Vous avez tout fait correctement. Vous avez épargné avec diligence pendant des décennies, travaillé avec un planificateur financier et constitué un pécule de retraite qui devrait, à tous égards, financer la vie dont vous rêvez.
Alors, quelques mois plus tard, pourquoi tant de nouveaux retraités se sentent-ils vaguement… agités ?
Il existe un concept en psychologie appelé tapis roulant hédonique, et c’est peut-être le plus important. planification de la retraite sujet dont personne ne parle. L’idée est d’une simplicité trompeuse : les êtres humains ont une forte tendance à revenir à un niveau de bonheur stable, indépendamment de ce qui leur arrive, positif ou négatif. Nous nous adaptons. Rapidement.
Cette odeur de voiture neuve s’estompe. La maison du lac devient simplement « la maison ». Le golf Un jeu auquel vous aviez hâte de jouer tous les jours commence à devenir une obligation dès le troisième mois. Le coup de dopamine est réel, mais il est de courte durée. Et puis le tapis roulant rattrape son retard.
Le tapis roulant est déjà en marche dans votre plan de retraite
C’est ici que cela devient personnel. Au cours de mes années en tant que planificateur financier, j’ai travaillé avec de nombreux clients pour construire ce que nous appelons une « vie financière intentionnelle » : définir à quoi ressemble une retraite idéale, puis élaborer le plan pour y arriver. Nous atteignons le cap, nous célébrons. Puis, presque sans faute, les poteaux des buts bougent.
Ce n’est pas de l’ingratitude. C’est de la biologie. Le tapis roulant hédonique ne se soucie pas de la façon dont vous avez travaillé dur ou du soin avec lequel vous avez économisé. Il continue de fonctionner. Et le transition vers la retraite C’est l’un des moments de la vie où ce phénomène frappe le plus durement, car une grande partie de votre identité, de votre emploi du temps, de vos relations, de votre sens du but, change d’un seul coup.
La recherche le confirme. Les études montrent systématiquement que les retraités qui s’attendent à un regain de bonheur spectaculaire et durable en quittant leur travail sont souvent déçus. La première année apporte souvent une véritable phase de lune de miel.
Mais au bout de deux ou trois ans, la satisfaction à l’égard de la vie a tendance à revenir aux niveaux d’avant la retraite, à moins que quelque chose de plus intentionnel ne soit mis à la place.
Déplacer les poteaux de but n’est pas toujours une mauvaise chose
Je veux être prudent ici, car l’ambition à la retraite n’est pas l’ennemi. De nombreux retraités canalisent le tapis roulant hédonique de manière productive ; ils lancent un deuxième acte, encadrent la prochaine génération ou construisent quelque chose de nouveau précisément parce que rester assis ne leur convient pas. Le tapis roulant, dans ce cas, devient du carburant.
Le problème survient lorsque les poteaux de but continuent de bouger sans intentionnalité. Ou, pour le dire autrement, quand « assez » n’arrive jamais parce que cela est toujours défini par quelque chose qui est tout simplement hors de portée : un plus grand nombre de portefeuilles, une meilleure maison dans un état plus chaud, une année de travail de plus « juste pour être en sécurité ». Ce n’est pas de l’ambition. C’est le tapis roulant qui vous fait tourner.
J’ai également vu l’autre côté de la situation, et cela vaut la peine d’être considéré comme un modèle. Parfois, un client examine ce qu’il a construit, examine sa vie et fait le choix délibéré de s’en aller. Non pas parce qu’ils ont abandonné, mais parce qu’ils ont véritablement recalibré ce qu’ils poursuivaient et ont réalisé que « plus » n’est pas la réponse.
Leur bonheur ne vient pas de l’extérieur. Cela vient d’un sentiment interne d’assez. Ce sont les clients dont j’apprends le plus.
Ce que dit la recherche fonctionne réellement
La bonne nouvelle est que le tapis roulant hédonique peut être géré – non pas vaincu, mais travaillé avec. Les économistes comportementaux et les psychologues positifs ont identifié une poignée de facteurs qui produisent une satisfaction de vie durable plutôt qu’une hausse et une disparition rapides.
Expériences sur les choses. Dépenser des expériences, voyager, passer du temps avec ses petits-enfants ou apprendre quelque chose de nouveau produit un bonheur plus durable que les achats matériels. Les possessions s’adaptent à l’arrière-plan de votre vie. Pas les souvenirs.
Objectif et structure. Des retraités qui gardent un sens, grâce à volontariatle travail à temps partiel, les activités créatives ou l’engagement communautaire déclarent systématiquement une satisfaction de vie plus élevée que ceux qui considèrent la retraite comme des vacances permanentes. La structure compte plus que ce que la plupart des gens pensent.
Lien social. La solitude à la retraite est un risque documenté pour la santé. Les relations dans lesquelles vous investissez, avec vos amis, votre famille et votre communauté, comptent parmi les indicateurs les plus fiables du bien-être plus tard dans la vie. Aucune allocation de portefeuille n’est comparable.
Savourer et gratitude. Remarquer et apprécier activement ce qui est déjà bon, plutôt que de se concentrer sur la suite, est l’un des moyens les plus bien documentés d’élever une base de bonheur personnel. Cela semble simple parce que c’est le cas. C’est aussi vraiment difficile à faire de manière cohérente.
Ce que cela signifie pour votre plan de retraite
Voici la vérité honnête : la plupart des régimes de retraite sont construits autour d’un nombre. Appuyez sur le numéro, arrêtez de travailler, soyez heureux. C’est la promesse implicite. Mais si le tapis roulant hédonique nous a appris quelque chose, c’est que le nombre à lui seul ne vous y mènera pas.
L’aspect financier compte énormément. La sécurité est fondamentale et je ne la minimise pas. Mais les clients que j’ai vu prospérer à la retraite n’avaient pas seulement prévu ce qu’ils allaient arrêter de faire. Ils ont planifié ce qu’ils allaient commencer. Ils ont défini à quoi ressemblait une bonne journée à 68 ans, puis ont construit une vie – et pas seulement un portefeuille – qui pourrait la soutenir.
Le tapis roulant continue de fonctionner. Ce n’est pas une tragédie, c’est simplement la façon dont nous sommes connectés. La question est de savoir si vous courez vers quelque chose qui compte vraiment pour vous, ou si vous courez simplement.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
