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Alors que les prix des stations-service approchent des sommets historiques et que les prix des supermarchés s’empressent de faire de même, l’inflation à laquelle nous sommes confrontés aujourd’hui peut rendre difficile le respect d’un budget. La meilleure chose que vous puissiez faire en tant que consommateur est de faire preuve de créativité dans la façon dont vous dépensez, qu’il s’agisse d’être plus intentionnel quant aux habitudes frugales que vous choisissez d’adopter ou de vous assurer que vous tirez le meilleur parti de chaque achat que vous effectuez.
L’une de mes astuces préférées pour lutter contre la hausse des prix consiste à tirer parti des cartes de crédit avec remise en argent. Bien que j’utilise des cartes de récompenses de voyage pour toutes mes dépenses de voyage, j’ai découvert qu’une simple remise en argent est le moyen le plus simple de contenir la hausse des prix quotidiens.
Au début, il m’a fallu un certain temps pour rechercher mes différentes options et décider quelle combinaison de cartes de crédit était la plus adaptée à mes dépenses. Mais maintenant, il ne me reste plus qu’à m’assurer de glisser la bonne carte au moment du paiement afin d’empocher en moyenne 315 $ de plus par an.
Les cartes de crédit des stations-service et des supermarchés que j’utilise
En tant qu’écrivain en finances personnelles, mon objectif est de maximiser les récompenses. J’ai donc une carte de crédit pour presque toutes les catégories de dépenses et une carte fourre-tout qui rapporte 2 % dans tous les domaines pour tous les achats qui ne rapportent pas de meilleures récompenses sur aucune autre carte.
Pour les stations-service et les supermarchés américains, j’utilise la carte American Express Blue Cash Preferred et la carte Visa Costco Anywhere. L’Amex rapporte 6 % dans les supermarchés américains et 3 % dans les stations-service. Il comprend également jusqu’à 120 $ par an en crédits de relevé de streaming (distribués sous forme de crédits mensuels allant jusqu’à 10 $) que j’utilise pour obtenir un forfait de streaming Hulu et Disney+ presque gratuitement après le crédit. Ma carte Costco rapporte 5 % dans les stations-service et 2 % sur tout ce que j’achète au club-entrepôt.
Les deux cartes offrent plus d’avantages et de récompenses, mais ce sont les principales que j’utilise.
L’Amex est également livré avec des frais annuels de 95 $ (voir tarifs et frais). La carte Costco n’a pas de frais, mais vous devez avoir un abonnement actif à Costco, qui coûte 65 $ par an (ou plus si vous optez pour l’adhésion exécutive).
Pourtant, avec combien je gagne en remise en argent chaque année et les autres économies dont je profite en tant que membre de Costco, je compense largement ces frais. Il est cependant important de revoir régulièrement votre combinaison de cartes de crédit et de vous assurer que vous tirez toujours suffisamment de valeur de toute carte comportant des frais annuels.
Comment je gagne 315 $ par an avec ces cartes de crédit
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Comme de nombreux ménages membres de Costco, le club-entrepôt est l’endroit où je récupère la majeure partie de mes produits de base comme la farine, la viande, les légumes surgelés et les articles ménagers comme le papier toilette et le détergent à lessive.
C’est aussi le seul endroit où j’achète du carburant, car j’habite à quelques minutes d’un centre d’affaires Costco, où les prix de l’essence sont constamment de 10 à 20 cents moins chers que ceux des stations voisines.
Chaque fois que je fais mes achats chez Costco, je glisse ma carte Costco pour obtenir une remise de 5 % sur l’essence ou de 2 % sur tout ce que j’achète en magasin. Pour tous mes autres produits de base – comme les produits frais, les épices et tout ce qui n’est pas disponible chez Costco ou qui n’est pas disponible en quantité que je peux raisonnablement utiliser assez rapidement – je glisse ma carte Amex.
C’est aussi simple que ça. Juste en étant un peu plus intentionnel quant à la carte de crédit que je sors à la caisse, j’ai gagné 315 $ l’année dernière. Il s’agissait d’une répartition presque égale d’un peu plus de 150 $ de remise en argent sur chaque carte. Cela n’inclut même pas les 120 $ supplémentaires en crédits de streaming que je reçois sur la carte Amex.
Les cartes de crédit peuvent également vous aider à organiser vos finances
Un avantage involontaire d’avoir plusieurs cartes de crédit pour les dépenses quotidiennes est qu’il est facile de voir en un coup d’œil combien j’ai dépensé pour différentes catégories de mon budget. J’utilise uniquement mes cartes de crédit Amex et Costco pour le carburant et les supermarchés. Je sais donc que quel que soit le solde combiné de ces deux cartes, il reflète le montant total que j’ai dépensé jusqu’à présent pour ces deux choses.
Pour mon ménage de deux personnes, j’essaie généralement de maintenir le budget de notre station-service et de notre supermarché à moins de 800 $ par mois. Cela représente environ 200 $ par semaine.
Chaque semaine, je peux simplement consulter le solde actuel de mes cartes Amex et Costco et voir si je suis sur la bonne voie. Si nos dépenses ont dépassé 200 $ la semaine dernière, je sais que cette semaine je fouillerai dans le garde-manger pour planifier un menu qui nécessite le moins de nouveaux ingrédients possible.
La clé de toute stratégie de carte de crédit est d’éviter les intérêts
Bien que les cartes de crédit puissent être de puissants outils financiers, elles comportent également des taux d’intérêt parmi les plus élevés de tous les titres de créance que vous puissiez obtenir. Pour que ces avantages de remise en argent soient importants, il est extrêmement important que vous évitiez de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser intégralement à la fin du mois.
C’est pourquoi j’ai mis en place cette limite de 800 $ et pourquoi je vérifie le solde chaque semaine pour voir dans quelle mesure je la respecte.
Si vous avez du mal à faire des achats impulsifs ou si vous êtes dépassé lors de l’examen de vos finances, une carte de crédit peut représenter plus de risques qu’elle ne vaut la peine. Un seul mois de paiement d’intérêts peut suffire à compenser les récompenses que vous gagneriez pendant une année entière. Assurez-vous donc d’avoir un plan et un budget en place avant d’essayer de tirer parti d’un programme de récompenses par carte de crédit.
