Le ministère du Travail (DOL) a simplement permis aux employeurs d’ajouter plus facilement des plans de crypto-monnaie à 401 (k). L’agence a annulé une orientation de l’ère de Biden en 2022 appelant les sponsors du plan à utiliser des « soins extrêmes » lors de l’examen des investissements cryptographiques. Ce changement soulage la pression réglementaire sur les sponsors du plan.
Le DOL, sous l’administration Trump, réduisait ce qu’il dit exagéré de la part des agences gouvernementales. Cette décision s’aligne sur le fort soutien de Trump pour l’industrie des crypto-monnaies.
En outre, la Securities and Exchange Commission (SEC), chargée de réglementer les crypto-monnaies, révèle ses efforts en vertu du nouveau président de la SEC, Paul Atkins. Atkins récemment argumenté Ces cryptomarkets «languissaient dans les limbes SEC depuis des années» et ont promis de changer cela.
Dans un communiqué de presse annonçant le changement, le DOL a déclaré que la langue 2022 s’écarait des exigences de la loi sur la sécurité des revenus de retraite des employés (ERISA) et représentait un écart par rapport à l’approche neutre de l’agence pour les décisions d’investissement fiduciaires.
Avec le langage édifiant annulé, le DOL déclare qu’il adopte une position neutre et que n’approuve ni ne désapprouve les sponsors du plan, y compris la crypto-monnaie dans les menus d’investissement de plan.
«Le ministère du Travail de l’administration Biden a fait le choix de mettre son pouce sur l’échelle», a déclaré le secrétaire américain du travail Lori Chavez-Deremer dans le communiqué de presse. «Nous faisons reculer de cette excession et indiquant clairement que les décisions d’investissement devraient être prises par des fiduciaires, pas des bureaucrates de DC.»
Crypto-monnaie dans les plans 401 (k): le risque abonde
Alors que la crypto-monnaie a ses partisans, y compris les grandes entreprises de Wall Street telles que JPMorgan, Goldman Sachs et Morgan Stanley, ce qui lui donne plus d’accès via les plans 401 (k) est chargé de risque. Après tout, Bitcoin, le principal jeton numérique, est connu pour sa volatilité et ses balançoires sauvages de haut en bas.
«Avec la crypto, vous pouvez tout perdre ou faire des décuples», dit Denny Artacheprésident et chef de la direction d’Artache Financial Group. Cette volatilité peut être bien pour les personnes dans la trentaine et la quarantaine, mais si la retraite est dans les cinq ou dix prochaines années, vous ne pouvez pas vous permettre de perdre 50% en une seule journée.
Pour les investisseurs dans la cinquantaine qui ont besoin de leur argent pour durer le reste de leur vie, Artache conseille d’investir beaucoup d’argent dans la crypto. S’ils sont dans la trentaine et la quarantaine et recherchent un investissement spéculatif à haut risque, la crypto peut leur donner cela, dit-il.
Les yeux grands ouverts
Quand il s’agit d’ajouter de la crypto-monnaie à votre plan 401 (k), Derrick Longoun conseiller de richesse chez Exencial Wealth Advisors, dit que les épargnants doivent y aller les yeux grands ouverts et comprendre le risque lié à l’investissement dans quelque chose qui est purement spéculatif. Le prix évolue avec le sentiment du marché, qui a tendance à changer souvent.
«C’est plus un investissement spéculatif. Êtes-vous d’accord avec les mouvements? Comprenez-vous dans quoi Bethet Bitcoin tombe? «Il doit correspondre à votre tolérance au risque.»
Il y a aussi le danger que les investisseurs réguliers penseront que Bitcoin n’est pas aussi risqué si davantage de sponsors plan l’incluent dans leurs 401 (k), ce qui pourrait les mettre en place pour de grosses pertes.
En l’état, vous devez télécharger une application pour acheter Bitcoin. S’il s’agit d’un choix dans un plan 401 (k), tout ce que vous avez à faire est de cliquer sur un bouton ou de remplir un formulaire pour accéder. « Vous ne savez pas comment le Bitcoin fera à long terme. Vous pouvez avoir quelqu’un qui est complètement mal en train de mal et détruire sa retraite », explique Longo.
