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Soyez ouvert à propos de l’argent.
« Il est très important que les partenaires soient honnêtes les uns envers les autres et partagent tout sur leurs finances. De nombreux couples ont une personnalité plus consciente des finances et une autre qui est heureuse de laisser l’autre personne s’occuper de tout. Mais cela peut devenir dangereux en cas de décès, d’invalidité ou de divorce. La personne qui n’a pas fait grand-chose financièrement peut même ne pas savoir ce qu’elle possède ou où se trouvent ses actifs. Je prends la plupart des décisions d’investissement dans mon mariage, tandis que mon mari s’occupe des factures, mais nous faisons un « audit » une fois par an. année, où nous examinons tout et nous assurons que nous pouvons tous les deux nous connecter à tous nos comptes. Ainsi, aucun de nous ne vit aveuglément et nous savons comment faire quelque chose que l’autre fait, si nous en avons besoin.
Ne gardez pas secret l’héritage de vos enfants.
« Vous ne devriez pas être une loterie pour vos enfants. Il est bon que vos enfants ou vos héritiers sachent combien d’argent ils vont recevoir de vous. L’une des pires choses que vous puissiez faire à un jeune ou à un adulte d’âge moyen est de l’amener à se demander ce qu’il va recevoir, car il ne peut alors pas faire sa propre planification financière. «
Comment prendre sa retraite avec suffisamment d’argent
Donnez avec une main chaleureuse (première partie).
« Avec des gens qui vivent près de 100 ans de nos jours, ce n’est peut-être pas la meilleure pratique d’attendre la mort pour laisser un héritage à vos enfants, qui peuvent avoir soixante-dix ans et être retraités à ce moment-là. Peut-être que la meilleure chose que vous puissiez faire pour vos enfants et petits-enfants est de donner une partie de cet argent aux parents lors de la première naissance de leur bébé. Les parents auront alors plus de ressources pour obtenir une bonne garderie ou travailler eux-mêmes à temps partiel pour pouvoir investir davantage dans ces petits lorsqu’ils en ont vraiment besoin. «
(Crédit image : Getty Images)
Expliquez vos choix financiers.
« En grandissant, nous ne parlions pas d’argent dans notre foyer. S’il y avait assez d’argent, nos parents n’en parlaient pas. Sinon, ils s’agitaient et se disputaient. Avec mes propres enfants, qui ont 11 et 15 ans, je fais le contraire : nous parlons d’argent en fonction de leur âge pour qu’ils comprennent comment et pourquoi nous choisissons de dépenser notre argent. Nous ne sortons presque jamais pour manger, par exemple, afin de pouvoir dépenser notre argent dans les voyages et l’éducation, qui sont nos priorités. »
Donnez avec une main chaude (deuxième partie).
« Il y a toujours ce genre de fantasme selon lequel vous allez laisser la valeur nette de votre maison à vos enfants, mais elle vaut souvent beaucoup moins que ce que vous pensez parce qu’elle n’a pas été entretenue, elle est remplie de vos conneries. Vos enfants auraient probablement préféré avoir l’argent plus tôt ou avoir la prévoyance financière sur la façon de gérer cet argent plutôt que n’importe quelle sorte de somme forfaitaire surprise.
Pensez donc aux transferts entre vifs, ce qui signifie faire don d’actifs de votre vivant. Travaillez avec un conseiller pour savoir combien vous pouvez lui donner maintenant au cours de votre vie, tout en vous assurant d’en avoir suffisamment pour vous-même. L’autre raison pour laquelle vos enfants apprécieront cela, en plus de pouvoir planifier de manière plus rationnelle, c’est qu’ils sauront que tout ira bien pour vous. »
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Parlez d’argent à vos enfants.
« Mon père était très ouvert à propos de l’argent. Il pensait que la meilleure chose que vous puissiez faire était d’enseigner l’argent à vos enfants pour qu’ils comprennent que c’est un outil. Il voulait que nous apprenions comment gagner, épargner et partager de l’argent, mais aussi comment aimer dépenser. Il m’a expliqué l’assurance-vie quand j’avais 10 ans (d’une manière adaptée à mon âge). Il m’a appris à ne pas dépenser d’argent dans le noir, donc à ne pas gaspiller d’argent pour des choses comme des frais ou des amendes. Mais plus important encore, il me disait : » parce que vous évitez la conversation, cela ne signifie pas que vous évitez le problème. J’ai essayé de poursuivre cette approche avec mes propres enfants. J’ai fait mes impôts avec eux, je leur ai demandé de remplir leurs demandes d’aide fédérale aux étudiants à côté de moi quand j’étais adolescente. Nous parlons des contributions des Roth, des baskets qu’ils achètent. »
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Informez vos enfants des détails pertinents sur vos finances.
« Nous savons que la plupart des prédations financières se produisent au sein des familles, vous pouvez donc imaginer qu’une mère ou un père ne veuille pas discuter de ses finances avec ses enfants. Mais si ce sont les mêmes personnes à qui vous envisagez de léguer de l’argent, alors vous devriez vouloir le faire de manière ordonnée. Alors dites-leur où se trouvent les documents importants, quel est votre plan, mais ne donnez pas le numéro de compte. Il est probablement préférable de ne jamais confier vos finances à un membre de la famille, mais de payer un professionnel pour le faire. Je n’ai pas l’éducation financière nécessaire pour le faire et je ne veux pas de stress supplémentaire. »
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Considérez le retour sur investissement d’un collège.
« Les gens ont commencé à se révolter contre l’université pour de nombreuses bonnes raisons. Il s’avère qu’un diplôme de quatre ans n’est pas ce dont tout le monde a besoin pour réussir dans sa carrière.
Les familles et les étudiants doivent vraiment réfléchir au type d’éducation nécessaire et au type de dettes que vous accumulerez pour obtenir un diplôme. Pour certains emplois comme ceux d’ingénieur, d’avocat ou de médecin, l’investissement en vaut probablement la peine. Mais pour de nombreux autres emplois, cela ne pourrait pas être le cas. Et il peut être très difficile de rembourser certains de ces prêts quand on est payé par un travailleur social ou un enseignant. »
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Ne choisissez pas une université uniquement sur la base de sa réputation.
« Cette idée selon laquelle vous devez aller dans la meilleure université où vous entrez n’est plus un bon conseil. Je pense que les étudiants et les parents doivent considérer l’université comme une proposition de valeur. Ma jeune cousine a été acceptée à l’Université de Harvard, mais elle a plutôt accepté une offre de trajet complet de l’Université du Delaware. Elle a ensuite pu utiliser l’argent que sa mère avait économisé sur un compte 529 comme acompte pour une maison à rénover. «
—Comment gagner de l’argent
Ne compliquez pas trop les choses.
« Ne vous inquiétez pas trop de l’argent et gardez les choses simples : évitez les dettes. Faites ce qui est juste plutôt que ce qui est facile. Donnez toujours la priorité aux gens avant l’argent. »
Le guide ultime de la retraite pour les 50 ans et plus
Commencez petit, mais commencez maintenant.
« Épargner de petites sommes, le plus tôt possible, donne des résultats merveilleux. Ce n’est pas une question de montant, c’est de le faire réellement. Quand j’ai obtenu mon diplôme de Princeton en 1991, on a demandé à chaque personne de donner 19,91 $ à l’université. Ils nous apprenaient à être des donateurs. C’est un concept génial, et j’aimerais que tout le monde fasse cela avec son plan 401(k). Commencez avec même de petites sommes et, au cours d’une vie, cela peut devenir très important, très rapidement. «
Comprenez le véritable secret de la richesse.
« Quand nous sommes jeunes, nous ne comprenons vraiment pas le pouvoir de la capitalisation. Warren Buffett, à 95 ans, a vu sa valeur nette doubler au cours des sept ou huit dernières années. C’est vraiment étonnant quand on y pense. Et la capitalisation ne fonctionne pas seulement avec l’argent. Elle fonctionne avec les habitudes, avec la santé, avec le réseautage, avec la collaboration. Ce n’est pas seulement une question de portefeuille. »
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Prenez la route lente.
« On raconte actuellement que les jeunes sont complètement foutus et que pour rattraper leur retard, ils doivent faire des paris spéculatifs, comme se lancer dans les marchés de prédiction. Certes, la vie coûte plus cher aujourd’hui qu’il y a 20 ou 30 ans. Mais si vous épargnez et investissez régulièrement, vous arriverez là où vous devez être financièrement – peut-être un peu plus lentement que vos prédécesseurs il y a 30 ans, mais vous pouvez toujours vivre une vie assez confortable. Le marché de la prédiction est essentiellement un jeu de hasard. Il est possible de avoir une belle vie sans avoir à prendre ce genre de risque. »
Établissez de bonnes habitudes financières dès maintenant.
« Commencez à investir tôt, quel que soit le montant, et créez des habitudes et des fondations financières qui dureront toute une vie. Faites de la vingtaine votre décennie fondamentale plutôt qu’une décennie perdue. La récompense de la capitalisation est invaincue. »
—La richesse dans la clé de la vie
Sachez qu’il n’y a pas de raccourcis.
« Ce prochain achat ne va pas vous rendre heureux. Comme tous les jeunes, j’étais profondément anxieux et je voulais être perçu d’une certaine manière : réussie, riche, belle. Chaque fois que je voyais un panneau publicitaire pour un sac de marque, une paire de talons ou un soin de beauté, je pensais que cela allait améliorer ma vie. la vie. »
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Épargnez tôt et souvent
« Ouvrez tôt un compte d’épargne et faites de l’épargne une habitude, même si les sommes épargnées sont minimes. Mon père a ouvert un compte d’épargne pour moi quand j’étais petite et a doublé l’argent que j’y plaçais. Ma mère m’a dit : » Dépensez de l’argent, mais ne le gaspillez pas. » J’ai fait la même chose pour mes deux filles. »
—Une richesse de bien-être : une approche holistique de la finance comportementale
Mettez de l’argent en actions dès que possible.
« J’aurais dû commencer à investir en actions bien plus tôt. Même lorsque je suis devenu planificateur financier, au début, je ne payais que mes factures et j’investissais très peu. J’ai 64 ans maintenant, donc si j’avais commencé à investir en bourse plus tôt, j’aurais pu être le Warren Buffett mexicain. »
—Mon argent de rue
N’attendez pas pour épargner de gagner plus d’argent.
« Vous n’avez pas besoin d’attendre que vous soyez désendetté ou que vous gagniez plus d’argent pour atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez commencer à les atteindre dès que vous recevez votre premier salaire, même si vous avez des prêts étudiants ou des dettes de carte de crédit. Vous ne pourrez peut-être pas aller à toute vitesse pour le moment, mais vous pouvez commencer à semer des graines et à vous éduquer. Vos objectifs financiers sont importants parce que vous comptez, et le meilleur moment pour commencer à les atteindre est aujourd’hui. «
— Un état de panique sain
Vivez un peu.
« Amusez-vous davantage. Oui, concentrez-vous sur votre épargne et votre taux d’investissement, mais il y a certaines choses que vous ne pouvez faire que dans la vingtaine. Faites-les maintenant! »
—Je t’apprendrai à être riche
(Crédit image : Futur)
