En 2011, nous avons amené un client au bord de la retraite. Six mois après la retraite, son mari est décédé d’un cancer du cerveau.
Alors que la femme avait ce que la plupart des gens considéreraient comme un plan successoral en place, le cauchemar financier qui a suivi la tragédie humaine a totalement changé la façon dont je priorise ces conversations.
Si votre conjoint est malade, ces choses peuvent naturellement être les plus éloignées de votre esprit, mais je les considère comme des non-négociables.
1. Examiner ou créer votre plan successoral
La plupart des gens considèrent la volonté comme un outil pour transférer des actifs. Et ça peut être. Cependant, dans ce contexte, les parties les plus importantes de vos documents juridiques n’ont pas à voir avec le transfert d’actifs.
2. Mettre à jour les titres et les désignations des bénéficiaires
La plupart des actifs de nos clients sont transférés via des désignations de fiducie ou de bénéficiaire, pas leur volonté. C’est pourquoi il est si important de s’assurer que ceux-ci sont mis en place en fonction de vos souhaits.
Des choses comme les comptes de retraite, les polices d’assurance-vie et les contrats de rente seront par défaut à vos bénéficiaires. Votre maison, vos comptes bancaires et vos comptes d’investissement imposables ne le feront pas.
Enfin, au fur et à mesure que vous passez par le processus de mise à jour de ces choses, il est logique de simplifier dans la mesure du possible. Vous pouvez avoir cinq 401 (k) différents qui racontent votre histoire de carrière. Les maisons de courtage modernes ont permis de consolider et facile de consolider.
3. Examiner les polices d’assurance
J’ai acheté un terme d’assurance-vie en 2014 et à nouveau en 2021. En dehors de la prestation de décès et des conditions, je peux vous parler très peu de mes polices. Même pour ceux qui sont dans les mauvaises herbes, comme moi, une fois cette boîte cochée, elle est aussi facile à oublier que l’anniversaire de votre enfant du milieu.
Vous voudrez consulter toutes les polices de soins de soins, d’invalidité et d’assurance-vie à long terme pour vous assurer d’avoir une couverture adéquate mais aussi de vous assurer que l’adresse, les informations de facturation et les bénéficiaires sont à jour.
4. Prenez l’inventaire des actifs et de l’accès au mot de passe
Lorsque vous visitez un avocat, ils demanderont un inventaire de vos actifs et passifs. Il existe de nombreuses solutions logicielles qui peuvent vous aider à suivre cela et vous aideront à vous assurer que tout est pris en compte si votre conjoint passe.
Je compte sur le logiciel de planification financière que nous utilisons avec nos clients car cela me permet de relier mes comptes à partir de diverses institutions et les met à jour chaque jour. Vous pouvez accéder à une version gratuite de ce que nous utilisons en ligne.
Au-delà des actifs financiers, vous voudrez inventaire vos biens personnels. Des choses comme les bijoux peuvent passer par un testament ou une confiance, mais peuvent souvent être laissés via une lettre d’instruction latérale.
Enfin, vous souhaitez vous assurer d’avoir un accès en ligne si votre conjoint passe. Les applications de mot de passe, telles que 1Password, sont plus populaires qu’elles ne l’étaient il y a quelques années et simplifient considérablement cela, mais savez-vous comment accéder à l’application de mot de passe de votre conjoint?
Une feuille de calcul ou une liste manuscrite fonctionne également, mais de même, vous devez vous assurer de savoir comment accéder à cette liste.
5. Planifier les flux de trésorerie futurs
La mort d’un conjoint, sans surprise, peut être extrêmement perturbatrice pour vos flux de trésorerie mensuels. Vous passerez à une prestation de sécurité sociale et vous pourrez perdre une pension, mais vous n’obtenez pas une réduction égale de vos dépenses.
C’est mieux si ce n’est pas une surprise après coup. Vous voudrez vous assurer que vous pouvez maintenir votre style de vie actuel ou du moins savoir ce que vous auriez à faire pour vivre une vie avec laquelle vous êtes à l’aise. Le même logiciel lié ci-dessus peut exécuter ces numéros.
C’était une colonne déprimante mais nécessaire pour écrire. Si vous avez lu jusqu’ici, vous pouvez être dans une situation difficile. S’il y a quelque chose que je peux faire pour aider, ma porte est ouverte.
