Question: J’ai 20 000 $ en espèces supplémentaires à portée de main. Comment dois-je l’investir?
Répondre: Il n’y a pas de réponse unique à la question car chaque investisseur va avoir une situation légèrement différente qui dépend de son âge, de ses sources de revenus et des investissements existants, entre autres facteurs.
Peut-être que vous avez hérité un peu d’argent ou avez un monstre remboursement d’impôt. Ou peut-être que vous êtes juste un épargnant diligent et que vous avez réussi à repousser 20 000 $ supplémentaires au-delà de ce dont vous pourriez avoir besoin pour un fonds d’urgence.
Quelle est la meilleure façon de faire fonctionner cet argent pour vous?
Passons en revue quelques scénarios pour voir ce qui pourrait vous avoir le plus de sens pour investir ces 20 000 $.
Faites cela si vous partez de zéro
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Si vous n’avez pas de compte de courtage existant, l’entreprise Plan 401 (k) Ou un autre compte d’investissement, vous êtes une ardoise vierge.
Dans ce cas, la manière la plus simple de vous mouiller les pieds serait d’ouvrir un compte de courtage à Charles Schwab, à Fidelity ou à tout autre courtier réputé et à la création d’un simple portefeuille ETF. (Voici un guide pratique du meilleurs courtiers en ligne et plateformes de trading.)
Vous pouvez lancer un bon portefeuille de démarrage avec seulement deux fonds négociés en échange (ETF) – le Vanguard Total bourse ETF (Vti) et le Vanguard Total Bond Market ETF (Bnd).
VTI vous donne une exposition à pratiquement l’ensemble du marché boursier américain, et BND fait de même pour le marché obligataire.
Les deux sont deux des meilleurs ETF à acheter Pour leurs classes d’actifs respectives, et les deux sont essentiellement libres de posséder avec des ratios de dépenses de seulement 0,03%. Cela signifie que pour chaque 10 000 $ investi, vous payez 3 $ en frais chaque année.
Si vous vous considérez modérément conservateur, quelque chose de 60% investi dans VTI et 40% BND est un moyen solide. (C’est ce qu’on appelle un Portfolio 60/40.)
Si vous êtes jeune, ayez un horizon de temps de 20 ans ou plus, ou si vous êtes généralement à l’aise de prendre des risques, vous pouvez investir plus dans VTI et moins dans BND, construisant peut-être un portefeuille 70/30 ou 80/20.
Ou si vous étiez plus conservateur, vous pouvez augmenter votre pourcentage de BND.
Juste pour les sourires, voyons à quoi pourrait ressembler ce portefeuille 60/40 dans la pratique.
Mettre 60% de vos 20 000 $ dans VTI fonctionne à 12 000 $. Au dernier chèque, VTI négociait environ 260 $ par action, vous auriez donc suffisamment d’argent pour acheter 46 actions. Cela vous laisse avec 8 000 $ pour investir dans BND. Le Bond ETF a été vu pour la dernière fois négociant environ 73 $, afin que vous puissiez acheter 109 actions.
Une fois par an environ, vérifiez votre portefeuille pour voir s’il s’est éloigné de votre objectif 60/40, puis achetez ou vendez quelques actions de VTI et BND pour revenir à l’endroit où vous souhaitez être.
C’est un portfolio simple, bien sûr. Mais cela vous donnera un bon début pour construire votre richesse grâce à l’investissement.
Faites-le si vous avez déjà de nombreuses économies de retraite ou d’autres investissements
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Disons maintenant que vous partez de zéro. Peut-être avez-vous déjà un plan d’entreprise 401 (k) en place qui est bien financé et investi de manière appropriée pour quelqu’un de votre âge.
Quoi maintenant?
Eh bien, le portefeuille 60/40 de VTI et BND est toujours une option parfaitement viable. Mais si vous êtes déjà sur la bonne voie pour construire un bon nid de retraite, vous pouvez également vous permettre de devenir un peu plus créatif.
Vous pouvez tenter votre chance avec des actions individuelles ou même quelque chose de plus risqué, comme Bitcoin ou autres crypto-monnaies. Tu pourrais aussi Investir dans l’or Ou envisagez d’utiliser les 20 000 $ comme acompte sur une maison de location.
Le meilleur conseil ici est peut-être d’acheter quelque chose que vous ne possédez pas déjà. Ou, pour utiliser le jargon de planification financière: se diversifier.
Par exemple, si vous avez déjà 100 000 $ construits dans votre plan 401 (k), en mettant 5 000 $ ou plus dans un ETF Gold comme le SPDR Gold Minishares (GLDM) vous donnera une exposition à quelque chose que vous n’avez pas déjà dans votre compte de retraite.
Il en serait de même pour une allocation modeste de 1 000 $ environ dans un Bitcoin ETF comme le Ishares Bitcoin Trust (Ibit).
Il peut également être excitant de tenter votre chance en tant que sélecteur de stock ou de prendre les conseils du légendaire manager de l’argent Peter Lynch pour investir dans ce que vous savez.
Ce café dans la rue que vous fréquentez pourrait être le prochain Starbucks (SBUX), ou cette marque de chaussures dont votre neveu est le prochain pourrait être le prochain Nike (NKE).
Si vous souhaitez commencer à investir dans des actions individuelles, n’oubliez pas de garder la taille de votre position modérée. Une règle de base décente ne serait pas de mettre plus de 5% du compte dans un seul stock.
