché, vous devrez peut-être réduire le niveau de risque dans votre portefeuille. Vous devriez viser à investir avec autant de risques que vous et vos finances pouvez tolérer.
Les objectifs à court terme et les estomacs sensibles nécessitent une approche plus conservatrice.
6. Diversifier, diversifier, se diversifier.
Vous avez peut-être entendu des agents immobiliers dire que tout est question de « lieu, emplacement, emplacement ». Eh bien, il en va de même pour investir. Seulement ici, vous voulez utiliser autant de « emplacements » que possible à travers diversification.
Cela implique de diffuser vos dollars sur différentes classes d’actifs et types d’investissement.
« La diversification protège contre les risques de marché connus et inconnus », explique Liolis. Si vous ne possédez que des stocks A et que l’entreprise A fait faillite, vous avez tout perdu. Mais si vous avez un peu de 26 actions différentes, perdre de l’argent sur les stocks ne déraillera pas tout votre portefeuille.
La diversification n’est pas seulement un jeu de chiffres où plus est toujours mieux. C’est un jeu de localisation. Contenir 26 actions dans le même «emplacement» ne fera pas beaucoup de bien. Au lieu de cela, vous voulez que chacun de vos investissements soit différent du reste.
« Visez à se diversifier sur autant de facteurs que possible pour une protection optimale », explique Liolis. Par exemple, vous devez investir dans différents secteurs du marché, régions géographiques et tailles d’entreprise.
7. Ne vous excitez pas.
Vos années universitaires ont peut-être été pleine d’excitation, mais c’est la dernière chose que vous voulez dans vos investissements. L’investissement ne devrait pas faire de la course à cœur, et toute orientation qui augmente votre pouls est probablement de mauvais conseils.
« L’investissement devrait être comme regarder la peinture sécher, ne pas parier sur une course de chevaux », dit Wes Crilldirecteur principal des Solutions de la clientèle et vice-président chez Dimensional Fund Advisors.
Pensez lent et régulier, plutôt que l’adrénaline Junky. Il peut aider à se concentrer sur les éléments que vous pouvez contrôler – maintenir les coûts bas, diversifier et investir tôt et souvent – plutôt que de chasser ceux que vous ne pouvez pas, comme les rendements d’investissement.
« En fin de compte, il n’y a pas de plan magique pour accumuler plus de richesse qu’avec un régime ou de l’exercice », explique Crill. « Les schémas de gratification instantanés annoncés sur les réseaux sociaux ne sont pas à la hauteur de la cohérence et de la discipline. »
