Quand il s’agit de brûler de l’argent à la retraite, le fluage de style de vie peut être en partie à blâmer. Une voiture chère ici, un voyage de fantaisie là-bas, et avant de le savoir, vous soufflez votre budget de retraite.
Bien que le fluage de style de vie puisse arriver à quiconque à la retraite, il a tendance à être plus répandu parmi ceux qui ont des moyens financiers. Après tout, pour certains, leur œil n’est pas autant sur le ballon car ils savent qu’ils ont un œuf de nid de taille.
«Certains salariés plus élevés utilisent de futurs dollars pour financer leur style de vie aujourd’hui», dit Derrick Longoun conseiller de richesse chez Exencial Wealth Advisors. Mais s’ils ne prennent pas en compte les coûts plus élevés de choses comme les soins de santé en cours de route, ils pourraient finir par avoir des compromis plus tard dans la vie, dit-il.
Qu’est-ce qui compte comme un «fluage de style de vie»? Pensez-y comme lorsque vos dépenses en non-essentiels augmentent au point que les anciens luxes deviennent des nécessités actuelles, vous laissant à risque de devenir moins stable financièrement. Le fluage du style de vie a tendance à ne pas se produire en une seule fois, mais au jour le jour, parfois sans que vous remarquiez vraiment que cela se produit; Il se glisse essentiellement sur vous.
De petits achats fréquents peuvent s’additionner et être aussi coûteux qu’un seul article à gros billets. Bien que vous remarquerez probablement l’impact de l’achat d’une maison de luxe ou d’une toute nouvelle voiture, il est facile de négliger la quantité que vous dépensez pour des choses comme manger à l’extérieur, en streaming d’abonnements, des vêtements, l’électronique ou d’autres articles non essentiels. Ces dépenses plus petites peuvent retirer furtivement une grande partie de votre budget.
Pour certains, le fluage de style de vie est motivé par le besoin de suivre les Jones. Pour d’autres, il est motivé par le souhait de rattraper le temps perdu passé à travailler. De plus, ils veulent réprimer l’ennui, l’insatisfaction ou répondre à un besoin de validation. Laissée sans contrôle, ce fluage de style de vie peut être coûteux.
Le scénario du pire des cas de Creep lifestyle? Survivre à vos économies de retraite. L’alternative pas si grande? Devoir obtenir un emploi à temps partiel, réduire la taille ou abandonner quelque chose que vous appréciez vraiment, comme aider un membre de la famille, explique Longo.
La bonne nouvelle est que vous n’êtes pas condamné, même si le fluage de style de vie s’est installé. Il existe des moyens faciles d’éviter la tentation ou de le secouer si cela vous est déjà piégé. Lisez la suite pour savoir comment.
Comment éviter le fluage de style de vie
Faire un budget de style de vie
La première défense contre le fluage de style de vie est un budget de style de vie, explique Longo. Cela s’ajoute à un budget qui couvre les nécessités, telles que votre hypothèque ou votre loyer, la nourriture, l’assurance, les services publics, les soins de santé et les transports.
Votre budget de style de vie devrait inclure des passe-temps, des vacances, des divertissements et tout argent dépensé pour les non-successions tout au long de l’année. Bien que vous n’ayez pas besoin d’avoir un nombre précis en tête, avoir une gamme générale peut vous donner une structure claire pour gérer vos dépenses discrétionnaires.
«Avoir un numéro défini pour votre style de vie et vivre à l’intérieur est vraiment important», explique Longo.
Trouver des alternatives de remplissage de vide
Si le remplissage d’un vide est la raison de votre fluage de style de vie, Jeff Smithle fondateur de la société de planification financière The Retirement Smith, dit de trouver des passe-temps à faible coût. Il a souligné des choses comme l’exercice, l’écriture, la musique et le bénévolat comme des moyens potentiels de trouver l’accomplissement sans dépenser de l’argent.
Smith encourage également les gens à pratiquer la règle 24 heures sur 24. Si vous voyez quelque chose que vous voulez acheter, attendez 24 heures et revisitez la décision avec un conjoint ou un conseiller de confiance.
«Souvent, l’impulsion passe», explique Smith. «J’appelle cela la« décision Toyota ». Au lieu de faire des folies sur le Hummer EV que je voulais autrefois, j’ai choisi une Toyota Tacoma et économisé plus de 50 000 $. »
La priorité à la famille, à la communauté et aux activités sur des choses matérielles peut toutes être des moyens de lutter contre le fluage de style de vie.
Obtenez un partenaire de responsabilité
La mise en place d’un budget et la résistance aux tentations sont bien et bonnes, mais parfois il ne suffit pas d’empêcher le fluage de style de vie, et c’est là qu’un partenaire de responsabilité entre en jeu.
En règle générale, un conseiller financier, mais aussi un partenaire de confiance, un membre de la famille ou un ami, un partenaire de responsabilité est quelqu’un qui vous tient en échec. Si vous vivez un style de vie de champagne avec un budget de bière, ils sont la première personne à vous appeler. Ils vous gardent sur la bonne voie et vous tiennent responsables.
«Beaucoup de gens embauchent un conseiller et pensent qu’ils gèrent simplement leurs investissements, mais ce conseiller en fait beaucoup plus», explique Longo. «Ils regardent les dépenses, les risques, les taxes, tout ce qui est important pour la vie de quelqu’un.»
Si le fluage du style de vie vous fait sentir piégé
Si le fluage de style de vie vous a une emprise, la sensibilisation est la première étape vers la liberté. Passez en revue vos dépenses et identifiez où vous dépensez trop. Ce que vous achetez vous apporte-t-il de la valeur? Si non, alors coupez-le. Si oui, où ailleurs dans votre budget, pouvez-vous réduire les coûts pour le faire fonctionner?
Identifiez pourquoi vous dépensez l’argent. Êtes-vous malheureux? Vous voulez s’intégrer? Avez-vous un penchant pour certains types de choses? Une fois que vous savez pourquoi vous dépensez, demandez-vous si un achat que vous avez à l’esprit s’aligne sur vos objectifs financiers à long terme. Cela vous aidera à décider s’il reste ou va.
C’est également une bonne idée de revoir votre budget global, vos objectifs financiers et votre plan financier pour vous assurer que tout s’aligne sur vos plans actuels et futurs. «Souvent, le simple fait de déplacer votre concentration des choses aux expériences et aux relations peut réinitialiser les modèles de dépenses», explique Smith.
C’est à vous
Le fluage de style de vie peut arriver à n’importe qui, mais il n’a pas à gâcher votre retraite.
Savoir combien vous pouvez dépenser pour votre style de vie chaque année, vous tenir responsable de ce nombre et se concentrer sur les expériences et les passe-temps à faible coût sont tous des moyens infaillibles de freiner le fluage du style de vie avant qu’il ne devienne incontrôlable.
