Perdre un emploi peut être un coup financier dévastateur à tout âge. Mais lorsque vous êtes plus âgé, cela peut frapper particulièrement fort. Bien qu’il soit illégal de discriminer les candidats à l’emploi en raison de l’âge plus élevé, c’est une chose difficile à prouver. Et malheureusement, de nombreux travailleurs âgés sont inévitablement victimes de discrimination fondée sur l’âge. C’est pourquoi une mise à pied à 59 ans peut être carrément brutale.
C’est une chose d’être lâché à 59 ans avec quelques millions de dollars d’épargne. Mais si vous êtes assis sur un 401 (k) avec un solde de 800 000 $, ce n’est peut-être pas un œuf de nid suffisamment grand pour soutenir une retraite assez précoce.
Cela dit, une situation comme celle-ci n’est pas sans espoir. Et avec la bonne stratégie, vous pouvez le faire fonctionner pour vous.
Pause, respirer … et pensez à ce que tu veux
UN enquête récente Par le Employee Benefit Research Institute, a révélé qu’environ 40% des retraités avaient laissé le marché du travail plus tôt que prévu. Si vous êtes licencié à 59 ans, cela pourrait facilement conduire à une retraite inattendue précoce – mais il n’est pas nécessaire, dit Evan DruryCHFC et conseiller financier chez US Financial Services LLC.
Drury a déjà vu des clients atterrir dans cette situation. Et la première question qu’il aime à poser est: « Que voulez-vous? »
C’est une chose si le client de continuer à travailler à plein temps pendant cinq ans pour maximiser les revenus et les économies, explique-t-il. C’est une autre chose si ils sont heureux de passer à un travail à temps partiel ou indépendant, ce qui peut être plus facile à trouver.
Si vous préférez verrouiller un autre emploi à temps plein afin que vous puissiez économiser pendant quelques années de plus, Drury dit que plutôt que de laisser votre âge être un obstacle, vous pouvez l’utiliser à votre avantage.
« Vous avez une multitude d’expérience pour rivaliser avec les autres sur le marché », explique Drury. Si vous réseautez de manière agressive et maximisez vos compétences, vous ne savez jamais quelles opportunités pourraient se présenter.
D’un autre côté, vous constaterez peut-être que le travail à temps partiel est une bonne solution pour vous – celui qui vous permet de couvrir vos dépenses et de laisser votre nid d’oeuf principalement intact pendant quelques années de plus, mais vous épargne peut-être la frustration d’essayer de décrocher un emploi à temps plein.
Drury avait un client il y a des années qui a été licencié à 65 ans et ne pouvait pas prendre sa retraite à ce moment-là, alors il l’a encouragée à trouver le meilleur emploi possible, compte tenu de son désir de plus de temps libre, associé à un besoin financier. Ils ont atterri à la retraite hybride où elle a gagné un revenu à temps partiel et a pris de petites distributions de son portefeuille.
«La retraite signifie beaucoup de choses différentes de nos jours. La retraite n’est pas la seule approche», insiste Drury.
Faire fonctionner les chiffres
Se mettre à la fin de la vie peut être un choc, et vous pourriez avoir besoin de temps pour récupérer émotionnellement. Mais une chose importante à faire, dit Drury, est d’évaluer votre situation financière afin que vous sachiez à quoi vous affaire.
Tout d’abord, dit-il, passez en revue vos flux de trésorerie en fonction de vos dépenses actuelles et de vos revenus disponibles. À court terme, cela pourrait être une combinaison de petits retraits de portefeuille et de prestations de chômage.
Ensuite, pensez à la coupe des dépenses et à quoi cela pourrait ressembler. À 59 ans, votre maison peut être remboursée ou proche. Si vous êtes capable de réduction des effectifsvous pourriez repartir avec un morceau d’argent que vous pouvez investir et utiliser pour les revenus. Vous pourriez également réduire vos frais de logement.
Tout compte fait, dit Drury, vous avez besoin d’une idée de ce à quoi ressembleront vos dépenses pendant les prochaines années. Cela contribue à vous aider à décider si vous pouvez vous permettre de travailler à temps partiel (ou pas du tout) par rapport à un emploi à temps plein.
Malheureusement, à 59 ans, vous êtes trop jeune pour obtenir la sécurité sociale. Et comme Drury aime rappeler aux gens, tandis que 62 sont le plus tôt âge à s’inscrire, «votre avantage est considérablement réduit par rapport à votre Âge de la retraite complète. » Cela signifie que pendant un bon nombre d’années, vous devrez peut-être vivre sur une combinaison de distributions de portefeuille et de tout revenu que vous apportez.
Un solde de 800 000 $ dans un 401 (k) ne rapportera que 32 000 $ en revenus annuels en utilisant La règle de 4%. Et il n’est peut-être même pas sûr d’utiliser un taux de retrait de 4% à l’âge de 59 ans, c’est donc quelque chose à considérer lorsqu’il décide de poursuivre des travaux à temps plein et à temps partiel.
Cela suppose, bien sûr, que vous pouvez accéder à votre pénalité 401 (k). Vous devez généralement être 59½ pour que cela se produise, bien que dans une situation comme celle-ci, la règle de 55 peut s’appliquer, vous donnant un accès plus tôt à cet argent.
Une dernière pièce du puzzle des nombres est les soins de santé. À 59 ans, vous êtes trop jeune pour l’assurance-maladie, vous devrez donc peut-être acheter un plan que vous payez pour vous-même si vous décidez de poursuivre un travail à temps partiel d’ici 65 ans.
Il est payant pour obtenir de l’aide
Une situation comme celle-ci est incontestablement délicate. Si cela vous arrive, n’hésitez pas à obtenir l’aide de différentes ressources. Cela pourrait signifier parler aux recruteurs et aux conseillers de carrière pour obtenir des conseils et s’appuyer sur votre réseau social et professionnel pour un soutien.
Drury recommande également de parler de vos options avec un professionnel financier. Une mise à pied à 59 ans, insiste-t-il, est l’occasion de « faire de vos désirs réalité ». Cependant, vous avez besoin d’un plan et vos finances doivent la soutenir.
